ما يجب أن تعرفه عن البنوك المسؤولة اجتماعيًا

ما يجب أن تعرفه عن البنوك المسؤولة اجتماعيًا

مايو 12, 2021 بواسطة admin 0

[ad_1]

سواء كنت مهتمًا بالخدمات المصرفية المسؤولة اجتماعيًا لأسباب أخلاقية أو تبحث عن بدائل أكثر ملاءمة للعملاء للبنوك الكبرى ، فربما تكون قد فكرت في التحول إلى “بنك أخلاقي”.

تهدف هذه البنوك إلى تمييز نفسها عن منافسيها من خلال التأكيد على التزاماتها الاجتماعية والبيئية ، واستثماراتها في المجتمعات المحلية ، وسياساتها الصديقة للمستهلكين.

ما هو البنك الأخلاقي؟

الصيرفة الأخلاقية: ما الذي يجب أن تعرفه عن البنوك المسؤولة اجتماعياً - ما هو البنك الأخلاقي؟

إذن ما هو بالضبط البنك “الأخلاقي” ، وكيف يختلف عن البنك التقليدي؟ قد تشمل البنوك الأخلاقية البنوك المعتمدة من B-corp ، والبنوك الأصغر ذات السياسات الأكثر ملاءمة للمستهلكين ، والبنوك التي لديها التزامات لأسباب اجتماعية أو بيئية. قد تقوم البنوك الأخلاقية بما يلي:

  • كن أكثر وعيا اجتماعيا وبيئيا. العديد من البنوك الأخلاقية لديها التزامات لأسباب اجتماعية أو بيئية ، ولا تستثمر الأموال في الصناعات الضارة مثل الوقود الأحفوري.
  • استثمر في المجتمعات المحلية. تلتزم البنوك الأخلاقية الأخرى بالاستثمار في المجتمعات المحلية ، وخاصة في المناطق الاقتصادية المحرومة.
  • لديك سياسات صديقة للمستهلك. يمكن أن تساعد السياسات الصديقة للمستهلك مثل عدم وجود رسوم أو قلة منها ، أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد ، أو الحد الأدنى من مبالغ الإيداع في توفير أموال المستهلكين.
  • التأكيد على الشفافية والمساءلة. تؤكد العديد من البنوك الأخلاقية على الشفافية والمساءلة عند مقارنتها بالبنوك الوطنية الأكبر.
  • تجنب الانتهاكات الأخلاقية الجسيمة. في حين أن تجنب الانتهاكات الأخلاقية الخطيرة قد يبدو وكأنه مستوى منخفض ، حتى بالنسبة للبنك ، فإن العديد من المستهلكين يهتمون بالبنوك دون تاريخ من الفضائح الموثقة والممارسات غير الأخلاقية.

أنواع البنوك الأخلاقية

الأعمال المصرفية الأخلاقية: ما يجب أن تعرفه عن البنوك المسؤولة اجتماعيًا - أنواع البنوك الأخلاقية

تعني الصيرفة الأخلاقية أشياء مختلفة لأشخاص مختلفين ، لذلك لا يوجد نوع معين من البنوك الأخلاقية. بدلاً من ذلك ، هناك مجموعة متنوعة من الخيارات للاختيار من بينها ، اعتمادًا على جوانب البنك الأخلاقي التي تقدرها أكثر من غيرها.

البنوك المعتمدة من B-corp

يتعين على البنوك المعتمدة من B-corp تلبية معايير معينة عندما يتعلق الأمر بالأداء الاجتماعي والبيئي والشفافية العامة والمساءلة القانونية. المؤسسات الحاصلة على شهادة B-corp تعمل عادةً على الحد من الفقر وعدم المساواة الاقتصادية والتلوث البيئي ، من بين أسباب أخرى. وفقًا للمؤسس جاي كوين جيلبرت، الهدف من الحصول على شهادة B-corp هو

“الإطاحة بأولوية المساهمين” بواسطة “balanc[ing] مصالح المساهمين مع مصالح العمال والعملاء والمجتمعات والبيئة. “

ومع ذلك ، لا يعني مجرد حصول البنك على شهادة B-corp أنه دائمًا ما يكون أخلاقيًا تمامًا. في حين أن شهادة B-corp غالبًا ما تكون خطوة في الاتجاه الصحيح من الوضع الراهن ، فإن العديد من المؤسسات المعتمدة من B-corp لا تفي في النهاية بمهمتها المعلنة. يمكن للتركيز على السلوك الأخلاقي من قبل المؤسسات المعتمدة من B-corp ، بما في ذلك البنوك ، أن يحجب التغييرات الأساسية الضرورية للتعامل بكفاءة مع مشاكل عدم المساواة في الدخل ، وتغير المناخ ، وغيرها من القضايا.

