ما يجب أن تعرفه عن إدارة البنوك

ما يجب أن تعرفه عن إدارة البنوك

أبريل 21, 2022 بواسطة admin 0

[ad_1]

تشغيل البنك هو أحد تلك المصطلحات المالية النادرة وهذا هو بالضبط ما يبدو عليه الأمر.

المصدر: Giphy.com ، باراماونت بيكتشرز

يبدأ الأمر فعليًا بحشد من الناس يركضون إلى البنك.

وعلى الرغم من أن هذا قد يبدو مجرد مصدر إزعاج لصرافي البنوك الذين يحاولون العودة إلى منازلهم في الساعة 5:30 ، إلا أن أصغر عمليات السحب للبنوك يمكن أن يكون لها عواقب وخيمة.

تسببت عمليات تشغيل البنوك في حدوث الكساد العظيم ، وانهارت البنوك الحديثة ، بل لعبت دورًا رئيسيًا في الحرب الحديثة.

إذن ما هي إدارة البنوك؟ ما الذي يجب أن يعرفه كل مستثمر أمريكي شاب عنها؟ لماذا هم مدمرون للغاية ، وهل يجب عليك الانضمام إلى إدارة البنوك؟

ما هو تشغيل البنك؟

يحدث تشغيل البنك عندما تحاول مجموعة كبيرة من الأشخاص سحب أموالهم من البنك دفعة واحدة. نظرًا لأن البنوك لا تحمل هذا القدر من النقد ، فيجب عليها بيع الأصول لتلبية الطلب ، مما يعرضهم لمخاطر التخلف عن السداد. عندما يخاطرون بالتخلف عن السداد ، يصاب الناس بالذعر أكثر ويتسببون في تدفق أكبر للبنوك.

إدارة البنوك هي أعمال سيئة ، لذلك دعونا نبدأ بالأساسيات.

لماذا يسارع الجميع لسحب النقود دفعة واحدة؟

قد يندفع الناس إلى البنك لسحب أموالهم لأسباب متنوعة:

  • إنهم يخشون أن يتخلف البنك عن السداد.
  • إنهم يخشون أن ينهار الاقتصاد.
  • إنهم يحاولون تحويل النقد إلى سلع أو عملات أجنبية لتجنب التضخم.
  • إنهم بحاجة إلى نقود لعبور الحدود في زمن الحرب.
  • إنهم يخشون من حدوث تهافت على البنوك ، ومن المفارقات موجه تشغيل البنك.

حسنًا ، هناك الكثير من الأسباب التي تجعل الناس يريدون أموالهم. ولكن إذا كان لديك 2000 دولار في حساب تشيس الجاري ، فلماذا يجب أن يشعر تشيس بالخوف أو المفاجأة إذا ذهبت بالفعل وتأخذه؟

لماذا تعتبر عمليات إدارة البنوك قضية كبيرة بالنسبة للبنوك

لنفترض أن صافي ثروتك 25000 دولار:

  • 5000 دولار في التدقيق والادخار.
  • 10000 دولار في 401 (ك) واستثمارات أخرى.
  • 10000 دولار من حقوق الملكية في سيارتك.

فجأة ، تحصل على فاتورة طبية مفاجئة بمبلغ 25000 دولار.

هل يمكنك دفع تلك الفاتورة؟

من الناحية الفنية ، نعم.

لكن صافي القيمة لا يعني النقد في متناول اليد. لديك 5000 دولار نقدًا (فعليًا) و 20000 دولار في الأماكن التي يصعب الوصول إليها كثيرًا.

لذا لدفع الفاتورة ، يجب عليك إفراغ حساباتك ، وبيع سيارتك ، والخروج من جميع مراكز الاستثمار الخاصة بك في فترة زمنية قصيرة.

  • حتى لو قمت بسحبها ودفع الفاتورة بالكامل ، فستكون كذلك المفلس، وهو في الأساس المصطلح الاقتصادي الرسمي للتعبير عن AF المكسور – لا أصول ، مدخرات ، ندى.
  • عندما لا تتمكن من دفع فاتورتك التالية ، تدخل إفتراضي.
  • عندما تتخلف عن السداد وتتخلف عن سداد الفواتير ، فقد تعلن إفلاس لطلب المساعدة القانونية في إدارة ديونك.

