10 خطوات يجب اتخاذها عند بلوغ الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك

10 خطوات يجب اتخاذها عند بلوغ الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك

أغسطس 24, 2021 بواسطة admin 0

[ad_1]

أنت تعرف كيف تسير القصة … تحصل على قطعة بلاستيكية لامعة جديدة في البريد وأقسم أنك ستكون ذكيًا في استخدامها. لكن شيئًا ما يؤدي إلى شيء آخر وفجأة تجلس على كومة من بطاقات الائتمان التي بلغ الحد الأقصى لها دون أي فكرة عن كيفية التعامل مع الضرر.

بغض النظر عن السبب الذي أدى بك إلى هذا الموقف – سواء كان ذلك إنفاقًا تافهًا أو إصلاحًا رئيسيًا لسيارة أو فقدان وظيفة – فإن ثقل ديون بطاقة الائتمان يمكن أن يشعر بالشلل. لكن هناك نكون طرق لاستخراج نفسك.

فيما يلي 10 خطوات يجب اتباعها إذا كنت قد تجاوزت الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك.

1. خذ لحظة للتوقف والتفكير

10 خطوات يجب اتخاذها عند بلوغ الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك - خذ لحظة للتوقف والتفكير

قبل أن تفعل أي شيء ، توقف لحظة لتفكر في السبب الذي دفعك إلى الوصول إلى الحد الأقصى من بطاقات الائتمان الخاصة بك. إذا كان الأمر عاجلاً – مثل الفواتير الطبية المرتفعة ، أو إصلاح سيارة كبير ، أو فقدان الوظيفة – فكيف يمكنك التغلب على هذه الضربة غير المتوقعة؟ من شأنه أن صندوق الطوارئ تمت المساعدة؟

إذا كان ذلك بسبب الإنفاق التافه ، فهل كانت المشتريات تستحق العناء ، مع الأخذ في الاعتبار المبلغ الإضافي الذي ستدفعه مقابل الفائدة؟

اسأل نفسك السؤال المهم للغاية: كيف يمكنك ذلك ضبط عادات الإنفاق الخاصة بك في المستقبل لمنع نفسك من الإنفاق الزائد مرة أخرى؟

أعلم – ليس بالأمر السهل!

2. اغفر لنفسك

في بعض الأحيان ، يمكن للخجل والشعور بالذنب أن يوقفك عن طريقك ويمنعك من مواجهة مشاكلك وجهاً لوجه.

مهما كان ما أوصلك إلى هذه النقطة ، فمن المهم أن تسامح نفسك وتتخلص من أي خجل أو ذنب قد تشعر به. على الرغم من مدى الإحراج الذي قد تشعر به ، فأنت لست الشخص الوحيد على هذا الكوكب الذي بلغ الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة به – ولن تكون الأخير.

3. تقييم الضرر

هذه الخطوة التالية هي الأصعب – لأنها تتطلب منك مواجهة الديون التي تراكمت عليك. من المغري جدًا دفن رأسك في الرمال وتجاهل ديون بطاقتك الائتمانية المتزايدة ، ولكن الطريقة الوحيدة للمضي قدمًا هي مواجهة الأرقام وجهاً لوجه.

احصل على قطعة من الورق (أو افتح جدول بيانات على جهاز الكمبيوتر الخاص بك) ، وقم بإدراج جميع ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك على النحو التالي:

اسم بطاقة الائتمان الرصيد أبريل الحد الأدنى للدفع
بطاقة ائتمان المتجر 500 دولار 18٪ 25 دولارًا
بطاقة الائتمان كاش باك 2500 دولار 16٪ 125 دولارًا
بطاقة ائتمان السفر 1000 دولار 20٪ 50 دولارًا

4. حدد بطاقة الائتمان التي ستدفعها أولاً

10 خطوات يجب اتخاذها عند بلوغ الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك - حدد بطاقة الائتمان التي ستدفعها أولاً

هناك طريقتان رئيسيتان يمكنك استخدامهما لسداد ديون بطاقتك الائتمانية: طريقة كرة الثلج للديون وطريقة انهيار الديون.