إذا كنت تبحث عن مؤسسة مالية معتمدة من B-corp أو neo-bank ، طموح يستحق النظر الخاص بك. بالنسبة الى طموح، كل 1000 دولار تقوم بتحويله إلى حساب Aspiration له تأثير مناخي قدره 6000 ميل أقل بالسيارة.

يأتي حساب إدارة النقد الأساسي في Aspiration مع نموذج دفع ما هو عادل ، والذي يسمح لأصحاب الحسابات ، كما يوحي الاسم ، بدفع ما يعتقدون أنه عادل ، حتى لو كان هذا 0 دولار. ثم يتبرع الطموح بعشرة سنتات من كل دولار للجمعيات الخيرية بالمبلغ الذي تقرر دفعه. يمكن لحاملي البطاقات كسب 3٪ -5٪ استرداد نقدي على المشتريات مع بعض تجار التجزئة الأخلاقيين ، ولا يتم استخدام الودائع أبدًا لتمويل استكشاف الوقود الأحفوري أو إنتاجه. لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد ولا توجد رسوم صيانة شهرية أو سحب على المكشوف.

التحالف العالمي للبنوك على القيم

ال التحالف العالمي للخدمات المصرفية على القيم هي شبكة من البنوك مكرسة للتنمية الاقتصادية والاجتماعية والبيئية. تضم المنظمة 66 مؤسسة مالية و 16 شريكًا استراتيجيًا في دول في جميع أنحاء العالم. تشمل المبادئ التي تحكم أعضاء GABV الاستدامة والشفافية والشمولية والتأكيد على خدمة المجتمعات المحلية وإقامة علاقات طويلة الأمد مع العملاء.

مثل البنوك المعتمدة من B-corp ، تعد البنوك التي تشارك في التحالف العالمي للقيم المصرفية خطوة في الاتجاه الصحيح ، ولكنها في معظم الحالات تحاول تحسين نظام قائم بدلاً من معالجة الأسباب الهيكلية. تشمل البنوك الأعضاء في GABV:

  • بنك مدمج.
  • بنك الدولة المفيد.
  • فيرست سيتي بنك أوف دي سي.
  • أول بنك أخضر.
  • اتحاد الائتمان الفيدرالي ميسولا.
  • بنك الموارد الجديد.
  • جنوب بانكورب.
  • صن رايز بانكس.
  • اتحاد الائتمان الحقيقي.
  • اتحاد ائتمان موظفي ولاية فيرمونت.

المؤسسات المالية لتنمية المجتمع

مثل البنوك المعتمدة من B-corp والبنوك الأعضاء GABV ، المؤسسات المالية لتنمية المجتمع التأكيد على التزامهم تجاه المجتمعات المحلية. تعمل هذه البنوك والاتحادات الائتمانية وصناديق القروض على توليد النمو في المناطق المحرومة اقتصاديًا. يمكن للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى التقدم بطلب للحصول على تمويل اتحادي من صندوق CDFI.

تستثمر CDFIs في المجتمعات المحلية وتساعد في تمويل أشياء مثل المؤسسات غير الربحية والشركات الصغيرة والإسكان الميسور التكلفة. تتضمن بعض أمثلة CDFIs ما يلي:

  • بنك الدولة المفيد.
  • فيرست سيتي بنك أوف دي سي.
  • اتحاد الائتمان الفيدرالي ميسولا.
  • جنوب بانكورب.
  • بنك الربيع.
  • صن رايز بانكس.
  • بنك VCC.

الاتحادات الائتمانية

أ اتحاد الائتمان هو نوع من المؤسسات المالية يشبه البنك ولكن مع بعض الاختلافات المهمة. مثل البنوك ، تسمح الاتحادات الائتمانية للمستهلكين بفتح حسابات ، وإيداع الأموال ، والتقدم بطلب للحصول على قروض وخدمات مالية أخرى. على عكس البنوك التقليدية ، فإن الاتحادات الائتمانية مملوكة للأعضاء وليست هادفة للربح.