هذا في الأساس ما يحدث للبنك أثناء تشغيل البنك ؛ إنهم مجبرون على تحويل الأصول إلى نقود ، مما يتركها مرتفعة وجافة.

لنفترض أن لدى أحد البنوك إجمالي أصول بقيمة 100 مليون دولار ، ولكن يمتلك 5 ملايين دولار فقط نقدًا.

  • إذا حاول العملاء سحب 10 ملايين دولار فقط نقدًا في يوم واحد ، فسيؤدي ذلك إلى إجبار البنك على بيع بعض الأصول قبل الأوان ، مما يقلل من ملاءتها.
  • قد يؤدي انخفاض الملاءة المالية إلى قلق العملاء والمستثمرين من أن يتخلف البنك عن السداد.
  • الخوف من تخلف البنك عن السداد يجعل المزيد من الناس يرغبون في سحب أموالهم.
  • يضطر البنك الآن إلى بيع الكثير من الأصول لتلبية الطلبات النقدية التي قد تتخلف عن السداد الآن.

هل بدأت ترى لماذا يعتبر التهافت على البنوك على نطاق واسع نبوءة تحقق ذاتها؟

لا عجب إذن أن روزفلت افتتح خطاب تنصيبه عام 1933 بكلمات الاختيار التالية: “الشيء الوحيد الذي يجب أن نخافه هو الخوف نفسه”.

يدير البنك مقابل يدير البنك الصامت مقابل الذعر المصرفي

بالإضافة إلى عمليات تشغيل البنوك ، يجب على أي شخص يعتبر نفسه ذكيًا مالياً أن يعرف عن التدريبات الصامتة والذعر أيضًا.

  • يعمل البنك تحدث عندما يركض الناس حرفياً إلى البنك لسحب النقود شخصيًا.
  • يدير البنك الصامت تحدث عندما يقوم الأشخاص بسحب الأموال إلكترونيًا ، مع استمرار نقل الأموال بشكل فعال إلى خارج البنك.
  • هلع البنك تحدث عندما تواجه عدة بنوك تدفقات مصرفية في وقت واحد ، مما يخاطر بانهيار اقتصاد محلي بأكمله.

يغطي هذا أساسيات المصطلح ، لذلك دعونا نضع طبقة في بعض السياق. هل سبق لنا أن عانينا من تشغيل البنك؟

هل تعرضت الولايات المتحدة من قبل لتجربة مصرفية؟

نحن بالتأكيد لدينا ، وأراهن أنك ملف تعريف ارتباط ذكي بما يكفي لتخمين متى.

عندما انهار سوق الأوراق المالية في عام 1929 ، بدأ الأمريكيون في سحب أموالهم من البنوك وحشوها حرفيًا تحت فراشهم لحمايتها.

ومن يمكن ان يلومهم؟ في ذلك الوقت ، إذا انهار مصرفك وبداخله أموالك ، فقد ذهب ببساطة.

المصدر: MemeCreator.org، Paramount Global

انتشرت استراتيجية حشو المراتب كالنار في الهشيم ، وعندما انتشرت الشائعات بأن البنوك تمنع الناس من سحب الأموال ، أدى ذلك إلى حالة من الذعر التام.

تشغيل البنك في نيويورك ، حوالي عام 1932 | المصدر: ويكيبيديا المشاع الإبداعي

خلال أوائل الثلاثينيات من القرن الماضي ، امتص الناس كل الأموال من البنوك. البنوك ، بدورها ، لم يكن لديها أموال لإقراضها ، لذلك توقف الاقتصاد العالمي بأكمله.

بحلول عام 1933 ، كان الكونجرس في حاجة ماسة إلى طريقة لحمل الأمريكيين على إعادة أموالهم إلى البنوك ، لذلك توصلوا إلى المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، أو FDIC ، التي أخبرتهم أساسًا ، “إذا انهار بنكك ، فقد حصلنا عليك.”

