هل يستحق فتح بطاقة ائتمان لمجرد مكافأة التسجيل؟

هل يستحق فتح بطاقة ائتمان لمجرد مكافأة التسجيل؟

يونيو 19, 2022 بواسطة admin 0

[ad_1]

في الوقت الحالي ، تقدم Chase Sapphire Preferred® لحاملي البطاقات الجدد مكافأة تسجيل 80000 نقطة بقيمة 800 دولار نقدًا أو 1000 دولار في السفر.

1000 دولار. فقط من أجل الحصول على بطاقة ائتمان جديدة – وبطاقة جيدة ، في ذلك الوقت.

تحدث عن الإغراء.

المصدر: Giphy.com

لكن ما الفائدة؟ هل سيقرع درجة الائتمان الخاصة بي؟ وإذا كان الأمر كذلك ، فمتى لا يزال يستحق ذلك؟

دعنا نتحرى متى قد يكون من المفيد فتح بطاقة ائتمان جديدة فقط للحصول على مكافأة الاشتراك المثيرة.

ما هي بطاقات الائتمان التي لديها أفضل مكافآت تسجيل؟

إليك نظرة عامة سريعة على بعض أفضل مكافآت التسجيل اعتبارًا من مايو 2022 ، بالإضافة إلى بعض البيانات التاريخية حول ما قدمته هذه البطاقات في الماضي.

للحصول على أحدث الأرقام ، تحقق من أفضل عروض مقدمة مكافأة التسجيل في بطاقة الائتمان.

بطاقة رسوم سنوية مكافأة الاشتراك (مايو 2022) مكافأة التسجيل التاريخية
تشيس Sapphire Preferred® 95 دولارًا 80000 نقطة من نقاط Chase Ultimate Rewards® بقيمة 800 دولارًا أمريكيًا نقدًا و 1000 دولار أمريكي للسفر يختلف من 60 إلى 100 ألف
Chase Sapphire Reserve® 550 دولارًا 50000 نقطة Chase Ultimate Rewards® بقيمة 500 دولارًا أمريكيًا نقدًا و 750 دولارًا أمريكيًا للسفر يختلف من 60 إلى 100 ألف
البطاقة البلاتينية® من أمريكان إكسبريس 695 دولارًا 125000 نقطة من برنامج Membership Rewards بقيمة 750 دولارًا أمريكيًا نقدًا ، و 1250 دولارًا أمريكيًا للسفر يختلف من 100 ألف إلى 150 ألفًا
بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية® 250 دولارًا 75000 نقطة من نقاط برنامج ال Membership Rewards بقيمة 450 دولارًا أمريكيًا نقدًا ، و 750 دولارًا أمريكيًا للسفر يختلف من 75 إلى 90 ألفًا
كابيتال ون فينشر إكس 395 دولارًا 75000 ميل يختلف من 75 إلى 100 ألف
Chase Ink Business Preferred® 95 دولارًا 100،000 نقطة Chase Ultimate Rewards® بقيمة 1،000 دولارًا أمريكيًا نقدًا ، و 1250 دولارًا أمريكيًا للسفر عادة 100 كيلو
مطاردة Freedom Unlimited® 0 دولار 200 دولار كشف حساب يختلف من 150 دولارًا إلى 300 دولار
مطاردة الحرية فليكسSM 0 دولار 200 دولار كشف حساب يختلف من 150 دولارًا إلى 300 دولار

ما الفائدة من مكافآت التسجيل الكبيرة؟

لا توجد “مشكلة” حقيقية مع مكافآت التسجيل – لن يحاول البنك الذي تتعامل معه شق طريقه للخروج من الدفع لك مثل شركة تأمين مشبوهة. ما عليك سوى اتباع الشروط وستحصل على مكافأتك.

لكن هناك محاذير – وأعتقد أن هذا فرق بسيط.

عليك أن تنفق لكسب المكافأة

للبدء ، كل مكافآت تسجيل بطاقة الائتمان لها حد إنفاق يجب عليك الوفاء به قبل بدء المكافأة.

المصدر: Giphy.com

على سبيل المثال ، تتطلب منك بطاقة Chase Sapphire Preferred® إنفاق 4000 دولار في غضون ثلاثة أشهر من فتح الحساب للحصول على مكافأة 80 ألف دولار / 800 دولار.

يبلغ المتوسط ​​حوالي 4 آلاف دولار في ثلاثة أشهر ، ولكن بشكل عام ، كلما زادت المكافأة ، زاد حد الإنفاق المطلوب لتشغيلها. على سبيل المثال ، يتطلب Amex Platinum منك إنفاق 6000 دولار لبدء مكافأتها البالغة 125 ألف نقطة (ولكن على الأقل ستحصل على ستة أشهر للقيام بذلك).

