لماذا وأين وكم

لماذا وأين وكم

أغسطس 15, 2021 بواسطة admin 0

[ad_1]

يمكن أن تكون إدارة ميزانيتك مرهقة ، خاصة إذا كان لديك طوارئ منبثقة غير متوقعة. لحسن الحظ ، هناك طريقة يمكنك من خلالها الاستعداد لحالات الطوارئ المالية غير المتوقعة.

من خلال بناء احتياطي ادخار – يسمى صندوق الطوارئ – يمكنك أن تكون مستعدًا لدفع تكاليف الطوارئ غير المتوقعة دون الحاجة إلى اللجوء إلى ديون بطاقات الائتمان أو القروض العائلية أو خيارات الاقتراض الأخرى التي تخلق ضغوطًا غير ضرورية.

على الرغم من أن صندوق الطوارئ لن يحل جميع مشكلاتك المالية ، إلا أنها بداية رائعة لتوجيه أموالك في الاتجاه الصحيح.

إليك بالضبط ما هو صندوق الطوارئ وما تحتاج إلى معرفته عنه.

ما هو صندوق الطوارئ؟

قبل أن نفصل بالضبط ما هو صندوق الطوارئ ، دعنا نحدد ما هو ليس صندوق الطوارئ:

  • لا يتم استخدامه لعمليات الشراء المخطط لها مثل منزل أو سيارة جديدة أو تعليم جامعي وما إلى ذلك.
  • لا يجب أن يكون مبلغًا كبيرًا بعيد المنال ؛ يمكن أن تبدأ صغيرة.
  • إنه ليس مبلغًا محددًا للجميع – إنه يختلف بناءً على نمط حياتك.

صندوق الطوارئ هو المال الذي تخصصه عندما تقلب حالة الطوارئ عالمك وتحتاج إلى المال للقيام بما يجب القيام به.

يمنحك امتلاك صندوق طوارئ راحة البال لتعرف أنه في حالة حدوث شيء فظيع حقًا ، مثل فقدان وظيفتك ، يمكنك القلق بشأن كيفية التعامل مع الطوارئ نفسها ولا تقلق بشأن كيفية عيشك ماليًا.

ما هو حجم صندوق الطوارئ الخاص بي؟

في حين أن صندوق الطوارئ الخاص بشخص ما يختلف من موقف إلى آخر ، يتفق معظم الخبراء الماليين على أن صندوق الطوارئ المجهز بالكامل يجب أن يحتفظ بما بين ثلاثة إلى ثمانية أشهر من النفقات الشهرية.

يفضل Dave Ramsey المصروفات من ثلاثة إلى ستة أشهر ، بينما تفضل Suze Orman ثمانية أشهر من النفقات في صندوق طوارئ مجهز بالكامل.

ومع ذلك ، لا داعي للقلق بشأن توفير ثلاثة إلى ثمانية أشهر من النفقات بين عشية وضحاها.

لقد بدأت للتو؟ قم ببناء صندوق طوارئ صغير أولاً

إن بدء صندوق طوارئ صغير بحوالي 500 دولار إلى 1500 دولار هو الخطوة الأولى لبناء صندوق طوارئ مجهز بالكامل. هذا الهدف الأصغر يسهل الوصول إليه ويسمح لك بالشعور بالإنجاز بمجرد بلوغ هذا الإنجاز الرائع في أموالك.

بمجرد إنشاء صندوق الطوارئ الصغير ، يمكنك التعامل مع حالات الطوارئ الصغيرة في الحياة دون العودة إلى الديون. يتيح لك ذلك التركيز على اكتساب الزخم عندما يتعلق الأمر بتوفير المال بدلاً من العودة إلى التركيز على سداد الديون التي تكبدتها حالات الطوارئ الصغيرة.

كيف أحدد الرقم الذي سأستخدمه في نفقاتي الشهرية؟

في حين أن النفقات الشهرية ستختلف من شخص لآخر ، فأنت تضمن بشكل أساسي أنه يمكنك الاستمرار في عيش حياتك دون تحقيق أي دخل. يتأكد بعض الأشخاص من أن صندوق الطوارئ الخاص بهم يمكنه تغطية الكماليات بينما يلتزم الآخرون بصندوق طوارئ أكثر عظامًا يوفر ما يكفي من المال فقط لدفع الفواتير.

