متوسط ​​تكلفة التأمين على الحياة حسب العمر

متوسط ​​تكلفة التأمين على الحياة حسب العمر

يوليو 19, 2022 بواسطة admin 0

[ad_1]

من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن التأمين على الحياة هو شيء تحتاجه فقط عندما تكبر. ولكن الحقيقة هي أن الحصول على تأمين على الحياة يمكن أن يكون ذا قيمة في أي عمر ، حتى عندما تكون شابًا وبصحة جيدة.

إذا توفيت بشكل غير متوقع ، فإن التأمين على الحياة يضمن أن أحباءك يتلقون الدعم المالي وأن يكونوا قادرين على الاستمرار في مستوى معيشتهم الحالي دون دخلك.

إذا افترضت أن التأمين على الحياة مكلف (ربما حتى جدا باهظ الثمن بالنسبة لك) ، فأنت لست وحدك. تظهر البيانات أن أكثر من 50٪ من الأمريكيين يعتقدون أن تكلفة التأمين على الحياة أعلى بثلاث مرات مما هي عليه في الواقع. غالبًا ما يبالغ الشباب على وجه الخصوص في تقدير التكلفة لتكون أعلى بخمس مرات من التكلفة الحقيقية.

أقساط التأمين على الحياة ليست ثابتة – فهي فريدة لكل فرد. تعتمد تكلفة وثيقتك على مجموعة متنوعة من العوامل الشخصية التي تعتمد على ظروفك. ومع ذلك ، يمكن أن تساعدك رؤية متوسط ​​الأقساط في قياس مقدارها أنت قد يدفع للتأمين على الحياة.

العوامل التي تؤثر على أسعار التأمين على الحياة

عندما تتقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين على الحياة ، سوف تطرح عليك شركة التأمين أسئلة مختلفة حول الطلب. تُستخدم هذه لتحديد قسطك لكنها أكثر تعقيدًا من ذلك بقليل.

على الرغم من أن الأمر يبدو مزعجًا ، إلا أن قسط التأمين على الحياة الخاص بك يعتمد على مدى احتمالية وفاتك ، بناءً على معايير مثل عمرك وصحتك العامة. تستخدم شركات التأمين على الحياة جداول الوفيات التي يمكن أن تساعد في التنبؤ بهذا ، بالنظر إلى المعلومات الشخصية التي تقدمها في طلبك.

لقياس صحتك العامة بشكل أفضل ، تطلب منك العديد من شركات التأمين على الحياة إكمال فحص طبي شخصيًا. أثناء الاختبار ، الذي يشبه الفحص الطبي السنوي عند الطبيب ، سيأخذ طبيب من شركة التأمين على الحياة بياناتك الحيوية ، ويسألك عن تاريخك الطبي الشخصي والعائلي ، ويتعلم المزيد عن هواياتك وأسلوب حياتك.

يتم استخدام نتائج طلبك والفحص الطبي من قبل المكتتب لتحديد قسط التأمين الخاص بك ومقدار التغطية التي تكون مؤهلاً لها. فيما يلي بعض أهم العوامل التي ستساهم في قسط التأمين على الحياة:

  • جنس.
  • سن.
  • الظروف الصحية الموجودة مسبقًا.
  • تعاطي الكحول والتبغ.
  • التاريخ الطبي المباشر للعائلة.
  • إشغال.
  • هوايات.

يمكن لمقدمي الطلبات الذين لديهم أدنى خطر للوفاة (عادةً الأشخاص الصغار الذين يتمتعون بصحة جيدة) أن يتوقعوا دفع أقل أقساط التأمين على الحياة. من وجهة نظر شركة التأمين على الحياة ، فإن وجود مخاطر وفاة منخفضة يعني أنها ربما لن تضطر إلى دفع تعويض الوفاة في أي وقت قريب. لذلك ، يمكنهم تحمل دفع أقساط أقل.

من ناحية أخرى ، إذا قررت شركة التأمين على الحياة أنه يمكنك الوفاة قبل الأوان ، فهذا يعني أنها قد تضطر إلى دفع مطالبة عاجلاً. لتعويض تلك المخاطر المحتملة (والتكلفة المرتبطة بها) ، يتم تحميلك قسطًا أعلى. بعد كل شيء ، شركات التأمين على الحياة هي شركات. في كل مرة يدفعون فيها مطالبة ، يخرجون من جيوبهم.