عادةً ما تتطلب البطاقات التي تتمتع بأفضل مكافآت ترحيبية (+500 دولار) ائتمانًا ممتازًا ورسومًا لا ترحم وفائدة عالية

باستثناء بطاقتي Chase بدون رسوم ، تتطلب كل بطاقة مدرجة في الرسم البياني أعلاه درجة ائتمان تبلغ 720+ للتقدم بنجاح.

علاوة على ذلك ، هذه بالتأكيد ليست تحويلات رصيد أو بطاقات بناء ائتمان. ستحصل أي بطاقة تقدم مكافأة تسجيل عالية على معدلات فائدة مرتفعة (تصل إلى 29.99٪) ، ولا توجد فترة فائدة سنوية بنسبة 0٪ ، وعقوبة APR إذا تأخرت عن السداد لمدة 60 يومًا.

عادة ما يكون لديهم رسوم سنوية أيضًا

كما هو موضح في الرسم البياني أعلاه ، فإن أي بطاقة تقدم مكافأة تسجيل أعلى من 300 دولار تقريبًا تفرض رسومًا سنوية تتراوح من 95 دولارًا إلى 695 دولارًا.

الآن ، أنا من أشد المؤمنين بأن الدفع مقابل بطاقة الائتمان يمكن أن يكون له معنى كبير ويوفر لك الكثير من المال على المدى الطويل.

لكن من المؤكد أنه لا يزال من المفيد التفكير في أن مكافأة التسجيل الخاصة بك هي حقًا مبلغ المكافأة ناقص أول رسم سنوي لك.

سيؤثر التقدم للحصول على بطاقة ائتمان دائمًا على درجة الائتمان الخاصة بك

التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان يشبه التقدم بطلب للحصول على قرض. لذلك ، فإن التقدم بطلب للحصول على أي بطاقة ائتمان سيشمل سحبًا صعبًا من ائتمانك ، مما يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار ثلاث إلى ثماني نقاط.

تقدم طلبات الحصول على بطاقة الائتمان درجة ائتمانك حتى إذا تم رفضك ، ولهذا السبب تريد التأكد بنسبة 100 ٪ من أنك مؤهل قبل التقديم ، بدلاً من التعلم بالطريقة الصعبة.

وقد لا يستحق الحصول على درجة ائتمانك دائمًا مكافأة التسجيل.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تقدمت بطلب للحصول على Capital One Venture X حتى تتمكن من استخدام 75 ألف ميل لرحلتك القادمة. لقد تم قبولك ، لكن السحب الصعب يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك من 701 إلى 697.

قد لا يبدو هذا كثيرًا ، ولكن حتى الانخفاض البسيط يمكن أن يؤثر على أسعار الفائدة – والأهلية الإجمالية – للقروض الكبيرة التي قد تتقدم لها في الأشهر القليلة المقبلة ، مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة أو إعادة تمويل قرض الطالب.

باختصار ، قد لا تكون مكافأة التسجيل مستحقة للائتمان إذا كنت ستتقدم بطلب للحصول على قروض أكبر وأكثر أهمية في الأشهر القليلة المقبلة.

التقدم بطلب للحصول على عدد كبير جدًا من البطاقات في وقت مبكر جدًا يمكن أن يؤثر بشدة على درجة الائتمان الخاصة بك

التقدم بطلب للحصول على عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان في غضون ستة أشهر أو نحو ذلك يمكن أن يتسبب في انخفاض أكبر بكثير في درجة الائتمان الخاصة بك من مجرد بضع نقاط لكل بطاقة.

المصدر: Giphy.com

هذا لأن مكاتب الائتمان ستراك تتدافع لفتح عدة خطوط ائتمان دفعة واحدة ، وهو ما يمثل علامة حمراء ضخمة بالنسبة لهم. لماذا يحتاج هذا الشخص إلى الكثير من الائتمان فجأة؟

قد تقطع البنوك نفسها عنك أيضًا. لدى Chase قاعدة 5/24 غير سرية للغاية ، والتي تنص على أنهم يرفضون تلقائيًا المتقدمين الذين تقدموا بطلبات للحصول على خمس بطاقات ائتمان من أي خلال الـ 24 شهرًا الماضية.

أنت بالتأكيد لا تريد أن تعتقد البنوك ومكاتب الائتمان أنك غير مسؤول ، لذلك إذا تقدمت بطلب للحصول على بطاقات لمكافآت التسجيل فقط ، فابق الأمر بسيطًا: بطاقة واحدة ، ربما بطاقتان كحد أقصى.