اليوم ، تؤمّن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) كل حساب من حساباتك المصرفية بما يصل إلى 250000 دولار.

تشمل الإجراءات الإضافية المستخدمة لمنع التدفقات المصرفية الاقتراض من البنوك الأخرى ، أو الحد من عمليات السحب النقدي ، أو حتى إغلاق البنك تمامًا “لقضاء عطلة” حتى تهدأ حالة الذعر.

لم تكن هذه الإجراءات كافية لإنقاذ واتشوفيا أو واشنطن ميوتشوال أثناء الركود ، لكنها ما زالت تنقذ الكثير من البنوك على مستوى العالم منذ عام 1933.

إذن ، هذه عبارة عن إدارة مصرفية بإيجاز: يسحب الناس أموالهم لأسباب متنوعة ، ويبدأ البنك في التضرر ، وتتسبب أخبار تضرر البنك في قيام المزيد من الناس بسحب أموالهم.

الآن ، إذا كنت تراقب الأحداث الجارية مؤخرًا ، فقد تثير معرفتك الجديدة بعمليات تشغيل البنوك سؤالًا آخر:

لماذا تعرضت روسيا لتجربة مصرفية – ولكن ليس أوكرانيا؟

غزت قوة نووية عظمى جارتها ، وفجرت البنوك حرفياً ، ومع ذلك فإن الغزاة يعاني من شح البنوك.

هاه؟ كيف؟

حسنًا ، ببساطة ، كانت أوكرانيا مستعدة ولم تكن روسيا كذلك.

مع حشد القوات الروسية على الحدود ، أدركت الحكومة الأوكرانية أنها تواجه خطر التهافت على البنوك. لذلك ، أقاموا صفقات استباقية مع بولندا وصندوق النقد الدولي لتأمين القروض وتحقيق الاستقرار في الهريفنيا الأوكرانية.

في ليلة الغزو ، جمد زيلينسكي أيضًا التحويلات الإلكترونية وسمح فقط لكل أوكراني بسحب ما يقرب من 3400 دولار أمريكي نقدًا.

لا يزال هذا المبلغ النقدي يتطلب من السائقين تسليم النقود تحت نيران كثيفة ، لكن الخطة نجحت ؛ تمكن الأوكرانيون من سحب ما يكفي من النقود فقط للفرار والانتقال ، واستمر الاقتصاد في البقاء.

من ناحية أخرى ، يواجه الروس ظروفًا اقتصادية أكثر صعوبة.

اتخذ البنك المركزي في البلاد بعض الاحتياطات لحماية الروبل ، لكن العقوبات الغربية تغلبت على دفاعاتهم الاقتصادية. تم تجميد روسيا من احتياطيها الضخم من العملات الأجنبية البالغ 643 مليار دولار ، والذي تم طرده من نظام سويفت ، وانخفض الروبل بنسبة 40٪.

ونتيجة لذلك ، فإن الروس (لأسباب مفهومة) يجرون عمليات مصرفية على مستوى البلاد ، في محاولة يائسة لتحويل روبلهم إلى شيء ما ، اى شئ ستحافظ على قيمتها: صدريات Victoria’s Secret و Bitcoin وحتى Big Macs.

يُظهر الوضع في أوكرانيا وروسيا جانبًا آخر من عمليات البنوك: كيف يمكن لقوة أجنبية في أوقات الحرب أن تساعدك على تجنب هروب البنوك – أو ، بدلاً من ذلك ، إطلاق أحدها كسلاح حرب.

خذها من سيرجي ألكساشينكو ، وهو محافظ بنك مركزي روسي سابق: “هذا نوع من القنبلة النووية المالية التي تقع على روسيا.”

من المؤكد أن الروبل انتعش مرة أخرى في أوائل أبريل بفضل مبيعات النفط والغاز – لكن الروس لا يزالون قلقين تمامًا من أن وضعهم لا يزال قاتمًا. أسعار الفائدة 20٪ ، والتضخم 200٪ ، والسكان يستعدون لنقص كبير في السلع الأجنبية والمحلية.

