10 نصائح من الخبراء للوصول إلى الاستقلال المالي

سبتمبر 27, 2021 بواسطة admin 0

[ad_1]

الوصول إلى الاستقلال المالي هو مثل الكأس المقدسة للأهداف المالية. بعد كل شيء ، القدرة على عدم الحاجة إلى العمل من أجل المال للعيش بشكل لا يصدق تحريضية.

فقط تخيل ماذا أنت يمكن أن تفعل بهذه الحرية المكتشفة حديثًا!

لكن الطريق إلى الاستقلال المالي (أو FI للاختصار) عادة لا تكون براقة. يتطلب العمل الجاد والتفاني ثابت التقدم نحو هدفك النهائي من FI. لكن هناك بعض الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك في تحقيق هدفك في الاستقلال المالي.

دعنا نلقي نظرة على نصائح الخبراء هذه من الأشخاص الذين وصلوا بالفعل إلى FI ، أو مكرسون بجدية لمسار تحقيقها. قد تجد نصيحة تساعدك على تغيير مسارك المالي.

1. حدد “رقم FI” الخاص بك

حدد رقم FI الخاص بكيحدث الاستقلال المالي بمجرد أن يكون لديك ما يكفي من المال الذي يتم توفيره واستثماره حتى لا يحدث أبدًا يحتاج لتعمل في يوم آخر في حياتك. على الرغم من أنك قد تقرر العمل في وظيفة تحبها ، إلا أن هناك حرية كبيرة في معرفة أنك لن تفعل ذلك أبدًا لديك لتعمل في يوم آخر في حياتك.

يتمثل جزء كبير من رحلة الاستقلال المالي في تحديد مقدار الأموال التي ستحتاجها بالفعل لجعل هذا الحلم حقيقة. هذا الرقم هو رقم FI الخاص بك ، وهو الهدف الذي يجب أن تسعى جاهدًا لتحقيقه عندما تقرر متابعة FI بجدية.

على الرغم من وجود عدة مدارس فكرية مختلفة حول كيفية حساب رقم FI الخاص بك ، فإن هذه القاعدة العامة هي مكان رائع للبدء:

نفقاتك السنوية × 25 = رقم FI الخاص بك

أنا شخصياً في بداية رحلتي إلى FIRE (الاستقلال المالي / التقاعد مبكرًا). أنا فقط جزء صغير من الطريق للوصول إلى رقم FI الذي يدور في ذهني.

لكن وضع ما في ذهني ساعدني على البقاء متحمسًا للادخار إضافي بجد. أوصي بشدة بتدوين رقم FI الخاص بك أيضًا. قد تتفاجأ من مدى وجود هدف ملموس في الاعتبار يجعلك تركز على هدف الادخار – على الأقل ساعدني ذلك حتى الآن!

2. سداد الديون التي تقف في طريقك

صافي الثروة جزء كبير من تحقيق الاستقلال المالي. عندما تتحقق من صافي ثروتك ، ستسحب الديون التي لديك هذا الرقم إلى أسفل.

مع أخذ ذلك في الاعتبار، ديفيد اليور، توصي بسداد ديونك في أسرع وقت ممكن. بصفته محاميًا في المراحل الأخيرة من استقلاله المالي ، كما يقول ،

“أبعد ما يقرب من عقد من الدراسات بعد الثانوية ، كان سداد ديون الطلاب أمرًا مؤلمًا ، لكنني بقيت في الدورة ودفعت بأقصى قوة ممكنة للتخلص من ديوني في أسرع وقت ممكن “.

يقول أليور إن مفتاح نجاحه في سداد الديون كان وضع خطة سداد مكتوبة. بالإضافة إلى ذلك ، قام بانتظام بتسجيل الوصول مع أرصدة قروضه المتقلصة للبقاء متحمسًا على طول الطريق. يتوسع ،

“إذا كنت تجد صعوبة في تحقيق أكبر قدر من التقدم كما تريد ، فقد حان الوقت للبحث عن صخب جانبي لزيادة الدخل المحتمل لكسب الدخل وإسقاط ديونك بشكل أسرع.”

3. تجنب تضخم نمط الحياة

تجنب تضخم نمط الحياةمن السهل تبرير تضخم نمط الحياة. بعد كل شيء ، ألا يجب أن تستفيد من أفضل ما يمكن أن يشتريه راتبك كلما زاد؟ إذا كنت تحاول تحقيق الاستقلال المالي ، فإن قول لا لتضخم نمط الحياة أمر بالغ الأهمية.

جيمس دييل ، الرئيس التنفيذي لشركة تكستل، تحقق FI منذ عدة سنوات. يقول دييل:

ساعدني رفضي لمواكبة عائلة جونز على الالتزام بميزانية معتدلة تضمنت توفير 30٪ من الدخل الشهري للتقاعد وتجنب عمليات الشراء الكبيرة غير الضرورية التي تعيق الادخار “.