يقسم معظم الخبراء الماليين بواحد أو آخر ، ولكن بصراحة ، كلاهما له إيجابيات وسلبيات. وإليك نظرة سريعة على كل منهما.

كرة ثلج الديون: طريقة “اتبع قلبك”

طريقة كرة الثلج للديون هي المكان الذي تركز فيه على سداد بطاقتك الائتمانية باستخدام أصغر رصيد أولاً ، شق طريقك حتى تصل إلى الشخص الذي يتمتع بأكبر رصيد. ما زلت تسدد الحد الأدنى من المدفوعات لجميع ديونك ، لكنك ترمي أي أموال إضافية لديك نحو أصغر رصيد لديك.

بناءً على بطاقات الائتمان المدرجة في الخطوة الثالثة أعلاه ، إليك الترتيب الذي تستخدمه لسدادها:

اسم البطاقة الرصيد أبريل
1. تخزين بطاقة الائتمان 500 دولار 18٪
2. بطاقة ائتمان السفر 1000 دولار 20٪
3. بطاقة الائتمان كاش باك 2500 دولار 16٪

أسمي هذا أسلوب “اتبع قلبك” لأنك لا تولي اهتماما لأسعار الفائدة على الإطلاق. أنت ببساطة تركز على الديون التي يمكنك سدادها بأسرع ما يمكن. في المقابل ، تبقيك هذه المكاسب الصغيرة متحمسًا وحيويًا بينما تتقدم لتسديد أرصدة أكبر.

جانب سلبي في طريقة كرة الثلج للديون

يتمثل أحد الجوانب السلبية الرئيسية لطريقة كرة الثلج للديون في أنه قد ينتهي بك الأمر بدفع فائدة أكثر قليلاً مما قد تدفعه باستخدام طريقة الانهيار الجليدي. ولكن إذا كان الدافع هو ما تحتاجه ، فابحث عنه. إن دفع القليل من الفائدة الإضافية يستحق ذلك إذا كان يلهمك للالتزام به.

تجربتي مع طريقة كرة الثلج للديون

أنا شخصياً استخدمت طريقة كرة الثلج للديون عندما كنت أقوم بسداد قروض الطلاب الخاصة بي في عام 2015. كنت جديدًا تمامًا في إدارة أموالي وشككت في قدرتي على سداد ديوني مبكرًا.

لقد غذتني المكاسب الصغيرة التي جربتها مع طريقة كرة الثلج للديون ، وتمكنت من سداد جميع قروض الطلاب (بقيمة 18000 دولار) في 10 أشهر.

الانهيار الجليدي للديون: طريقة “اتبع الرياضيات”

طريقة الانهيار الجليدي للديون تدور حول الرياضيات. تقوم بإدراج ديونك من أعلى معدل فائدة إلى أدنى سعر فائدة ، وتركز على سداد الديون ذات أعلى معدل أول. لا تقلق بشأن الرصيد على الإطلاق.

تبدو هكذا.

اسم البطاقة الرصيد أبريل
1. بطاقة الائتمان كاش باك 2500 دولار 16٪
2. تخزين بطاقة الائتمان 500 دولار 18٪
3. بطاقة ائتمان السفر 1000 دولار 20٪

جانب سلبي لأسلوب انهيار الديون

من الناحية الحسابية ، يمكنك توفير أكبر قدر من المال بمرور الوقت باستخدام طريقة الانهيار الجليدي للديون.

ومع ذلك ، لا يزال لديها سلبيات. في المقام الأول قد يكون من الصعب أن تظل متحمسًا وتلتزم به إذا كان لديك بعض الأرصدة الضخمة التي يجب سدادها أولاً.

كرة الثلج أو الانهيار الجليدي: أيهما تختار؟

في كثير من الأحيان ، يتعلق تغيير وضعك المالي بتغيير سلوكك أكثر من أي شيء آخر.

لهذا السبب ، يجد الكثير من الناس أن الطاقة العاطفية لاتباع طريقة كرة الثلج للديون تؤدي إلى سداد ديون أكثر من المعرفة المنطقية بتوفير الفائدة بطريقة انهيار الديون.

في النهاية ، اختر الطريقة التي يكون لها صدى أكبر.

