6 Reasons Why You Shouldn’t Cancel Your Credit Card

6 أسباب لماذا لا يجب عليك إلغاء بطاقة الائتمان الخاصة بك

أكتوبر 5, 2021 بواسطة admin 0

[ad_1]

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أدوات مفيدة للغاية. غالبًا ما يقدمون استردادًا نقديًا أو مكافآت سفر أو مزايا أخرى. 

بالإضافة إلى ذلك ، يستخدم العديد من الأشخاص بطاقات الائتمان كأداة مالية لتجاوز الأوقات الصعبة. لسوء الحظ ، يمكن أن يتسبب ذلك في وقوع الناس في مشاكل مالية.

في مرحلة ما ، قد تكون الفكرة قد خطرت ببالك أن الوقت قد حان لإغلاق حساب بطاقتك الائتمانية. ربما لم تعد تستخدم بطاقتك بعد الآن. أو ربما تفرض البطاقة رسومًا سنوية لا ترغب في دفعها بعد الآن.

في حين أن هناك الكثير من الأسباب الوجيهة لإلغاء بطاقة الائتمان ، مثل منع نفسك من التعمق في الديون ، فإن إغلاق بطاقة الائتمان يمكن أن يكون له عواقب سلبية أيضًا. 

فيما يلي ستة اعتبارات يجب التفكير فيها قبل أن تقرر إغلاق بطاقتك الائتمانية.

قد يؤدي إغلاق البطاقة إلى الإضرار برصيدك

6 أسباب مروعة لا يجب عليك إلغاء بطاقتك الائتمانية - قد يؤدي إغلاق البطاقة إلى الإضرار برصيدك

هل تعلم أن إغلاق بطاقة ائتمان أو قرض آخر قد يضر بالفعل بدرجة الائتمان الخاصة بك؟ لقد حدث لي ذلك. قد يكون من الأفضل لك إبقاء بطاقتك الائتمانية مفتوحة إذا كنت بحاجة إلى درجة الائتمان الخاصة بك في شكل قمة.

إذا كنت على وشك الحصول على قرض كبير ، مثل قرض عقاري أو قرض سيارة ، فقد يؤدي الحصول على درجة ائتمانية أعلى إلى الحصول على معدل فائدة أقل. قد يكون هذا فرقًا كبيرًا إذا كنت على حافة الطبقة الائتمانية. 

على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى درجة ائتمانية 760 للحصول على أفضل أسعار الفائدة ولديك حاليًا 762 درجة ائتمان ، فإن إغلاق بطاقة ائتمان قد يؤدي إلى انخفاض معدلات الفائدة. قد يؤدي هذا إلى دفع المزيد من الفوائد على مدى فترة القرض الخاص بك.

ولكن ما حجم هذه الصفقة؟ لنفترض أنك تحصل على قرض عقاري لمدة 30 عامًا بقيمة 300000 دولار. إذا كنت تندرج في فئة أعلى درجة ائتمان ، فإن سعرك هو 4٪. إذا فاتتك ووقعت في المستوى التالي ، فسيكون سعرك 4.125٪. 

على مدى عمر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ، ينتج عن فرق السعر بنسبة 0.125 ٪ دفع ما يقرب من 8000 دولار أكثر. هذا فرق كبير لمثل هذا التغيير البسيط في السعر.

كيف يمكن لإغلاق بطاقتك الائتمانية أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك

والآن بعد أن فهمت كيف يمكن أن يؤثر الانخفاض في درجة الائتمان الخاصة بك عليك ، فلماذا يؤدي إغلاق بطاقة الائتمان إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك؟ في الواقع ، لن تؤذيك دائمًا. تأخذ درجات الائتمان العديد من العوامل المختلفة في الاعتبار. عند إلغاء حساب بطاقة الائتمان ، تتغير بعض هذه العوامل.

