How to start budgeting in 5 easy steps

كيف تبدأ الميزانية في 5 خطوات سهلة

يونيو 18, 2022 بواسطة admin 0

[ad_1]

تخبرك كتب التمويل الشخصي في المدرسة القديمة أنه إذا أنشأت ميزانية والتزمت بها ، إذن – POOF! – سيتم حل جميع مشاكل أموالك على الفور.

لكن أي شخص سبق له أن حاول وضع الميزانية يعرف أن هذه ليست الطريقة التي تعمل بها. حتى إذا قمت بتدوين كل قرش تقضيه لمدة 30 يومًا ، وحاولت البقاء في حدود إمكانياتك ، في بعض الأحيان لا تسير الأمور دائمًا كما هو مخطط لها وقد تجد نفسك تنفق أكثر قليلاً مما كنت تنفقه في الأصل.

على مدى السنوات الخمس الماضية ، قمت بالكثير من التجارب والخطأ عندما يتعلق الأمر بالميزانية. لقد قمت بتعيين الميزانيات الشهرية والميزانيات السنوية والميزانيات الأسبوعية. لقد قمت بتتبع إنفاقي باستخدام الورق والقلم الرصاص ، وعملت من جداول البيانات ، وقمت بتنزيل بعض التطبيقات للمساعدة في مهمتي لامتلاك ميزانيتي

لذا ، سأريكم اليوم ما الذي ينجح بالفعل. على الرغم من أن رحلة كل شخص ستكون مختلفة ، إلا أن نصائح الميزانية هذه تهدف حقًا إلى أن تكون مخططًا لجعل الكرة تتدحرج في إدارة إنفاقك.

الخطوة الأولى: توقف عن وضع الميزانية. ضع خطة إنفاق بسيطة بدلاً من ذلك

حسنًا ، أعلم أنك ربما قرأت ذلك وفكرت ، “لكن هذه مقالة حول كيفية البدء في وضع الميزانية.” أعرف … لكن اسمعني.

غالبًا ما تكون الميزانيات الشهرية غير مجدية لأننا نميل إلى التقليل من نفقاتنا. أنا لا أواكبهم أبدًا ، وأنا مدون مالي – مهووس تمامًا بهذه الأشياء. لذلك لا أتوقع منك.

هناك بعض الأشياء التي يتعين عليك دفعها مقابل كل شهر ، مثل الإيجار (أو الرهن العقاري ، إذا كان لديك واحد) ، والنقل ، والمرافق ، والطعام ، ومدفوعات الديون. ثم هناك مصاريف متنوعة ، مثل إصلاح السيارات وتحسين المنزل والإجازات ودفعات التأمين.

بالنسبة لك ، قد تكون هذه النفقات المتنوعة 10٪ فقط أو نحو ذلك من إجمالي إنفاقك. لكن بالنسبة لي (خاصة بعد أن أصبحت صاحب منزل) ، فقد تسللوا إلى أكثر من 30 ٪ (إصلاحات المنزل والتجديدات ليست رخيصة).

وهذا ما يعنيه هذا. حساب ، و “الإنفاق المسبق” ، كل دولار تكسبه يمكن أن يكون خطأ مالي. إذا أخذت راتبي السنوي إلى المنزل (ويعرف أيضًا باسم راتبي بعد الضرائب) ، وقسمته على 12 ، وشرعت في إنفاق هذا المبلغ كل شهر ، فسأواجه مشكلة عندما تظهر مصاريف إصلاح السيارة غير المتوقعة أو عندما أنا أقوم بالتسوق في عطلة.

لذا ما عليك القيام به هو التوقف عن الهوس بالميزانيات التفصيلية التي تتبع كل قرش والتي قيل لك دائمًا أنها الحل وبدلاً من ذلك ، قم بتنفيذ خطة إنفاق بسيطة.

ما هي خطة الإنفاق البسيطة؟

تعد خطة الإنفاق البسيطة طريقة سهلة لوضع الميزانية التي تساعدك على توفير المال والخروج من الديون ودفع فواتيرك في الوقت المحدد مع السماح لك بحرية إنفاق الأموال على الأشياء التي تقدرها. 

بدلاً من التركيز على الإنفاق المسبق لكل دولار بإحكام ، تؤكد خطة الإنفاق البسيطة على الحاجة إلى إعادة ضبط ميزانيتك كل شهر (ويعرف أيضًا باسمها السيولة). لماذا ا؟ لأن النفقات يمكن أن ترتفع وتنخفض ، خاصة الآن بعد أن بلغ التضخم أعلى مستوياته منذ 40 عامًا ، وأن الأمور تزداد غلاءً يومًا بعد يوم.

ولست الوحيد الذي يقول هذا. قرأت ذات مرة في إحدى نشرات التمويل الشخصي أن أفضل طريقة لتقليل الضغوط المالية – كما خمنت – هي التوقف عن وضع الميزانية.

