Do You Have The Right Accounts?

هل لديك الحسابات الصحيحة؟

يوليو 17, 2021 بواسطة admin 0

[ad_1]

إحدى الفئات التي لا يقومون بتدريسها في المدرسة هي اختيار الحسابات المصرفية وإدارتها … أو الكثير من الأمور المالية المرتبطة حقًا. لذا ، عندما تكون بمفردك أخيرًا ، كيف تعرف أي الحسابات هو الأفضل لك وأيها يمكنه الانتظار؟ 

على الرغم من عدم وجود نقص في أنواع الحسابات المتاحة ، فمن المهم أن تفهم أيها يجب أن ينشئ أساس حياتك المالية. بغض النظر عن عمرك أو من أين تبدأ ، إليك الحسابات الخمسة الأساسية التي يجب أن يمتلكها الجميع. 

حسابات التوفير: حجر الأساس للأعمال المصرفية

هل لديك الحسابات الصحيحة؟  إليك الحسابات المالية التي يجب أن يمتلكها الجميع - حسابات التوفير

يعد حساب التوفير في صميم حياتك المالية: منتج مصرفي للأفراد مخصص لبناء بيضة متداخلة نحو الأهداف المستقبلية. تأتي حسابات التوفير بأشكال وأحجام مختلفة. في حين أن بعض الاتحادات الائتمانية تطلب منك فتح حساب توفير للانضمام ، فإن البنوك الأخرى تقدمهم كمنتج تكميلي للحسابات الجارية. 

كما يوحي اسمهم ، لا يمكنك إنفاق الأموال مباشرة من حساب التوفير ، ولكن يمكنك إيداع الأموال مباشرة فيه. في المقابل ، سيدفع لك البنك مبلغًا صغيرًا من الفائدة مقابل الاحتفاظ بأموالك معهم. إذا كنت بحاجة إلى استخدام مدخراتك ، فسيتعين عليك إما سحبها من فرع البنك أو نقل الأموال من حساب التوفير الخاص بك إلى حساب جار. 

على الرغم من قيودها ، يمكن أن تتمتع حسابات التوفير ببعض المرونة ، اعتمادًا على المكان الذي تودع فيه أموالك. يمكن أن تعمل بعض الحسابات كنسخة احتياطية مباشرة لحسابك الجاري للتأكد من عدم قيامك بالسحب الزائد ، بينما يسمح لك البعض الآخر بتخصيص بعض مدخراتك نحو منتجات أخرى ، مثل بطاقة الائتمان أو الاستثمارات المضمونة. 

قبل فتح حساب ، تأكد من فهمك لجميع المزايا والعيوب. ابدأ بمقارنة منتجات الادخار عبر مختلف البنوك والاتحادات الائتمانية – ستعلن جميع المؤسسات المالية تقريبًا عن الأسعار والمزايا عبر الإنترنت. في حين أن بعض الحسابات قد تقدم مزايا للاحتفاظ بحسابات جارية وحسابات توفير ، فقد يقدم البعض الآخر عائدًا أعلى باستخدام حساب مستقل. 

هل أحتاج إلى حساب توفير عالي العائد؟

يشير مصطلح “حساب التوفير عالي العائد” إلى نوع معين من المنتجات التي تقدم معدل فائدة أعلى من العروض التقليدية من البنوك أو الاتحادات الائتمانية. غالبًا ما يأتي الحساب ذو العائد المرتفع مع مكافآت متدرجة ، مما يعني أنه كلما وفرت أكثر ، زادت الفائدة التي ستربحها.

ومع ذلك ، فإن الحساب ذو العائد المرتفع يقدم ميزة فقط إذا كان لديك بالفعل مبلغ كبير من المال لإيداعه. خلاف ذلك ، قد لا يقدم أي عوائد أكثر من حساب التوفير التقليدي. قبل فتح حساب توفير عالي العائد ، اطرح الأسئلة التالية: 