غالبًا ما يكون لدى الاتحادات الائتمانية رسوم ومعدلات فائدة أقل من البنوك التقليدية. تقدم بعض الاتحادات الائتمانية قروضًا بديلة ليوم الدفع للمقترضين الذين يعانون من ضائقة مالية والذين قد يلجأون بخلاف ذلك إلى مقرضي يوم الدفع المفترسين. غالبًا ما يكون لدى الاتحادات الائتمانية سياسات أكثر ملاءمة للمستهلكين. بعض الأمثلة على الاتحادات الائتمانية تشمل:

  • الاتحاد الائتماني المتحالف.
  • الاتحاد الائتماني الفيدرالي البحري.
  • اتحاد ائتمان المستهلكين.
  • الاتحاد الائتماني الفيدرالي الأزرق.
  • اتحاد الائتمان الفيدرالي ميسولا.
  • اتحاد التسليف الفيدرالي البنتاغون.
  • First Tech Federal Credit Union.

البنوك المعفاة من الرسوم

تفرض العديد من البنوك الكبرى على العملاء رسومًا باهظة الثمن لكل شيء بدءًا من السحب على المكشوف من حسابهم إلى إجراء الصيانة الشهرية. من ناحية أخرى ، تلتزم بعض البنوك الصغيرة بفرض رسوم أقل على عملائها. بينما لا تزال هذه البنوك تفرض رسومًا على خدمات معينة ، غالبًا ما تكون الرسوم أقل من رسوم البنوك الوطنية الكبيرة. تتضمن بعض الأمثلة على البنوك منخفضة الرسوم أو بدون رسوم ما يلي:

الإفصاح عن الرنين – Chime هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكًا. الخدمات المصرفية المقدمة من ، وبطاقة الخصم الصادرة عن بنك Bancorp Bank أو Stride Bank ، NA ؛ أعضاء FDIC.

الاستثمار الأخلاقي

الصيرفة الأخلاقية: ما يجب أن تعرفه عن البنوك المسؤولة اجتماعياً - الاستثمار الأخلاقي

يمكن أن تكون البنوك الأخلاقية مكانًا جذابًا لتخزين المدخرات قصيرة الأجل ، ولكن ماذا عن الاستثمارات طويلة الأجل؟ في السنوات الأخيرة ، سمح انتشار صناديق الاستثمار “المسؤولة اجتماعياً” للمستهلكين بوضع مدخراتهم في صناديق تتجنب بعض الاستثمارات الضارة الشائعة. تمتنع هذه “الصناديق الأخلاقية” عادةً عن الاستثمار في صناعات مثل الوقود الأحفوري والتبغ والأسلحة النارية.

تحسين، على سبيل المثال ، يتميز بخيارات استثمار مسؤولة اجتماعيًا تسمح للمستهلكين بمواءمة استثماراتهم مع قيمهم. يمكن للمستثمرين الاختيار بين محفظة استثمارية واسعة التأثير تستثمر في صناديق الاستثمار المتداولة التي تفي بالمتطلبات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) ، ومحفظة تأثير المناخ ، ومحفظة التأثير الاجتماعي.

هناك رسوم سنوية منخفضة تبلغ 0.25٪ ، والتي تصل إلى حوالي 25 دولارًا لكل 10000 دولار تستثمرها. تحسين يأتي أيضًا مع الكثير من أدوات إدارة الأموال لمساعدتك على التحكم في أموالك.

إيجابيات وسلبيات الاستثمار الأخلاقي

في حين أن الاستثمار المسؤول اجتماعيًا قد يبدو فكرة جيدة ، إلا أن الحقيقة هي أن هذا النوع من الاستثمار ليس بالضرورة الطريقة الأكثر تأثيرًا التي يمكنك من خلالها استخدام أموالك للتحريض على التغيير. الكثير من البيانات التي تستخدمها صناديق الاستثمار لتقرير ما إذا كانت شركة ما تتصرف بشكل أخلاقي أم لا هي معلومات ذاتية وغير موثوقة ، كما أن لقب “الاستثمار الأخضر” غير منظم إلى حد كبير ويصعب إثباته أو دحضه.

يميل مديرو الأصول الذين يقدمون الاستثمار المسؤول اجتماعيًا كمنتج مالي واحد أيضًا إلى أن يكون لديهم استثمارات كبيرة في المجالات التي تدعي الصناديق “الأخلاقية” تجنبها. على سبيل المثال ، وفقًا لصحيفة الغارديان ، فإن مديري الأصول BlackRock و State Street و Vanguard يشرفون على مجموعة 300 مليار دولار في استثمارات الوقود الأحفوري. تعارض هذه المؤسسات أيضًا في كثير من الأحيان الاقتراحات المتعلقة بالمناخ ، مما يجعل من الصعب على النظام ككل الابتعاد عن الاستثمارات الضارة.