يعتمد مقدار تغير درجة الائتمان الخاصة بك بالضبط وما إذا كانت ترتفع أو تنخفض على وضعك الخاص. فيما يلي التغييرات الرئيسية التي يمكن أن تحدث من إغلاق بطاقة الائتمان الخاصة بك وكيف يمكن أن تؤثر عليك.

المبالغ المستحقة

وفقًا لنماذج تسجيل FICO ، فإن المبالغ المستحقة من درجة الائتمان الخاصة بك تشكل ما يقرب من 30 ٪ من درجاتك. يتضمن هذا عوامل مثل مقدار الديون المستحقة عليك بشكل عام ، وأنواع مختلفة من الحسابات ، والعديد من العوامل الأخرى.

أحد العوامل الرئيسية لهذا الجزء من درجاتك هو استخدامك الائتماني. هذا هو المبلغ المستحق عليك في حساباتك المتجددة ، مثل بطاقات الائتمان ، مقارنة بحدودك الائتمانية.

لنفترض أن لديك بطاقتا ائتمان. واحد لديه رصيد 5000 دولار وحد ائتماني 10000 دولار. الآخر لديه رصيد 0 $ وحد ائتماني $ 40،000.

عبر جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك ، تبلغ نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك 10٪ (5000 دولار / 50000 دولار). ومع ذلك ، إذا أغلقت بطاقة الائتمان ذات الحد الائتماني المرتفع التي لا تستخدمها ، فسترتفع نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك إلى 50٪ (5000 دولار / 10000 دولار). قد يؤدي هذا إلى انخفاض كبير في درجة الائتمان الخاصة بك.

طول التاريخ الائتماني

يمثل طول تاريخك الائتماني جزءًا أقل بنسبة 15 ٪ من درجاتك الائتمانية في FICO. يأخذ هذا في الاعتبار متوسط ​​المدة التي فُتحت فيها حساباتك ، بالإضافة إلى طول السجل التاريخي لحسابك الأقدم وعوامل أخرى.

إذا لم تقدم بطاقتك الائتمانية الأولى أي مكافآت ، فقد لا تستخدمها كثيرًا بعد الآن. سيؤدي إغلاق هذا الحساب إلى التخلص من أقدم حساب بطاقتك الائتمانية ويمكن أن يقلل بشكل كبير من متوسط ​​عمر حساباتك الائتمانية.

لهذا السبب ، قد يؤثر إغلاق الحسابات القديمة سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. فكر مليًا قبل إغلاق أحد أقدم حساباتك.

مزيج الائتمان

في بعض الحالات ، قد يؤدي إغلاق بطاقة الائتمان إلى الإضرار بجزء مزيج الائتمان من درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا. يشكل مزيج الائتمان حوالي 10٪ من درجاتك ويركز على قدرتك على سداد أنواع مختلفة من الديون. 

إذا كان لديك حساب ائتمان متجدد واحد ، وبطاقتك الائتمانية ، وقمت بإغلاقه ، فلن يكون لديك حساب مفتوح مع أحد أنواع الائتمان الرئيسية. هذا يمكن أن يؤثر سلبا على درجة الائتمان الخاصة بك. 

تجنب إغلاق بطاقة الائتمان الأقدم أو الوحيدة الخاصة بك

بناءً على التفسيرات المذكورة أعلاه ، هناك بطاقة ائتمان واحدة يجب عليك تجنب إغلاقها إذا كان ذلك ممكنًا. هذه هي أقدم بطاقة ائتمانك أو بطاقتك الائتمانية الوحيدة. يمكن أن تكون أقدم بطاقة ائتمانك في الواقع هي أطول حساب ائتماني في ملفك. 

من خلال إغلاق هذا ، قد ينتهي بك الأمر إلى تقصير مدة تاريخك الائتماني بشكل كبير وقد تفقد أقدم حساب لك في نفس الوقت. في حين أن طول تاريخ الائتمان لا يمثل سوى حوالي 15 ٪ من درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن تعظيم كل جزء من درجاتك أمر مهم. 