كل الأشياء في الاعتبار ، متى يستحق الحصول على بطاقة ائتمان مقابل مكافأة التسجيل فقط؟

إذا كان الدينج الصغير في رصيدك يستحق المال

في بعض الأحيان ، يستحق 800 دولار أخذ دينج من خمس نقاط إلى رصيدك. طالما أنك لا تتقدم بطلب للحصول على قرض كبير آخر قريبًا ، يمكنك إصلاح دينغ بسرعة كبيرة عن طريق سداد مدفوعات في الوقت المحدد.

إذا كنت بالفعل في السوق للحصول على بطاقة إضافية

يقول Experian ، أحد مكاتب الائتمان الرئيسية ، إن امتلاك ثلاث إلى خمس بطاقات ائتمان يعد آمنًا بشكل عام طالما أنك تقوم بالدفع.

لذلك ، إذا كنت في السوق للحصول على بطاقة ائتمان أخرى – وخاصة بطاقة مكافآت السفر – فقد تبحث أيضًا عن واحدة مع مكافأة ترحيبية سخية.

إذا كنت ستستخدم البطاقة بالفعل بعد المكافأة

أخيرًا ، ليس من الجيد التقدم بطلب للحصول على بطاقة بقصد إلغائها بمجرد صرف مكافأتك. ذلك لأن إلغاء البطاقات يمكن أن يؤثر سلبًا على رصيدك أيضًا.

لذلك من الأفضل الحصول على البطاقة التي تعتقد أنك ستستخدمها فعليًا لمدة عام أو عامين ، حتى لو كانت للسفر أو لحالات الطوارئ فقط.

متى هو ليس تستحق الحصول على بطاقة ائتمان لمكافأة التسجيل فقط؟

إذا كنت غير مؤهل في المقام الأول

ببساطة ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك لا تبرر بطاقة المكافآت من الدرجة الأولى ، فستريد أن تصطدم بأرقامك. لن يؤهلك ذلك فقط للحصول على بعض مكافآت التسجيل الرائعة ، ولكنه سيخفض معدل الفائدة على قروضك الأكبر والأكثر تكلفة (السيارات ، المنزل ، إلخ).

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض كبير قريبًا (سيارة ، رهن عقاري ، إلخ.)

عند الحديث عن الرهون العقارية ، من غير المستحسن أن تضغط على ائتمانك مباشرة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة أو ، على وجه الخصوص ، رهن عقاري.

ذلك لأن خفض درجة الائتمان الخاصة بك من خلال تطبيق بطاقة الائتمان يمكن أن يؤثر سلبًا على أسعار الفائدة الخاصة بك على تطبيقات القروض الكبيرة ، مما يكلفك آلافًا أخرى على المدى الطويل.

إذا كنت تكافح بالفعل لتسديد المدفوعات

أخيرًا ، إذا كنت تكافح من أجل سداد ديونك الحالية ، فقد تميل إلى استخدام مكافأة تسجيل بطاقة أخرى للمساعدة في تغطيتها.

لكن ضع في اعتبارك أنه (أ) سيتعين عليك إنفاق 4000 دولار أو ما يقرب من ذلك لمجرد تشغيل المكافأة ، و (ب) قد تدفعك البطاقة الجديدة إلى مزيد من الديون.

أفضل من مكافأة التسجيل هو تحويل رصيد بنسبة 0٪ APR. يتيح لك ذلك نقل رصيدك من بطاقة ذات فائدة عالية إلى بطاقة بدون فائدة لمدة 12 أو 15 أو حتى 18 شهرًا.

لحسن الحظ ، تقدم كل من بطاقات Chase Freedom Unlimited® و Chase Freedom Flex℠ 0٪ APR على تحويل الرصيد ومكافأة ترحيب بقيمة 200 دولار.

الخط السفلي

مع تحوم مكافآت التسجيل حول 1000 دولار أو أكثر ، فإن الأمر يستحق في الواقع الحصول على بطاقة ائتمان جديدة مقابل المكافأة النقدية الرائعة فقط.

فقط تأكد من حصولك على بطك في صف واحد أولاً. من الناحية المثالية ، ستحصل على بطاقة يمكنك استخدامها بالفعل ، مع حد إنفاق ستقابله بالفعل من خلال الإنفاق المنتظم ، ولن تعرض درجة الائتمان الخاصة بك للخطر قبل أو أثناء طلب قرض كبير آخر.

الصورة المميزة: Khosro / Shutterstock.com

اقرأ أكثر:



[ad_2]