الأمر متروك لك لتحديد رقم المصاريف الشهري الذي تريد استخدامه ، لكننا نقترح اختيار رقم مريح لن يجعلك تشعر بالتوتر إذا وجدت نفسك فجأة بحاجة إلى إجراء التخفيضات التي حددتها في الميزانية.

لماذا تحتاج إلى صندوق طوارئ

الآن بعد أن فهمت ما هو صندوق الطوارئ ، قد تفكر في أنه رائع للآخرين ولكنك لا تحتاج حقًا إلى واحد الآن.

قد تعتقد أن وظيفتك آمنة أو أنك في مجال يتزايد الطلب عليه حيث يمكنك العثور على وظيفة جديدة بسرعة. قد تعتقد أن استخدام بطاقة الائتمان هو صندوق طوارئ جيد بما يكفي لأنه يمكنك دائمًا استخدام بطاقة ائتمان مع نسبة فائدة سنوية تمهيدية 0٪ على تحويلات الرصيد حتى تسديد الدين.

لسوء الحظ ، من المحتمل أن يواجه الجميع على الأقل عددًا قليلاً من حالات الطوارئ المالية في حياتهم. فيما يلي بعض الأمثلة التي من شأنها أن تساعدك على تغيير رأيك حتى تبدأ في إنشاء صندوق للطوارئ.

في حال خسرت دخلك

بينما يفكر معظم الناس في أن يتم طردهم ، فإن هذا ليس دائمًا السبب الذي يجعلك تفقد دخلك. ماذا يحدث إذا اكتشفت فجأة أنك بحاجة إلى التحرك في جميع أنحاء البلاد للمساعدة في رعاية أحد أفراد الأسرة بسبب سقوطه وكسر الفخذ؟

ماذا سيحدث إذا تم شراء شركتك فجأة من قبل شركة أكبر ، وأصبح قسمك زائداً عن الحاجة وتم تسريحك؟

ماذا سيحدث إذا انهار الاقتصاد فجأة خلال الأشهر الستة المقبلة ولم يعد الطلب على خطك أو عملك مرتفعًا؟ هذه كلها مواقف حقيقية يمكن أن تحدث لأي شخص.

حالات الطوارئ الطبية

بالطبع ، لا تغطيك أموال الطوارئ فقط في حالة فقدان الوظيفة. يمكن أن تظهر حالات طوارئ مالية كبرى أخرى أيضًا. قد تصاب بالتهاب الزائدة الدودية وتضطر إلى دفع مبلغ 5000 دولار للخصم على تأمينك الصحي للحصول على الجراحة اللازمة.

حالات الطوارئ الخاصة بالأطفال و / أو الحيوانات الأليفة

ماذا يحدث إذا صدمت سيارة كلبك واحتاج إلى 2000 دولار من الرعاية البيطرية ليعيش؟

أو قد تكتشف أن طفلك يحتاج إلى خدمات تعليمية إضافية لمساعدته على مواكبة المدرسة التي تكلف آلاف الدولارات سنويًا.

تحدث هذه الأشياء في كثير من الأحيان أكثر مما كنت تأمل ويمكن أن تدمر أموالك إذا لم يكن لديك المال الموجود في صندوق الطوارئ للمساعدة في دفع ثمنها.

ما هي حالة الطوارئ؟

الآن بعد أن فهمت أن صندوق الطوارئ هو أداة مالية ضرورية ، فأنت بحاجة إلى معرفة ما هو وما لا يمثل حالة طوارئ مالية.

حالات الطوارئ المالية هي نفقات كبيرة غير متوقعة تتطلب منك استخدام الأموال على الفور. لكي تكون هذه المصاريف طارئة يجب أن تكون مرتبطة بالحفاظ على مستقبلك المالي أو صحتك أو أصولك.

فيما يلي بعض الأمثلة لحالات الطوارئ المالية الحقيقية حيث يكون من المنطقي استخدام صندوق الطوارئ الخاص بك.

  • فقدان الوظيفة
  • نفقات طبية غير متوقعة للحفاظ على صحتك
  • عطل مفاجئ غير متوقع أو حادث سيارة
  • مشكلة مفاجئة غير متوقعة في نظام رئيسي في منزل مملوك مثل مكيف أو سقف أو نظام كهربائي
  • وفاة أحد أفراد الأسرة وتحتاج إلى شراء سفر اللحظة الأخيرة إلى الجنازة
  • يتأذى أحد أفراد الأسرة وتحتاج إلى أخذ إجازة من العمل لتوفير الرعاية اللازمة

ما هي ليست حالة طوارئ؟

في حين أن صناديق الطوارئ موجودة لمساعدتك في دفع تكاليف حالات الطوارئ ، فإن الناس أحيانًا يوسعون فكرة ماهية حالة الطوارئ للوصول إلى الأموال النقدية التي دفعوها.