لا توجد بنوك جيدة في نظام معطل؟

من المفهوم أنك تريد نقل أموالك بعيدًا عن المؤسسات التي لها تأثير سلبي واضح على المستهلكين والمجتمعات والبيئة. ولكن هل المصرفية الأخلاقية هي الحل الصحيح لمشاكل النظام المالي الحالي؟

بين البنوك “الأكبر من أن تفشل” ، وتحرير القطاع المالي ، وممارسات الأعمال المصرفية عديمة الضمير ، وأكثر من ذلك ، حتى البنوك التي تعتبر “أخلاقية” لا تزال تشارك في نظام معطل يضر بالأمريكيين العاديين.

غالبًا ما تعارض البنوك الأخلاقية بشكل خاص السياسات التي من شأنها أن تفيد المستهلكين عندما يمكن أن تضر بأرباحهم النهائية. بينما تحاول العديد من البنوك الأخلاقية الموازنة بين مخاوف المساهمين والأرباح والمستهلكين ، فإن الحقيقة هي أن هذه المخاوف لا تتوافق دائمًا بشكل مباشر مع بعضها البعض ، وفي بعض الحالات تتعارض تمامًا.

مستقبل الصيرفة الأخلاقية

الأعمال المصرفية الأخلاقية: ما يجب أن تعرفه عن البنوك المسؤولة اجتماعيًا - مستقبل الخدمات المصرفية الأخلاقية

في حين أن العديد من الحلول المصرفية “الأخلاقية” الحالية لا تزال قاصرة ، هناك عدد قليل من الحلول المحتملة لبعض المشاكل مع النظام الحالي. يمكن أن تكون المقترحات مثل الخدمات المصرفية العامة والخدمات المصرفية البريدية مكونات لمستقبل الخدمات المصرفية الأخلاقية.

الخدمات المصرفية العامة

بينما لا يوجد حاليًا سوى بنك عام واحد يعمل في الولايات المتحدة ، قدم النائبان رشيدة طليب وإسكندرية أوكاسيو كورتيز تشريعات يمكن أن تجعلها أكثر شيوعًا. ستعمل البنوك العامة كمؤسسات غير ربحية وستوسع الوصول المصرفي إلى الأمريكيين الذين لا يتعاملون مع البنوك حاليًا. ستكون أيضًا أكثر ملاءمة للمستهلك ، بدون رسوم صيانة شهرية أو حد أدنى من الإيداعات. ستكون البنوك العامة أيضًا حرة في فرض أسعار فائدة منخفضة وتمويل البنية التحتية العامة والاستثمار في المجتمعات المحلية.

الخدمات المصرفية البريدية

على غرار الخدمات المصرفية العامة ، ستسمح الخدمات المصرفية البريدية للنظام البريدي بتقديم بعض الخدمات المصرفية المحدودة ، بما في ذلك صرف الشيكات ، ودفع الفواتير ، وحسابات التدقيق والادخار ، والقروض الصغيرة. يمكن للخدمات المصرفية البريدية توسيع نطاق الوصول المصرفي إلى الأمريكيين في المناطق الريفية وتقديم الخدمات المصرفية العامة للمستهلكين الذين يفضلون بديلًا للبنوك الخاصة.

ملخص

في عالم تصبح فيه قراراتنا الأخلاقية أكثر تعقيدًا من أي وقت مضى ، فإن الخدمات المصرفية المسؤولة اجتماعيًا هي حل أخلاقي مقترح لجانب واحد على الأقل من جوانب الحياة الحديثة. بينما تحل البنوك الأخلاقية بعض مشكلات البنوك التقليدية ، إلا أنها بعيدة كل البعد عن الكمال.

إن التنظيم الأكبر للصناعة المالية ، إلى جانب السياسات التي من شأنها أن تفيد بشكل مباشر القضايا الاجتماعية والبيئية ، هو في النهاية حل أفضل من البنوك الأخلاقية. ومع ذلك ، فأنت بحاجة إلى مكان ما لتخبئة أموالك في هذه الأثناء – والبنوك الأخلاقية ليست مكانًا سيئًا للقيام بذلك.

اقرأ أكثر:



[ad_2]