فيما يلي 3 سيناريوهات:

  • إذا كانت أقدم بطاقتك لا تحتوي على رسوم سنوية ولا تميل إلى تراكم الديون عليها ، فاحتفظ بها مفتوحة. قم برميها في درج وقم بشحنها عدة مرات كل عام لإبقائها نشطة. ثم ادفعها بالكامل. 
  • إذا كانت بطاقة الائتمان الأقدم لديك تتقاضى رسومًا سنوية ، فربما لا يكون من المنطقي إبقائها مفتوحة إلا إذا كنت على وشك الحصول على قرض كبير. ستسترد درجاتك في النهاية وستوفر المال في نفس الوقت.
  • إذا كانت أقدم بطاقتك الائتمانية هي أيضًا بطاقتك الائتمانية الوحيدة ، فقد تضر بدرجة أكبر. من خلال عدم وجود ائتمان متجدد ، يمكنك التأثير على جزء مزيج حسابك من درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن الاحتفاظ ببطاقة ائتمان مفتوحة للمساعدة في درجة الائتمان الخاصة بك لا يستحق ذلك إذا كنت ستستمر في تراكم الديون ودفع رسوم فائدة مجنونة.

غالبًا ما تفوق الفوائد التي تقدمها البطاقة تكاليف البطاقة

اليوم ، تقدم العديد من بطاقات الائتمان مزايا تجعلها تستحق تكلفتها. على الرغم من أنني لا أعتقد أنه يجب عليك دفع فائدة على رصيد للحصول على ميزة بطاقة الائتمان ، أعتقد أن دفع رسوم سنوية على بطاقات ائتمان معينة يمكن أن يكون ذكيًا.

يمكن أن تشمل المزايا الشائعة إقامات فندقية مجانية ، ومكافآت على المشتريات التي تتجاوز الرسوم السنوية التي تدفعها ، وائتمانات السفر المجانية ، والمزيد. سيتعين عليك تشغيل الأرقام للتأكد من أن الفوائد التي تحصل عليها تتجاوز بالفعل تكلفة الرسوم السنوية. إذا فعلوا ذلك ، ففكر في الاحتفاظ بالبطاقة على الرغم من أنه يتعين عليك دفع ثمنها.

على سبيل المثال ، لدي بطاقة ائتمان للفندق تفرض علي رسومًا سنوية قدرها 49 دولارًا أمريكيًا كل عام. عندما أدفع هذه الرسوم ، أحصل على ليلة مجانية في أحد فنادقهم. يمكن بسهولة استرداد تلك الليلة المجانية مقابل إقامة كانت ستكلفني 100 دولار أو أكثر. 

نظرًا لأنني أعلم أنني سأحتاج إلى استخدام ليلة واحدة على الأقل في الفندق كل عام ، فإن الاحتفاظ بهذه البطاقة أمر منطقي حتى لو لم أستخدمها. إذا قمت بإلغائها ببساطة لأنني لم أستخدمها لإجراء عمليات شراء مؤخرًا ، فسأفتقد ميزة الليلة المجانية التي توفر لي المال.

قد يختفي رصيد مكافآتك

6 أسباب صادمة لعدم وجوب إلغاء بطاقتك الائتمانية - قد يختفي رصيد مكافآتك

إذا كنت مدخرًا طبيعيًا مثلي ، فمن السهل أن تجعل رصيد مكافآت بطاقتك الائتمانية ينمو. للأسف ، يؤدي إلغاء بطاقة الائتمان دائمًا تقريبًا إلى اختفاء مكافآت بطاقة الائتمان الخاصة بك. 

قد تمنحك بعض جهات الإصدار 30 يومًا أو بعض الأطر الزمنية الأخرى لاسترداد نقاطك بعد إغلاق حسابك. آخرون يبطلون مكافآتك على الفور.