اقرأ أكثر: التأمين على الحياة: هل يستحقه ومتى تحتاجه؟

كم تكلفة التأمين على الحياة على أساس العمر؟

كتعميم ، كلما كان الشخص أكبر سنًا ، زادت فرصة رحيله. لهذا السبب تصبح أقساط التأمين على الحياة أكثر تكلفة مع تقدمك في العمر ، على افتراض أن جميع العوامل الأخرى تظل ثابتة. واحدة من أكبر فوائد الحصول على تأمين على الحياة عندما تكون صغيرًا هي القدرة على تأمين أقساط أقل.

على الرغم من أن أقساط التأمين على الحياة فريدة لكل فرد ، يمكنك العثور على متوسط ​​معدلات سنوية لتحديد المبلغ الذي قد تدفعه ، بناءً على عمرك ، واستخدام التبغ ، ومقدار التغطية التي تريدها.

في الجدول أدناه ، يمكنك رؤية متوسط ​​المعدلات السنوية من Ethos لبوليصة تأمين على الحياة لمدة 10 سنوات مع تغطية بقيمة مليون دولار. تعكس معدلات العينة هذه متوسط ​​أقساط التأمين لكل من الذكور والإناث:

سن قسط سنوي (غير مدخن) القسط السنوي (المدخن)
25 58 دولارًا 123 دولارًا
35 65 دولارًا 137 دولارًا
45 135 دولارًا 332 دولارًا
55 316 دولارًا 982 دولارًا
65 790 دولارًا 2540 دولارًا أمريكيًا

كما ترى ، فإن متوسط ​​أقساط التأمين السنوية على الحياة أقل تكلفة للشباب وأكثر تكلفة بالنسبة لكبار السن. بالنسبة للمدخنين ، عادة ما تكون تكلفة التأمين على الحياة ضعف ما تكلفه لغير المدخنين.

شيء آخر يجب مراعاته هو أن هذه الأسعار مخصصة للتأمين على الحياة لأجل ، والذي غالبًا ما يكون أقل تكلفة للشباب من بوالص التأمين الدائم على الحياة. إذا كنت ترغب في الحصول على بوليصة تأمين دائمة توفر حماية مدى الحياة ، مثل التأمين على الحياة بالكامل ، فمن المحتمل أن تدفع قسطًا أعلى.

إذا لم تكن متأكدًا من نوع التأمين على الحياة المناسب لك ، فيمكنك الاطلاع على دليلنا للتأمين على الحياة مقابل التأمين على الحياة بالكامل.

كيفية الحصول على قسط تأمين على الحياة أرخص

لن تعرف بالضبط تكلفة قسط التأمين على الحياة حتى تتقدم بطلب للحصول على بوليصة. ولكن إذا وجدت أنك تحصل على عروض أسعار باهظة الثمن ، فهناك عدة طرق يمكنك من خلالها خفض السعر.

على الرغم من أن تخفيض أقساط التأمين على الحياة أمر ممكن ، إلا أنه ليس سهلاً مثل الحصول على تأمين أرخص على السيارات أو تأمين على المستأجرين ، على سبيل المثال. عادةً لا تقدم شركات التأمين على الحياة خصومات ، لذلك غالبًا ما ينطوي توفير المال على إجراء تغييرات في نمط الحياة.

فيما يلي بعض النصائح للحصول على قسط تأمين على الحياة أرخص:

قم بشراء التغطية وأنت صغير السن

على الرغم من أننا ذكرنا هذا عدة مرات ، إلا أنه يستحق التكرار – شراء التأمين على الحياة عندما تكون صغيرًا يمكن أن يساعدك في توفير المال.

المصدر: Giphy.com

حتى لو لم تكن بصحة جيدة أو كنت تعمل في مهنة عالية الخطورة ، فمن المحتمل أنك ستدفع أقل للتأمين على الحياة إذا حصلت على بوليصة التأمين قبل بلوغ سن الأربعين.

وإذا اخترت بوليصة تأمين مدى الحياة ، فسيتم إصلاح أقساطك طوال المدة. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا اشتريت بوليصة تأمين لمدة 30 عامًا في سن 30 ، فإن قسط التأمين الخاص بك سيظل كما هو حتى تبلغ 60 عامًا.

حافظ على صحتك

في النهاية ، الطريقة الأكثر فعالية للحصول على قسط تأمين أقل على الحياة هي التأكد من أنك في أفضل صحة ممكنة.

المصدر: Giphy.com

إذا كنت مدخنًا ويمكنك الإقلاع عن التدخين ، يمكنك أن ترى مدخرات كبيرة في سياستك. يجب أن يساعدك الحفاظ على وزن صحي وضغط الدم والكوليسترول على التأهل للحصول على أفضل الأسعار أيضًا.