ويوصي بوضع ذلك موضع التنفيذ من خلال:

“إن تحقيق بعض الأموال الذكية يتحرك في وقت مبكر من حياتك المهنية والحفاظ على ميزانيتك منخفضة دون حرمان نفسك بشدة من الأشياء التي تريدها يساعدك على زيادة أرباحك الاستثمارية إلى أقصى حد ، حتى تتمكن من الادخار بشكل أقل الآن ولا يزال ينتهي بك المطاف مع بيضة عش كبيرة.”

4. إعطاء الأولوية للادخار

إن الادخار من أجل هدف كبير هو قول أسهل من فعله. هذا صحيح بشكل خاص عندما ترمي الحياة النفقات في طريقك.

ولكن من الممكن زيادة مدخراتك من خلال جعل هذه المدخرات أولوية. أو بعبارة أخرى ، اجعلها نقطة أن تدفع لنفسك أولاً.

مينش باتيل ، الرئيس التنفيذي لشركة شركة باتيل، قريب جدًا من FI لدرجة أنه يأمل في تحقيق هذا الهدف الكبير خلال العام. ولكن عندما كان قد بدأ للتو رحلته إلى FI ، قال ،

كانت الطريقة الأكثر أهمية التي يمكنني ادخارها من أجل الحرية المالية ، حتى عندما كنت خريجًا شابًا بميزانية محدودة ، هي أن أدفع لنفسي أولاً “.

يبدو أن الدفع لنفسك أولاً فكرة رائعة. ولكن كيف تبدو في الواقع في الواقع؟ بالنسبة لباتيل ، بدأت الرحلة باستثمار بعض أرباحه تلقائيًا في مدخرات التقاعد كل شهر. مع ذلك ، كان يعلم أن المدخرات لم يتم التنازل عنها. باتيل يقول:

“بطريقة ما ، أن تكون جريئًا مع المدخرات مقدمًا ورؤية مبلغ أقل في حسابك الجاري خلال الشهر يجعلك تشعر وكأنك لا تملك المال لتنفقه بشكل تافه.”

5. تنفق على ما يهمك

تنفق على ما يهمكوصلت كارا ميتكالف وزوجها إلى شركة FI في منتصف الثلاثينيات من العمر وتركوا وظائفهم في الشركة RV بدوام كامل. واحدة من نصائحها هي قضاء الغرض.

كل دولار تنفقه هو دولار لن تسترده أبدًا “.

وهي تشجع أولئك الذين في طريقهم إلى FI على اعتبار كل عملية شراء خيارًا لهم وقت الصرف يجري FI في المستقبل بحيث يمكنك الحصول على هذا العنصر الآن. تقول:

“لقد ساعدني هذا المنظور في تبني أسلوب حياة بسيط وقلل من استهلاكي بشكل كبير. لم أكن بحاجة حقًا إلى زوج آخر من الجينز عندما لم يكن هناك شيء خاطئ مع كل الآخرين في خزانة ملابسي “.

قبل إجراء عملية شراء ، تأكد من أن العنصر يستحق كل هذا العناء بالنسبة لك. عليك أن تقرر بنفسك ما هو “يستحق”. لكن أخذ الوقت الكافي للتفكير في مشترياتك قد يؤدي إلى انخفاض في الإنفاق.

6. زيادة دخلك

يجب أن تأتي المدخرات التي تنشئها من الفرق بين إنفاقك واستثمارك. لسوء الحظ، التقشف فقط سيصل بك حتى الآن.

في مرحلة ما ، قد تحتاج إلى النظر إلى الجانب الآخر من المعادلة وزيادة دخلك لزيادة مدخراتك.

Sam Zelinka ، مبتكر عامل حكومي FI، هو 86٪ من الطريق إلى هدفه FI. بالنسبة لعائلته ، كانت زيادة دخلهم جزءًا كبيرًا من العمل نحو الاستقلال المالي.

لقد قمنا برفع دخلنا بشكل أساسي من خلال كسب الترقيات في وظيفتنا التقليدية. في الوقت نفسه ، لدينا بعض المشاكل الجانبية الصغيرة التي استخدمناها للمساعدة في سداد الرهن العقاري بسرعة أكبر “.

7. اعتني بنفسك على طول الطريق

اعتني بنفسك على طول الطريقمن السهل أن تدع تصميمك على تحقيق FI يدفعك إلى ما وراء حدودك. لكن الضغط على نفسك بشدة قد يؤدي إلى الإرهاق المبكر.

أفنير برودسكي حقق الاستقلال المالي من خلال ريادة الأعمال. ويوصي بأخذ الوقت الكافي لفهم حدودك وتعلم كيفية اللعب ضمن هذه الحدود. برودسكي يقول:

“إن فهم حدودك والموافقة على الاعتراف بالضعف لن يفيدك إلا في رحلتك التعليمية. إن العناية بصحتك العقلية أمر ضروري عند العمل نحو السلس البرازي لأنك إذا كنت تكافح ، فسوف يعاني عملك “.