  • كم من المال سأدخره؟ يجب أن يغطي صندوق الطوارئ ثلاثة أشهر على الأقل من النفقات ، بما في ذلك مدفوعات المنزل وأقساط السيارة ونفقات المعيشة. إذا كان لديك صندوق ادخار ، فقد يكون حساب التوفير عالي العائد منطقيًا تمامًا. إذا كنت لا تزال تبني مدخراتك ، فقد يكون حساب التوفير التقليدي أفضل. 
  • ما هو هدفي لهذا المال؟ إذا كان النمو المستقر والمضمون لصندوق الطوارئ الخاص بك هو هدفك الأساسي ، فمن الصعب التغلب على معدل العائد من حساب التوفير عالي العائد. ومع ذلك ، إذا كنت لا تتوقع أنك ستحتاج إلى الوصول إلى الأموال لفترة طويلة ، فإن الخيارات الأخرى – مثل شهادة الإيداع – يمكن أن تساعد أموالك على النمو بشكل أسرع من التضخم. 
  • متى سأحتاج هذا المال؟ يجب أن يكون لكل دولار تكسبه غرضًا – بما في ذلك مدخراتك. إذا كنت تضع نقودًا في صندوق طوارئ أو عملية شراء كبيرة ، فإن حساب التوفير عالي العائد سيساعدك على كسب المزيد من خلال مضاعفة الفائدة على ودائعك. من ناحية أخرى ، إذا كنت ترغب في طرح مدفوعات شهرية كبيرة حتى لا يتم إنفاقها (مثل مدفوعات الإيجار أو السيارة) ، فسيعمل حساب التوفير التقليدي أيضًا. 

كاقتراح ، يعد  CIT Bank Savings Builder  أحد أفضل الخيارات ذات العائد المرتفع لأولئك الذين يبنون مدخراتهم. مع حد أدنى للإيداع يبلغ 100 دولار شهريًا ، يمكنك ربح 0.40٪ APY على إيداعك ، مما يجعله أحد أفضل العائدات على أموالك مع التزام صغير. 

الحسابات الجارية: المال للإنفاق اليومي

فتح حساب توفير ليس سوى الخطوة الأولى نحو الحرية المالية الحقيقية. في النهاية ، ستحتاج إلى حساب للإنفاق اليومي ، من الحصول على البقالة إلى دفع الإيجار والمرافق وقروض السيارات. 

الحساب الجاري هو الحامل المعياري لحسابات الإنفاق ، حيث يوفر لك أكبر قدر من المرونة مع أموالك. بالإضافة إلى كتابة الشيكات لإجراء عمليات الشراء ، ستتمكن من الإنفاق باستخدام بطاقة الخصم في أي مكان تقريبًا تقبل البلاستيك فيه ، وسحب النقود من أي ماكينة صراف آلي تقريبًا. بغض النظر عن المكان الذي تحتاج إليه المال ، يمكن أن يساعدك الحساب الجاري في الوصول إليه ، مما يجعله حسابًا لا بد منه. 

بنك أو سمسرة أو اتحاد ائتماني: أيهما يقدم أفضل حساب جاري؟

مع الزيادات في التكنولوجيا ، لا يوجد حد لعدد المؤسسات المالية التي تقدم حسابات جارية للمستهلكين. قد لا يكون البنك الذي عمل لوالديك هو الأنسب لأهدافك العامة.

عندما يتعلق الأمر بتحديد مكان بدء حسابك ، هل يجب أن تضع أموالك في بنك أو اتحاد ائتماني أو بنك وساطة؟ 

توفر البنوك التقليدية التقليدية قدرًا كبيرًا من الاستقرار لأصحاب الحسابات الجدد. بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى شبكة فروع إقليمية أو وطنية ، يمكنك أيضًا سحب نقود بدون رسوم من أي من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم. ومع ذلك ، قد لا تقدم البنوك الكبرى حسابات جارية مجانية إلا إذا كنت تمتلك مبلغًا معينًا من النقد معهم ، وهو ما قد يكون صعبًا إذا كنت قد بدأت للتو. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يفرضون رسومًا رمزية في أي وقت لا تستخدم فيه أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم ، بالإضافة إلى أي رسوم قد يفرضها مالك أجهزة الصراف الآلي. 

تقدم البنوك عبر الإنترنت خيارًا بديلاً للمستهلكين الرقميين أولاً. بدون مباني الفروع المادية ، تقدم هذه البنوك عادةً حسابات جارية بدون رسوم ومعاملات بدون رسوم في أي ماكينة صراف آلي في الدولة. على الجانب السلبي ، يمكن أن يؤدي عدم وجود فروع إلى صعوبة الحصول على المساعدة إذا ساءت الأمور ، أو إذا كنت بحاجة إلى منتجات متخصصة مثل شيكات الصراف أو الشيكات السياحية أو العملات الأجنبية قبل الرحلة. 

مثال على حساب يستحق النظر فيه وليس له رسوم أو متطلبات حد أدنى للإيداع هو حساب Discover Cashback Debit  . يمكنك كسب ما يصل إلى 1 ٪ استرداد نقدي على أي عملية شراء تقوم بها باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك (بحد أقصى 3000 دولار في الإنفاق شهريًا) ، مما يجعلها واحدة من أفضل الحسابات الموجودة.