إذا كانت لديك حالات موجودة مسبقًا ، فتأكد من أنك تعمل مع طبيب لإدارتها. يمكن أن يساعدك ذلك أيضًا في تجنب الإصابة باضطرابات إضافية قد تؤثر على تكلفة التأمين على الحياة.

قلل من الهوايات والأنشطة الخطرة

عندما تتقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة ، ستطرح شركة التأمين أسئلة حول هواياتك.

المصدر: Tenor.com

على سبيل المثال ، إذا كنت تستمتع بالقفز بالمظلات أو الغوص في عطلة نهاية الأسبوع ، فيمكنك أن تتوقع دفع قسط تأمين على الحياة أعلى بكثير.

الشيء نفسه ينطبق على المهن عالية الخطورة. إذا كنت عامل بناء أو عامل تنظيف نوافذ أو عامل بناء أسقف ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع المزيد مقابل التأمين على الحياة.

اقرأ أكثر: 8 أشياء ستحرمك من تغطية التأمين على الحياة

اختر الدراجين بحكمة

تبيع معظم شركات التأمين على الحياة الركاب ، وهي موافقات يمكن إضافتها إلى وثيقتك للحصول على حماية إضافية وتغطية مخصصة.

على سبيل المثال ، تقدم العديد من شركات التأمين متسابقًا في مرض عضال ، والذي يسمح لك باستخدام الأموال من مخصصات الوفاة إذا تم تشخيصك بحالة مرضية ولديك شهور للعيش.

ومع ذلك ، فإن معظم ركاب التأمين على الحياة يكلفون تكلفة إضافية. قد يكون من المغري إضافة جميع الدراجين المتاحين لأكبر قدر من الحماية ، ولكن هذا قد يتسبب في ارتفاع قسط التأمين الخاص بك. يمكن أن يؤدي اختيار الراكبين بعناية إلى إبقاء قسط التأمين الخاص بك منخفضًا.

من أين تشتري التأمين على الحياة بأسعار معقولة

تقدم العديد من شركات التأمين على الحياة عروض أسعار عبر الإنترنت للتأمين على الحياة لأجل ، مما يسهل مقارنة الأسعار والعثور على أرخص بوليصة تأمين. إذا كنت تتسوق للحصول على تأمين على الحياة لأول مرة ، فإننا نوصي بالحصول على عروض أسعار من سُلُّم و Policygenius ، وكلاهما سهل الاستخدام للغاية ويقدم تقديرات فورية للأسعار بناءً على بعض الأسئلة.

ولكن قبل أن تبدأ في التقدم بطلب للحصول على السياسات ، من الجيد معرفة مقدار التغطية التي قد تحتاجها. لتسهيل الأمر ، يمكنك استخدام حاسبة التغطية المجانية للتأمين على الحياة لتقدير مقدار التغطية التي ستكون كافية لاحتياجات أسرتك.

فيما يلي نظرة سريعة على بعض الأماكن المفضلة لدينا للحصول على تأمين حياة ميسور التكلفة:

عبقرية السياسة

Banner Legal and General Life Insurance Review (TRAINING COPY) - Policy Genius

Policygenius هو سوق عبر الإنترنت حيث يمكنك الحصول على عروض أسعار متعددة للتأمين على الحياة من تطبيق واحد.

بناءً على إجاباتك على الاستبيان ، عبقرية السياسة يطابقك مع عدد قليل من شركات التأمين على الحياة التي تناسب احتياجاتك. بعض شركات التأمين على الحياة في شبكة Policygenius تشمل Prudential و Pacific Life و Transamerica و AIG.

المصدر: Policygenius ، لقطة شاشة بواسطة Elizabeth Rivelli

اعتمادًا على مقدمي الخدمة الذين تتم مطابقتهم معهم ، يمكنك شراء مجموعة متنوعة من السياسات المختلفة ، بما في ذلك التأمين على الحياة لأجل ، والتأمين على الحياة لمدة محددة ، وعودة التأمين على الحياة ، وعدم وجود فحص طبي للتأمين على الحياة ، والتأمين على الحياة بالكامل. يمكن أن توصي Policygenius أيضًا بنوع السياسة الأفضل لك ، بناءً على موقفك.