بالنسبة لمعظم الأشخاص ، ليس من المنطقي إلغاء بطاقة ائتمان لديك رصيد نقاط كبير بها. يمكنك عادةً تحويل النقاط أو استخدامها لخيار الاسترداد أو إبقاء البطاقة مفتوحة.

لقد احتفظت ببطاقة Chase Sapphire Preferred® مفتوحة ، والتي تفرض رسومًا سنوية ، لأن نقاطي تساوي أكثر عندما أستخدمها لحجز السفر. أحصل على قيمة استرداد أكبر بنسبة 25٪ من خلال القيام بذلك. يمكنني صرف نقاطي مقابل استرداد نقدي ، لكنني سأخسر مكافأة بنسبة 25٪.

هذه القيمة المعززة تزيد عن تكلفة الرسوم السنوية للبطاقة ، لذلك أبقيها مفتوحة. أحصل أيضًا على قيمة من البطاقة بطرق أخرى ، ولكن هذا مثال واحد عندما لا يكون من المنطقي إغلاق بطاقة برصيد نقاط كبير.

قد ينتهي بك الأمر في عداد المفقودين المدفوعات التي تفرض على بطاقة الائتمان بانتظام

تتمثل إحدى طرق تحطيم رصيدك في إجراء مدفوعات متأخرة يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بها. إذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية لإجراء مدفوعات تلقائية للنفقات التي قد يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بها ، فاحرص على توخي الحذر الشديد قبل إغلاق بطاقة الائتمان هذه.

عند إغلاق حسابك ، لن يتم تطبيق الرسوم التلقائية بعد ذلك. إذا استخدمت بطاقتك لسداد مدفوعات على خطة سداد ديون طبية ولم تغير طريقة الدفع الخاصة بك ، فقد ينتهي الأمر بديونك الطبية إلى التحصيل.

لا يتعين عليك الاحتفاظ ببطاقة الائتمان مفتوحة لمواصلة دفع المدفوعات التلقائية. يمكنك تبديل الدفع التلقائي إلى بطاقة مختلفة. ومع ذلك ، يمكن أن يكون هذا متاعب. إذا لم تتقاضى البطاقة رسومًا سنوية وكنت تتخلص منها للراحة ، فقد يكون من الأفضل الاحتفاظ بالبطاقة.

قد تفقد الوصول إلى الائتمان الذي قد تحتاجه في المستقبل

6 أسباب مروعة لا يجب عليك إلغاء بطاقتك الائتمانية - قد تفقد الوصول إلى الائتمان الذي قد تحتاجه في المستقبل

عندما تلغي بطاقة ائتمان ، تفقد الوصول إلى خط الائتمان الذي تقدمه. لا أحد لديه كرة بلورية يمكنها رؤية المستقبل. إذا قمت بإغلاق بطاقات الائتمان الخاصة بك واحتجت لاحقًا إلى حد الائتمان ، فقد لا تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان جديدة على الفور.

من غير المحتمل أن توافق شركات بطاقات الائتمان على بطاقاتها إذا فقدت وظيفتك مؤخرًا. ربما لن تكتشف هذه الشركات نفسها على الفور أنك فقدت دخلك أيضًا. هذا يعني أنه يمكنك الاستمرار في استخدام بطاقات الائتمان المتاحة بالفعل كمحاولة أخيرة لتغطية نفقاتك الضرورية.

لا أحب استخدام بطاقات الائتمان كصندوق للطوارئ. يمكنهم وضع الطعام على الطاولة عندما لا يكون لديك أموال أو خيارات أخرى ، رغم ذلك. لهذا السبب ، لا أمانع في ترك بطاقة ائتمان مفتوحة طالما أعلم أنني لن أميل إلى الدخول في ديون غير ضرورية من خلال القيام بذلك.