بطاقات الائتمان: اربح مكافآت مع حماية موسعة

هل لديك الحسابات الصحيحة؟  إليك الحسابات المالية التي يجب أن يمتلكها الجميع - بطاقات الائتمان

على الرغم من أن بطاقة الخصم من حسابك الجاري تمنحك الكثير من الطرق لإنفاق أموالك التي كسبتها بشق الأنفس بطريقة مسؤولة ، إلا أنها لا ينبغي أن تكون بالضرورة خيارك الأول. بدلاً من ذلك ، تقدم بطاقات الائتمان بديلاً مفيدًا ، مع الكثير من وسائل حماية المستهلك. 

توفر بطاقات الائتمان خطًا مرنًا للإنفاق لاحتياجاتك اليومية وهي مقبولة تقريبًا في كل مكان. في كثير من الحالات ، تأتي بطاقات الائتمان مع مزايا بما في ذلك ضمانات عدم المسؤولية في حالة قيام شخص ما بسرقة رقم بطاقتك الائتمانية ومحاولة استخدامه ، أو تمديد ضمان الشركة المصنعة لمنح الأشياء الخاصة بك حياة جديدة. علاوة على ذلك ، سيساعد الاستخدام المسؤول لبطاقتك الائتمانية في إنشاء ملف ائتمانك ، والذي يمكن أن يساعدك في إجراء عمليات شراء كبيرة في المستقبل – مثل سيارة أو حتى منزل جديد. 

كيف أعرف نوع بطاقة الائتمان التي أحصل عليها؟

قدم الآن

تتمثل إحدى المزايا الرئيسية للإنفاق على بطاقة الائتمان بدلاً من بطاقة الخصم في كسب المكافآت. يمكن أن تساعدك مكافآت الاسترداد النقدي من بطاقات مثل Chase Freedom Flex أو النقاط المرنة مثل Ultimate Rewards® من بطاقة Chase Sapphire Preferred® أو أميال الخطوط الجوية ونقاط الفنادق على الاقتراب من عطلة مخفضة أو شراء مجاني فعال. ولكن هل بطاقة المكافآت الائتمانية مناسبة لنمط حياتك؟ 

تعمل بطاقات ائتمان المكافآت بشكل أفضل لأولئك الذين يمكنهم الالتزام بالميزانية وسداد بطاقات الائتمان الخاصة بهم في الوقت المحدد. نظرًا لأن هذه البطاقات تدفع نقدًا أو نقاطًا ، فإنها تأتي برسوم سنوية ومعدلات فائدة أعلى من معظم بطاقات الائتمان الأخرى. إذا لم تقم بسداد قيمة بطاقتك الائتمانية كل شهر ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع فوائد أكثر مما تستحقه النقاط. 

على العكس من ذلك ، فإن أفضل بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة لن تقدم مكافآت على إنفاقك اليومي ولكنها ستفرض عليك رسومًا أقل بمرور الوقت مقابل حمل رصيد. على سبيل المثال ، إذا أنفقت 3000 دولار على بطاقة ائتمان بفائدة 12٪ ، وخططت لسداد الرصيد على مدار 12 شهرًا ، فستدفع للمُصدر حوالي 263 دولارًا فائدة. إذا أنفقت نفس الإنفاق على بطاقة تقدم لك استرداد نقدي بنسبة 2 ٪ ولكنك تتقاضى فائدة بنسبة 18 ٪ ، فستربح 60 دولارًا على شكل مكافآت ، لكنك ستدفع حوالي 425 دولارًا في الفائدة. 

حسابات التقاعد: الادخار للمستقبل

لا ينبغي أن يقتصر كسب المال على إنفاق واحتياجات اليوم فقط. ماذا يحدث في مستقبلك عندما تكون مستعدا للتقاعد؟ لضمان حياة مريحة في سنواتك الذهبية ، من الضروري البدء في الادخار للتقاعد الآن. 

إذا كانت لديك وظيفة تقليدية ، فقد يعرض صاحب العمل الوصول إلى حساب 401 (ك) بمساهمة مطابقة. يمكن أن يذهب حساب التقاعد هذا معك إذا قررت تغيير الوظائف في المستقبل ، مما يمنحك بداية في الادخار نحو التقاعد.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا تخصيص جزء من ميزانيتك للمساهمة في حساب التقاعد الفردي (IRA) الذي يقدم مزايا ضريبية كبيرة من خلال شركات مثل Betterment . يزعمون أن المستخدمين يمكن أن يكسبوا حوالي 38 ٪ أكثر على مدار 30 عامًا عن طريق اختيار Betterment IRA. بغض النظر عما تختاره ، فإن تحديد أهداف الادخار الآن يمكن أن يهيئك لدخل محجوز في المستقبل. 