الحصول على عرض أسعار للتأمين على الحياة من بوليسي جينيس سريع وسهل. تتخذ الشركة نهجًا من ثلاث خطوات لعروض أسعار التأمين على الحياة:

  • الخطوةالاولى: يمكنك حساب مبلغ التأمين على الحياة الذي ستحتاجه باستخدام حاسبة التأمين على الحياة من بوليسي جينيوس.
  • الخطوة الثانية: قارن عروض أسعار شركات التأمين على الحياة المتعددة ، والتي عادة ما تكون أكثر من اثنتي عشرة ، جنبًا إلى جنب حتى تتمكن من العثور على أكثر الأسعار بأسعار معقولة والتي تلبي احتياجاتك.
  • الخطوة الثالثة: تقدم بطلب للحصول على بوليصة التأمين على الحياة من الشركة أو الشركات التي اخترتها.

إذا واجهت أي أسئلة أو مشاكل أثناء الحصول على عرض أسعار أو ملء طلب التأمين على الحياة ، فيمكنك الوصول إلى خبراء Policygenius في كل خطوة على الطريق.

انظر التفاصيل / تطبيق أو اقرأ مراجعة Policygenius الكاملة.

تكبد

ساعد في حماية مستقبل عائلتك مع عصير الليمون - امنح

إذا كنت بحاجة إلى الحصول على تأمين على الحياة بسرعة ، ولا ترغب في التعامل مع فترة انتظار طويلة ، فإن Bestow هو خيار رائع آخر.

تكبد يقدم التأمين على الحياة بدون فحص طبي وموافقات فورية. كل ما عليك فعله هو تقديم بعض المعلومات الأساسية وسيأخذها Bestow من هناك ، باستخدام البيانات الضخمة لإصدار عرض أسعار.

المصدر: Bestow ، لقطة شاشة بواسطة Elizabeth Rivelli

تصدر Bestow بوالص التأمين على الحياة من خلال شركة أمريكا الشمالية للتأمين على الحياة والتأمين الصحي ، وهي شركة ذات تصنيف عالٍ ، لذلك ستعرف أنك تحصل على تغطية يمكنك الاعتماد عليها. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن Bestow يصدر فقط وثائق تأمين على الحياة لأجل محدد المدة ، لذلك إذا كنت تريد تغطية دائمة ، فستحتاج إلى البحث في مكان آخر.

انظر التفاصيل / تطبيق أو اقرأ مراجعة Bestow الكاملة.

سُلُّم

مراجعة الحياة اليومية: التأمين على الحياة لكل مرحلة من مراحل الحياة (نسخة تدريبية) - سلم

تقدم Ladder تأمينًا مدى الحياة ميسور التكلفة يسهل فهمه وسريع الإعداد عبر الإنترنت. في الواقع ، تعلن الشركة عن سياسات مدى الحياة تبدأ من 5 دولارات شهريًا فقط.

يستغرق تقديم طلب التغطية بضع دقائق فقط ويمكنك الحصول على قرار فوري.

يتم إصدار سياسات Ladder من قبل مقدمي خدمات مرموقين ، بما في ذلك Fidelity Security Life Insurance وشركة Allianz Life Insurance Company في نيويورك.

المصدر: سلم ، لقطة شاشة بواسطة إليزابيث ريفيلي

أحد أكثر الأشياء إثارة للإعجاب في Ladder هو أنه يمكنك الوصول إلى حدود تغطية عالية للغاية. تصدر الشركة سياسات تأمين مدى الحياة بتغطية تتراوح من 100000 دولار إلى 8 ملايين دولار ، للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و 60 عامًا. إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على تغطية بقيمة 3 ملايين دولار أو أقل ، فلن يلزم إجراء فحص طبي.

انظر التفاصيل / تطبيق أو اقرأ مراجعة سلمنا الكاملة.

ملخص

إذا كنت تفكر في الحصول على تأمين على الحياة ، فمن الأفضل التقديم في أسرع وقت ممكن. تكون سياسات التأمين على الحياة أرخص دائمًا كلما كنت أصغر سنًا. يمكن أن يساعدك شراء بوليصة في وقت مبكر على تأمين ساعات عمل إضافية بمعدل أقل ، إذا اخترت التأمين على الحياة لمدة محددة.

تذكر أيضًا أنه لم يفت الأوان أبدًا لتحسين صحتك أو إجراء تغييرات أخرى في نمط الحياة يمكن أن تساعدك في الحصول على قسط أرخص. إذا توقفت عن التدخين ، أو عملت في وظيفة أقل خطورة ، أو توقفت عن وصفة طبية ، فقد تتمكن من الحصول على سياسة جديدة وإلغاء القديمة للحصول على سعر أفضل.

الصورة المميزة: fizkes / Shutterstock.com

اقرأ أكثر:



[ad_2]