اتخذ أي إجراءات تحتاجها لتعتني بنفسك على طول الطريق. تذكر أنه من المقبول تمامًا أن تبطئ رحلتك. لا تدفع نفسك إلى ما هو أبعد من الحد الصحي.

8. استثمر في المستقبل

آدم جارسيا ، مؤسس الأسهم دورك، في طريقه إلى الاستقلال المالي. نصيحته هي التفكير في شخص ذكي استراتيجية الاستثمار هذا يتجاوز المدخرات. جارسيا يقول:

“يمكن لفكرة الاستقلال المالي أن تنقلب رأسًا على عقب إذا اتبعتها بشكل أعمى. بالنسبة لمعظم الناس ، فإن الطريقة الأكثر بديهية للبدء هي عن طريق التقليب والادخار قدر الإمكان – حتى أن البعض يتمكن من تخصيص نصف أرباحهم كل شهر! “

لكن ببساطة لن يؤدي الادخار إلى تعزيز طريقك نحو الاستقلال المالي. يتوسع جارسيا:

“إذا كنت تريد استراتيجية مالية فعالة ، فأنت بحاجة إلى استكمال جهود الادخار بالاستثمار. بعبارة أخرى ، مقابل كل قرش تدخره ، من الجيد أن تستثمر فلسًا آخر حتى يتحول في النهاية إلى بنسين “.

بالنسبة لغارسيا ، هذا المفهوم هو ما يسميه:

“تناول كعكتك وقضمها أيضًا. إنه ممكن وقابل للتطبيق فقط إذا نمت الكعكة بمعدل كافٍ بحيث لا يتسبب قضمها أبدًا في اختفائها “.

9. لا تحاول الركض إلى خط النهاية

الاستقلال المالي هو أ رائد هدف المال. في معظم الحالات ، سوف يستغرق الأمر سنوات (أو ربما عقودًا) لتحقيقه.

أنتوني من دليل المستثمر يريد تذكيرنا بما يلي:

التمويل الشخصي ليس عدوًا سريعًا ، إنه سباق ماراثون “.

عندما تبدأ للتو ، قد لا يكون الفرق ملحوظًا. لكن بمرور الوقت ، ستلاحظ تقدمًا حقيقيًا.

بينما تقترب من رحلتك إلى الاستقلال المالي ، يوصي أنتوني بالتفكير في الرحلة مثل التمرين.

“جلسة واحدة تعمل على عضلات بطنك لن تمنحك معدة مسطحة ، لكن استمر في ذلك لمدة عشر سنوات ، وستكون بالتأكيد هزازًا تلك المجموعة الست.”

تخيل أين يمكن أن تكون في غضون عشر سنوات باختيار إحراز تقدم نحو أهداف FI الخاصة بك مع كل راتب. يمكن للالتزام بالذكاء المالي أن يغير حياتك من خلال بذل جهود صغيرة بمرور الوقت.

10. ركز على رحلتك الخاصة

ركز على رحلتك الخاصةفي جميع جوانب حياتنا ، من السهل أن ننشغل في المقارنات. وهذا ينطبق أيضًا على الشؤون المالية الشخصية.

توصي كارا ميتكالف (في انتظار الرابط) بالتركيز على رحلتك الخاصة. تقول:

“إذا قارنت حياتك بأصدقائك أو عائلتك أو زملائك في العمل ، فستشعر عادةً بالحرمان أو النقص لأنك ستدخر المال بدلاً من الذهاب في إجازات باهظة ، أو شراء خزانة ملابس جديدة كل موسم ، أو تناول الطعام في الخارج كل يوم.”

بالنسبة إلى كارا ، تقول أيضًا:

“في العشرينات من عمري ، كرهت تناول الغداء المرزوم كل يوم بينما كان زملائي في العمل يخرجون لتناول الغداء. لكن في الأربعينيات من عمري ، لا يزال هؤلاء الأصدقاء يستيقظون قبل شروق الشمس كل يوم للانتقال إلى وظائف بدوام كامل ، وفي كثير من الأحيان تمتص الروح. أستيقظ بشكل طبيعي (بدون منبه) وأقضي أيامي في استكشاف أماكن جديدة وجميلة كل يوم “.

تذكر أن رحلة كل شخص مختلفة. اجعل التركيز على أهدافك من أولوياتك ، وتوقف عن مقارنة حياتك بالآخرين.

ملخص

سيبدو الطريق إلى الاستقلال المالي مختلفًا بالنسبة للجميع. أثناء التنقل في الرحلة ، قم بتخصيص أنماط الإنفاق الخاصة بك لتحقيق التوازن بين احتياجاتك الحالية ورغباتك المستقبلية.

ما هي الخطوات التي تتخذها لتحقيق الاستقلال المالي؟ اسمحوا لنا أن نعرف في التعليقات!

اقرأ أكثر:



[ad_2]