كم يجب علي المساهمة في حسابات التقاعد الخاصة بي؟

عندما يبدأ الناس حسابات التقاعد ، فإن السؤال الأول الذي يطرحونه غالبًا هو “كم يجب أن أدخر في حساب واحد؟” كما هو الحال مع كل الأشياء في الحياة ، يعتمد الأمر على وضعك الشخصي. 

بينما يوصي العديد من الخبراء بتوفير 10٪ من دخلك ، فإن أي مبلغ يمكن أن يساعدك في البدء في تكوين ثروة لاستخدامها في سنواتك المقبلة.

حسابات الاستثمار: بناء الثروة لهذا اليوم

هل لديك الحسابات الصحيحة؟  فيما يلي الحسابات المالية التي يجب أن يمتلكها الجميع - حسابات الاستثمار

لديك حساب توفير لتوفره ليوم ممطر ، وحساب جاري للإنفاق اليومي ، وحساب تقاعد للأهداف طويلة الأجل. ولكن كيف يمكنك مساعدة أموالك على تجاوز معدل التضخم وتحقيق النتائج في النهاية؟ 

يمكن أن يساعدك الاستثمار في سوق الأسهم اليوم على تنمية أموالك بوتيرة أسرع من حسابات التوفير أو الفرص الأخرى. تجعل تطبيقات مثل Robinhood من السهل البدء بدون رسوم تداول.

من خلال المزيج الصحيح من الأوراق المالية ، يمكنك مساعدة أموالك على النمو بمرور الوقت ، مما قد يساعدك على إطلاق العنان لأهدافك المستقبلية. من المهم أيضًا مراعاة أن الاستثمارات ليس لها عائد مضمون ، ويمكن أيضًا أن تفقد قيمتها بمرور الوقت – مما يعني أنه يجب عليك التفكير في المكان الذي تضع فيه أموالك بعناية. 

الأسهم أو الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة: أين يجب أن أستثمر؟

بالنسبة لمعظم المستثمرين الجدد ، هناك ثلاثة خيارات رئيسية للاستثمارات: الأسهم الفردية ، أو الصناديق المشتركة ، أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). أيهما أفضل لمحفظتك الأولى؟ 

ترتبط الأسهم الفردية بأداء شركة واحدة مطروحة للتداول العام. على الرغم من أنها يمكن أن تأتي بمكافآت كبيرة ، إلا أنها قد تفقد قيمتها أيضًا إذا كانت الشركة متورطة في فضيحة ، أو لا تنمو بالسرعة المتوقعة. يأخذ الاستثمار في الأسهم أكبر قدر من البحث والتفكير لإيجاد الفرص المناسبة. 

تسمح لك الصناديق المشتركة بالاستثمار في مجموعة من الأسهم الفردية ، بناءً على قطاع صناعي معين أو استراتيجية نمو. كمقايضة ، يتعين على المستثمرين دفع رسوم لإدارتها ، وتقرير الصناديق مرة واحدة فقط في اليوم. أولئك الذين يبحثون عن استراتيجية طويلة الأجل لا تتطلب إدارة نشطة قد يرغبون في التفكير في وضع أموالهم في صندوق مشترك. 

الصناديق المتداولة في البورصة هي الوسيلة السعيدة بين الأسهم الفردية والصناديق المشتركة. تتداول صناديق الاستثمار المتداولة مثل الأسهم الفردية ويمكن شراؤها وبيعها بأسعار السوق ، ولكنها تتكون من عدد من أسهم الشركة. مثل الصناديق المشتركة ، فإنها تأتي أيضًا مع رسوم إدارية. قد يرغب المستثمرون الذين يرغبون في تقليل مخاطرهم الإجمالية مع تعظيم مكاسبهم المحتملة في إجراء بحث في صناديق الاستثمار المتداولة.  

ملخص

قد يكون من الصعب التحديق في الطريق إلى معرفة القراءة والكتابة المالية. من خلال فتح وإنشاء حسابات التوفير الصحيحة مبكرًا – بما في ذلك المدخرات ، والتحقق ، والاستثمار ، والتقاعد ، وبطاقات الائتمان – يمكنك إنشاء خطة لا تساعدك على الادخار فحسب ، بل تمنحك أيضًا الفرصة لتحقيق أهدافك المالية المستقبلية.

اقرأ أكثر:

[إعلان_2]