كل هذا في غضون أسابيع مما يطرح السؤال:

ماذا يجب أن تفعل أثناء تشغيل البنك؟

إن رؤية صفوف طويلة من الروس العاديين الذين يحاولون الحفاظ على سبل عيشهم قد تجعلك تتساءل: هل يفعلون الشيء الصحيح؟ وهل هناك وقت يجب أن أركض فيه إلى البنك؟

الجواب القصير هو لا؛ لن تضطر أبدًا إلى الركض سريعًا إلى أحد البنوك الأمريكية ، وذلك لعدة أسباب:

  • على عكس الروبل ، كان الدولار هو العملة الاحتياطية الرئيسية في العالم منذ عام 1944 ، مما يعني أنه أكثر استقرارًا ودعمًا من قبل السوق العالمية.
  • مع وجود العديد من الضوابط والضمانات المعمول بها ، فإن احتمالية انهيار بنك أمريكي حديث منخفضة بشكل كبير.
  • حتى إذا انهار البنك الذي تتعامل معه ، فإن حساباتك الجارية والادخارية مؤمنة بمبلغ 250 ألف دولار لكل منها – ولدى مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) تاريخ في الدفع كما وعدت (انظر: Wachovia، Washington Mutual).

علاوة على ذلك ، في حالة حدوث أزمة جدارة للبنوك في أمريكا ، فإن رد فعل الاحتياطي الفيدرالي هو مثل زيلينسكي: حد من كمية النقد التي يمكننا سحبها إلى بضعة آلاف من الدولارات حتى يستمر الاقتصاد في التموج.

حتى مع ذلك ، ما لم تكن مسافرًا و / أو لا يمكنك الوصول إلى المدفوعات الإلكترونية ، فمن الأفضل الاحتفاظ بأموالك في مكانها.

هل يجب أن أخفي أموالي في العملات المشفرة أثناء الأزمات؟

خلال فترة الركود التالية ، هل سيكون تخزين أموالك في تشفير أكثر أمانًا من البنك؟

المصدر: Tenor.com، Fox

إذا قمت بتحويل أموالك من البنك إلى العملات المشفرة ، فأنت تقوم بنقلها من المكان الذي توجد فيه هو مؤمن FDIC لمكان حيث هو لا.

علاوة على ذلك ، من المرجح أن تنخفض قيم العملات المشفرة خلال فترة الركود لأن المستثمرين المؤسسيين يميلون إلى الانسحاب من الاستثمارات عالية المخاطر والمضاربة أثناء الاضطرابات الاقتصادية – وضخ رأس المال في صناديق المؤشرات والسندات بدلاً من ذلك.

ولكن ماذا عن العملات المشفرة كوسيلة تحوط ضد التضخم؟ بعد كل شيء ، سوف FDIC فقط استبدال الدولارات المفقودة ، وليس حماية قيمتها.

للحصول على تحوط قوي ضد التضخم – وهو مضمون بشكل أساسي لحماية أموالك ، على عكس تأمين FDIC – تحقق من I Bonds.

الخط السفلي

قد تبدو عمليات تشغيل البنوك غير ضارة – وحتى تبدو سخيفة بعض الشيء من الصور – ولكن حتى أصغر عمليات تشغيل البنوك يمكن أن تؤدي إلى خروج البنوك والاقتصادات بأكملها عن السيطرة.

لحسن الحظ ، لا داعي لأن نقلق كثيرًا بشأنها في الولايات المتحدة بعد الآن ؛ ولكن نظرًا لأنهم يؤثرون على بلدان أخرى ويلعبون دورًا حاسمًا في الحرب الحديثة ، يجب على كل مستثمر شاب أن يعرف عنها.

وعلى الرغم من أنه لا يجب عليك الركض بسرعة إلى ماكينة الصراف الآلي Chase في أي وقت قريب ، فلن يضر وضع القليل من السيولة جانباً. إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول أموال الطوارئ.

صورة مميزة: 1000 كلمة / Shutterstock.com

اقرأ أكثر:



[ad_2]