يمكن أن تكسب المال من خلال برنامج الإحالة

تسمح لك بطاقات ائتمان معينة بإحالة أصدقائك للتسجيل للحصول على البطاقة. تسمح بطاقة My Chase Sapphire Preferred® بهذا. لكل إحالة ، أحصل على نقاط مكافأة مضافة إلى حسابي. تقدم بطاقة الائتمان قيمة رائعة ، لذلك عادةً ما أحصل على زوجين من الأصدقاء للتسجيل كل عام.

إذا كانت لديك بطاقة ائتمان تقدم قيمة ممتازة وبرنامج إحالة ، فقد ترغب في إبقائها مفتوحة كما أفعل مع بطاقة Chase Sapphire Preferred® الخاصة بي. مكافآت الإحالة التي أحصل عليها أكثر من تغطية تكلفة الرسوم السنوية وأحصل على استخدام النقاط الإضافية لرحلات ممتعة أو استخدامات أخرى.

إذا أغلقت بطاقة Chase Sapphire Preferred® الخاصة بي ، فلا يزال بإمكاني إحالة أصدقائي للحصول عليها. أنا فقط لن أستفيد على الإطلاق. هذا ، إلى جانب مكافأة السفر المذكورة سابقًا ، يجعل إبقاء هذه البطاقة مفتوحة قرارًا سهلاً بالنسبة لي.

تعرف على المزيد حول بطاقة Chase Sapphire Preferred هنا.

خيارات أخرى غير إغلاق بطاقتك الائتمانية

6 أسباب مروعة لا يجب عليك إلغاء بطاقتك الائتمانية - خيارات أخرى غير إغلاق بطاقتك الائتمانية

إذا كانت لديك بطاقة ائتمان برسوم سنوية ولكنك لم تعد ترغب في دفع الرسوم ، فلن تضطر بالضرورة إلى إلغاء الحساب.

قم بخفض بطاقة الائتمان الخاصة بك

سيسمح لك بعض مصدري بطاقات الائتمان بتخفيض إصدار بطاقتك الائتمانية إلى إصدار بدون رسوم سنوية. يمكن أن يساعدك هذا في الحفاظ على حد الائتمان الخاص بك وسجل حسابك مع تجنب الرسوم السنوية المكلفة.

قرر عدم استخدام بطاقتك الائتمانية – مهما كان الأمر

يمكن لأولئك الذين يميلون إلى الإنفاق على بطاقة الائتمان ولكنهم يرغبون في الاحتفاظ بسجل الائتمان تجربة بعض الحيل لتجنب ذلك. يمكنك حرفيًا تجميد بطاقتك الائتمانية في كتلة من الثلج في المجمد الخاص بك حتى لا تتمكن من إجراء عمليات شراء باستخدام البطاقة. 

يفترض هذا أنه ليس لديك رقم البطاقة في الذاكرة ويمكنك التحدث عن نفسك من القيام بعملية شراء دافعة أثناء انتظار ذوبان الجليد. يمكنك أيضًا أن تطلب من شخص ما الاحتفاظ بالبطاقة منك ، ولكن عليك أن تثق في أنه لن يقوم بعمليات شراء غير مصرح بها باستخدام بطاقتك. 

ملخص

إذا كنت تعلم أن هذه الحيل لن تعمل من أجلك ، فأحيانًا يكون إلغاء بطاقتك الائتمانية هو خيارك الوحيد. في حين أن درجة الائتمان الخاصة بك قد تتعرض لضربة كبيرة ، فقد ينتهي بك الأمر إلى توفير أموال أكثر بكثير مما قد يساعدك في الحصول على درجة ائتمان أعلى قليلاً.

لكن في كثير من الأحيان ، ليس من المنطقي إلغاء بطاقة الائتمان. بين الأضرار المحتملة لدرجة الائتمان الخاصة بك ، وفقدان الفوائد ، وأسباب أخرى ، قد يكون من الأفضل لك وضع تلك البطاقة في المجمد. 

في النهاية ، القرار يعود إليك. أنت تعرف نفسك أفضل. تفعل ما هو حق لكم.

اقرأ أكثر:

[إعلان_2]