فيما يلي بعض الأمثلة على النفقات التي لا تبرر اقتحام صندوق الطوارئ الخاص بك.

  • رعاية صحية اختيارية مثل الجراحة التجميلية
  • قدر كبير في رحلة بحرية
  • طلب في اللحظة الأخيرة للسفر إلى حفل زفاف في الوجهة
  • تريد استبدال سجادتك البالية في منزلك بأرضيات خشبية
  • تتلف إطارات سيارتك من البلى العادي (يجب أن يكون هذا في الميزانية ، وليس حالة الطوارئ)
  • أنت تريد حقًا شراء تلفزيون جديد لـ Super Bowl ولكنك لم توفر ما يكفي

أين تضع صندوق الطوارئ الخاص بك

نحب الاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بنا في حساب توفير عالي العائد أو في حساب سوق المال. بهذه الطريقة ، يمكنك الوصول الفوري تقريبًا إلى الأموال عندما تحتاجها.

بالإضافة إلى ذلك ، تتيح لك الحسابات ذات العائد المرتفع كسب القليل من الفائدة على الأقل لمحاولة درء تأثير التضخم. إذا احتفظت بأموالك في حساب مؤمن لـ FDIC أو NCUA ، فسيتم تأمين أموالك حتى 250000 دولار.

غالبًا ما يكون من المنطقي الاحتفاظ بأموال الطوارئ الخاصة بك في أحد البنوك منفصلة عن حساباتك المصرفية الرئيسية. بهذه الطريقة لن تميل إلى الانغماس في صندوق الطوارئ لتغطية النفقات اليومية. مع وضع ذلك في الاعتبار ، إليك بعض البنوك المفضلة لدينا التي قد ترغب في وضعها في الاعتبار عند تحديد مكان الاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بك.

سيتي

يعد Citibank أحد أكثر البنوك احترامًا في الولايات المتحدة وهم يقدمون حاليًا خدمات رائعة 0.50٪ APY على حساب Citi Accelerate Savings. لا يوجد حد أدنى للإيداع لفتح حساب ولا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب لكسب الفائدة.

بالإضافة إلى حساب التوفير ، تقدم Citi أيضًا حساب تحقق عالي العائد (0.60٪ APY) وحساب التحقق من حزمة الأولوية الذي يقنع العملاء الجدد حاليًا بما يصل إلى مكافأة نقدية بقيمة 1500 دولار. اجمع بين كل من التدقيق والمدخرات لتعظيم أموالك المكتسبة والمدخرات.

يكتشف

اكتشف المدخرات عبر الإنترنت

ال اكتشف حساب التوفير عبر الإنترنت تقدم حاليا 0.40٪ APY على مدخراتك.

إنهم يركبون الفائدة يوميًا لكنهم يدفعون فائدة على أساس شهري. لا توجد رسوم شهرية للحصول على حساب التوفير Discover Online ولا يوجد حد أدنى للإيداع مطلوب لفتح حسابك.

اجمع بين كل هذه العوامل ومن الواضح لماذا تعد حسابات التوفير عبر الإنترنت من Discover مرشحًا رائعًا لصندوق الطوارئ الخاص بك.

اطلع على التفاصيل المصرفية / قدم طلبًا أو اقرأ مراجعة Discover Online الخاصة بحساب التوفير.

كيف تساهم في صندوق الطوارئ الخاص بك

قم ببناء مخزن حساب مصرفي ™

لقد كتبنا في الماضي حوالي 6.5 خطوة نحو الاستقرار المالي. يمكن القول إن الخطوة الأولى والأكثر أهمية هي إنشاء مخزن مؤقت للحساب المصرفي ™ من 500 دولار إلى 800 دولار.

إذا كنت مدينًا ، فمن المغري أن تدفع كل قرش إضافي لسداد ديونك. ومع ذلك ، فمن الأفضل بناء مخزن مؤقت للحساب المصرفي الصغير على الأقل ™ من 500 دولار إلى 800 دولار من المدخرات قبل مهاجمة ديونك.

قد تبدو هذه المبالغ صغيرة ، لكن عندما تكون مدينًا ، فهي ليست كذلك حقًا.