5. تفاوض بشأن APRs الخاصة بك

هذه نصيحة من راميت سيثي الكتاب، “سأعلمك أن تكون غنيا. ” في رأي Ramit ، لا ضرر من الاتصال بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك ومطالبتهم بتخفيض أسعارك. أسوأ ما يمكن أن يقولوه هو “لا”.

إذا كنت تخطط لاتباع هذه الخطوة ، فكل ما عليك فعله هو:

  1. اتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
  2. أخبرهم أنك على وشك البدء في سداد قيمة بطاقاتك بقوة وتريد معرفة ما إذا كان بإمكانهم خفض معدل الفائدة السنوية بنسبة 50٪.
  3. إذا قالوا لا ، أخبرهم أنك ترى بطاقات أخرى تقدم لك 0٪ APR لمدة 12 شهرًا و APR أقل بعد ذلك ، ولا تريد تبديل البطاقات إذا لم تكن مضطرًا لذلك.
  4. انتظر وشاهد ما يمكنهم فعله.

ليس مضمونًا أن يعمل ، ولكن إذا نجح ، فستوفر على نفسك مئات (إن لم يكن آلاف) من الدولارات من الفوائد!

6. وقف الإنفاق غير الضروري

يُعد تعظيم بطاقات الائتمان الخاصة بك أساسًا لوقف كل الإنفاق غير الضروري حتى تتمكن من إخراج نفسك من المأزق الذي تعيش فيه. وهذا يعني إعادة تقييم ميزانيتك (أو إعداد ميزانية جديدة إذا لم يكن لديك واحدة) وأن تكون قاسيًا بشأن ما يمكنك قطعه مؤقتًا.

تتضمن بعض فئات الإنفاق الشائعة لمراجعتها وتقليلها ما يلي:

  • الاشتراكات (قطع الصالة الرياضية و Netflix و Hulu و Dollar Shave Club و ButcherBox وما إلى ذلك).
  • تناول الطعام بالخارج (تعرف على ما إذا كان يمكنك قصر تناول الطعام بالخارج على مرة واحدة شهريًا).
  • البقالة (شراء عامة بدلاً من اسم العلامة التجارية ، وتقليل كمية اللحوم في نظامك الغذائي ، والتخطيط للوجبات بناءً على ما هو معروض للبيع).
  • الترفيه (قطع الحفلات الموسيقية والألعاب الرياضية والعروض والإجازات وما إلى ذلك).

تذكر أن هذا مؤقت فقط حتى تتحكم في ديونك. يمكنك دائمًا إضافة هذه الإضافات مرة أخرى بمجرد أن تكون في وضع مالي أفضل.

7. اكتشف طرق أخرى لسداد الديون

10 خطوات يجب اتخاذها عند بلوغ الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك - اكتشف طرقًا أخرى لسداد الديون

بالنسبة لمعظم الناس ، فإن سداد ديونك بالطريقة القديمة سيعمل بشكل أفضل (ويعرف أيضًا باسم ، اتباع طريقة الانهيار الجليدي للديون أو طريقة كرة الثلج). ولكن اعتمادًا على موقفك ، قد يكون من المنطقي استكشاف خيارات أخرى ، مثل توحيد الديون أو إعادة تمويل بطاقة الائتمان.

دين التوحيد

يحدث توحيد الديون عندما تأخذ جميع أرصدة بطاقتك الائتمانية وتحولها إلى قرض واحد بحيث يكون لديك رصيد واحد مع دفعة شهرية واحدة.

يتم ذلك عادةً عن طريق نقل جميع أرصدتك إلى بطاقة ائتمان ذات حد أعلى أو بإخراج ملف قرض شخصي.

يمكنك التحقق من خيارات معدل القروض الشخصية المختلفة الخاصة بك مع أسواق القروض مثل فيونا. خذ بضع دقائق فقط وأجب عن بضعة أسئلة سريعة ، وستكون لديك قائمة طويلة من المقرضين للتحقق منها (أوه نعم ، و فيونا مجاني تمامًا للاستخدام!).

إعادة تمويل بطاقة الائتمان

تتم إعادة تمويل بطاقة الائتمان ، والمعروفة أيضًا باسم تحويل الرصيد ، عندما تقوم بتحويل كل الأموال من بطاقة ائتمان إلى أخرى ذات معدل فائدة سنوية أقل.