من الآن فصاعدًا ، يمكنك الاستمرار في الإضافة إلى صندوق الطوارئ الخاص بك من خلال التحويلات المصرفية التلقائية أو إيداع مباشر منفصل لجزء من شيك راتبك إلى حساب التوفير الخاص بك.

نظرًا لأن هذه الإجراءات تلقائية ، فلن تميل إلى تخطي التوفير لشيك أجر أو اثنين. بدلاً من ذلك ، سينمو صندوق الطوارئ الخاص بك بطريقة منضبطة كل شهر.

استثمار

الآن بعد أن وفرت بعض المال ، حان الوقت للاستثمار وتنمية هذه الأموال أكثر.

إذا كنت جديدًا في الاستثمار ، فإليك دليل للبدء.

افتح 401 (ك) ، وإذا كان صاحب العمل يطابق مساهماتك ، فاستفد تمامًا. وللمساعدة في الحفاظ على 401 (k) على المسار الصحيح ، ضع في اعتبارك استخدام Blooom – أداة تحسين 4o1 (k). تعلم المزيد عن ازهر من خلال قراءة مراجعة Blooom وأيضًا احصل على خصم 15 دولارًا على عامك الأول من Blooom باستخدام كود BLMSMART

استمر في تنمية مدخراتك

كما ترى في الصورة أعلاه ، فإن بدء صندوق للطوارئ هو مجرد بداية للنجاح المالي. الآن كل ما عليك فعله هو:

كيفية تحرير الأموال لبناء صندوق الطوارئ الخاص بك بشكل أسرع

إذا كنت تريد البدء في بناء صندوق الطوارئ الخاص بك بشكل أسرع ، فلديك أربع طرق لتحقيق ذلك.

قلل من نفقاتك

أولاً ، يمكنك خفض نفقاتك وتوفير الأموال التي اقتطعتها من ميزانيتك. تتضمن المكاسب السهلة لمساعدتك على التوفير تقليص عدد مرات تناول الطعام بالخارج كل شهر ، والتفاوض على الكابل والهاتف الخلوي والفواتير الشهرية المتكررة الأخرى بالإضافة إلى تقليص نفقات الترفيه وغيرها من النفقات الفاخرة مؤقتًا حتى يصل صندوق الطوارئ الخاص بك إلى توازن صحي.

بنك جميع المكاسب غير المتوقعة

إذا كنت لا تريد أو لا يمكنك خفض نفقاتك أكثر من ذلك ، يمكنك التركيز على استخدام الأموال “المفاجئة” أو “الموجودة” فقط لإضافتها إلى صندوق الطوارئ الخاص بك.

المصادر النموذجية للأموال “التي تم العثور عليها” هي استرداد الضرائب ، والمكافآت من العمل ، والمال من بيع الأدوات المنزلية التي لم تعد بحاجة إليها ، والأموال التي تتلقاها كهدايا.

بيع الأشياء التي لم تعد تستخدمها

قم بإيداع أي أموال نقدية متوفرة لديك أو أموال يمكنك كسبها من بيع أشياء لم تعد تستخدمها في جميع أنحاء المنزل. يمكنك بيع العناصر محليًا على craigslist أو Facebook Marketplace أو يمكنك بيع الأشياء عبر الإنترنت من خلال eBay أو استخدام خدمات مثل Decluttr.

كسب المزيد من المال

أخيرًا ، تتمثل إحدى أفضل الطرق لتنمية صندوق الطوارئ الخاص بك في زيادة دخلك. بعد كل شيء ، فإن إمكانات دخلك غير محدودة من الناحية الفنية.

يمكنك بدء نشاط جانبي ، أو الحصول على وظيفة بدوام جزئي ، أو العمل الإضافي ، أو بدء عمل تجاري صغير في وقت فراغك. إذا قمت بتوفير كل الأموال الإضافية في صندوق الطوارئ الخاص بك ، باستثناء أي أموال تخصصها لدفع الضرائب على الدخل الإضافي ، فيجب أن ينمو صندوق الطوارئ الخاص بك بسرعة.

ملخص

إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ ، فأنت بحاجة إلى البدء في إنشاء صندوق اليوم. افتح حساب توفير أو حساب سوق المال على يكتشف أو بنك CIT وقم بأول إيداع لك اليوم. اعمل على خفض نفقاتك ، أو توفير الأموال “الموجودة” أو تكوين مصادر دخل إضافية لبناء صندوق الطوارئ الخاص بك في أسرع وقت ممكن.

اقرأ أكثر



[ad_2]