على سبيل المثال ، إذا كنت تحمل رصيدًا قدره 5000 دولار على بطاقة بنسبة 20٪ APR وقمت بنقله إلى بطاقة بمعدل تمهيدي 0٪ لمدة 12 شهرًا ، يمكنك توفير فائدة قدرها 1000 دولار أمريكي في عامك الأول وحده عن طريق تحويل الرصيد.

إذا كنت بحاجة إلى وقت أطول لسداد الديون ، فهناك بطاقات – مثل بطاقة Citi® Diamond Preferred® – يعرض 0٪ لمدة 18 شهرًا على عمليات تحويل الرصيد، مما يمنحك جزءًا كبيرًا من الوقت للسيطرة على ديونك.

8. ابحث عن طرق لزيادة دخلك

في نهاية اليوم ، هناك الكثير فقط الذي يمكنك خفضه من ميزانيتك. لهذا السبب من المهم أيضًا البحث عن طرق لزيادة دخلك.

يوجد أطنان من الأعمال الجانبية التي يمكنك أن تبدأها، مثل:

مرة أخرى ، تذكر أن هذا مؤقت فقط. ليس عليك القيام بهذه المهمة إلى الأبد. أنت فقط تريد أن تفعل ذلك لفترة كافية للقضاء على بطاقات الائتمان التي بلغت الحد الأقصى.

9. اعمل على تغيير عاداتك

ما الذي دفعك إلى تجاوز الحد الأقصى لبطاقاتك الائتمانية في المقام الأول؟ إذا لم تتعامل مع العادات التي أوصلتك إلى هذه الفوضى ، فسيكون التاريخ محكومًا عليه أن يعيد نفسه.

أثناء اتباع الخطوات الموضحة في هذه المقالة ، لا تنس التركيز على تغيير عاداتك ووضع ضمانات لمنع حدوث ذلك مرة أخرى.

على سبيل المثال ، إذا بلغت الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية بسبب نفقات غير متوقعة ، بناء صندوق طوارئ حتى يكون لديك مخزن مؤقت في المرة القادمة التي ينبثق فيها شيء ما.

إذا كان الإنفاق المفرط هو ما أدى إلى تجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك ، فيمكنك التفكير في:

  • إنشاء ميزانية جديدة وتخصيص مقدار “أموال المرح” التي يتعين عليك إنفاقها كل شهر.
  • إزالة بطاقات الائتمان الخاصة بك من الحسابات عبر الإنترنت.
  • إلغاء الاشتراك من رسائل البريد الإلكتروني وإلغاء متابعة حسابات وسائل التواصل الاجتماعي التي تغريك بإنفاق الأموال.
  • تنفيذ “قاعدة الـ 24 ساعة” لعمليات الشراء حيث تنتظر يومًا كاملاً قبل أن تشتري شيئًا غير ضروري.
  • تجميد بطاقات الائتمان الخاصة بك واستخدام نظام المغلف حتى تحكم في إنفاقك.

10. التحلي بالصبر

لا يستغرق الأمر سوى بضع دقائق لاستخراج أقصى حد من بطاقات الائتمان الخاصة بك ، ولكن قد يستغرق سدادها سنوات. في الوقت الذي نرغب فيه جميعًا في الحصول على الأشياء على الفور ، من المهم تذكير نفسك بأن ديونك لن تختفي بين عشية وضحاها.

سوف يتطلب الأمر عملاً شاقًا وتركيزًا دقيقًا. لكن مع مرور الوقت ، ستدفع لهم الثمن. في غضون ذلك ، ركز على إنفاق أكبر قدر ممكن من الأموال الإضافية نحو بطاقات الائتمان هذه.

ملخص

قد يكون استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك أمرًا محرجًا ومخزيًا ، ولكن هذا لا ينبغي أن يمنعك من وضع خطة للتخلص منها.

انظر إلى ديونك مباشرة ، ثم استخدم هذا الدليل التفصيلي لسداد ديونك واستعادة السيطرة على أموالك.

لديك 100٪ ما يلزم للقيام بذلك.

اقرأ أكثر:



[ad_2]