هنا اقتباس كمرجع:

“المال (أو نقصه) هو المصدر الأكثر شيوعًا للتوتر في البلاد ، حسب تقارير جمعية علم النفس الأمريكية. يقول كينيث روبنسون ، المخطط المالي في كليفلاند ، إن وضع ميزانية مفصلة – وهو حل ينصح به على نطاق واسع – يزيد الأمور سوءًا ، استنادًا إلى عقد من العمل مع العملاء ؛ المشكلة هي أن الناس يكرهون التفكير في المكان الذي سيحتاجون إلى تقليصه “.

بعبارة أخرى ، الميزانية الشهرية الجامدة هي في الأساس وصفة لكارثة. يجب أن تفكر في كل شهر على أنه لوحة فارغة ، حيث تقوم بتعديل إنفاقك حسب الحاجة. خلاف ذلك ، ستصاب بالإحباط وربما تخرج عن المسار فيما يتعلق بميزانيتك.

الخطوة 2: تتبع إنفاقك – الطريقة السهلة

هل الخصم؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت تستخدم بالفعل أداة ميزانية سهلة الاستخدام | مصدر الصورة: Halfpoint / Shutterstock.com

نسيان تعقب كل بنس يدويًا. الهدف هو إنشاء نظام يتتبع جميع إنفاقك رقميًا ، دون أي عمل إضافي منك ، حتى تتمكن من الوصول إليه إذا احتجت إلى ذلك.

يمكنك القيام بذلك بسهولة باستخدام طريقة البطاقة الواحدة. يحدث هذا عندما تستخدم بطاقة خصم أو ائتمان واحدة فقط لجميع مشترياتك – أو بالقرب منها جميعًا قدر الإمكان – ودع التكنولوجيا تقوم بجميع عمليات التتبع نيابةً عنك.

من أفضل الطرق التي يمكن أن تساعد بها التكنولوجيا محفظتك هي التخلص من الحاجة إلى استخدام النقود ، وبالتالي ، التخلص من الحاجة إلى تتبع نفقاتنا النقدية.

الآن ، هذا مخالف للبديهة لما يقوله الكثير من خبراء المالية في المدرسة القديمة حول استخدام النقد كآلية لمساعدتك على إنفاق أقل. في حين أن هذا صحيح جزئيًا ، فإن الحقيقة هي أن الأموال يمكن أن تُفقد أو تُسرق أيضًا.

والأهم من ذلك ، أنه يتم التخلص التدريجي من النقد يومًا بعد يوم. المدفوعات الإلكترونية هنا ، سواء أعجبك ذلك أم لا ، والأوقات التي تحتاج فيها إلى النقد (لأي شيء) عبر بطاقة الخصم أو الائتمان أقل وأقل.

لكن أفضل شيء في استخدام بطاقة الائتمان أو الخصم هو أن يكون لديك تلقائيًا سجل بكل إنفاقك.

فهل يجب عليك استخدام الائتمان أو الخصم؟

إذا كان لديك ميل لشراء الأشياء أولاً واكتشفت كيف يمكنك دفع ثمنها لاحقًا ، فالتزم ببطاقة الخصم ، لأن ذلك سيبقيك بعيدًا عن المشاكل المالية.

ولكن إذا كنت مرتاحًا لحد الائتمان ولا تتقاضى سوى ما يمكنك سداده بالكامل كل شهر ، فستكون بطاقات الائتمان أكثر فائدة من معظم بطاقات الخصم خاصةً إذا كان وضع علامات على مشترياتك وتصنيفها أمرًا مهمًا بالنسبة لك.

مع معظم البطاقات ، يمكنك حتى تصدير معاملاتك إلى جدول بيانات – وهو المكان الذي تبدأ فيه المتعة للمهووسين مثلي. يمكن أن يكون تقرير الإنفاق هذا مفيدًا بشكل كبير عند البدء في التفاصيل الجوهرية لإعداد الميزانية ، مما يمنحك سجلاً لكل قرش تنفقه باستخدام بطاقتك.

يمكنني التفكير في بطاقة واحدة ، على وجه الخصوص ، Chase Freedom Flex℠ ، والتي تجعل من السهل للغاية تتبع إنفاقك ، خاصة عندما يتعلق الأمر بفئات المكافآت ربع السنوية الخاصة بك بنسبة 5٪. من خلال تسجيل الدخول إلى Chase Ultimate Rewards® ، يمكنك بسهولة معرفة مقدار الأموال التي صرفتها في كل فئة من الفئات التي تقوم بتنشيطها ، بالإضافة إلى المبلغ المتبقي من حد إنفاقك البالغ 1500 دولار. إذا كنت تبحث عن صورة كاملة لإنفاقك ، فإن Chase تقدم ذلك أيضًا.

والأفضل من ذلك ، أن العديد من شركات بطاقات الائتمان تكافئك لمجرد إجراء عمليات شراء باستخدام بطاقتها. يأتي هذا عادةً في شكل استرداد نقدي أو مكافآت سفر ، والتي يمكن أن تساعدك في إعادة بعض الأموال إلى حسابك الجاري أو المساعدة في تغطية المشتريات لعطلتك القادمة.

إذا كنت تفكر في الحصول على بطاقة ائتمان ولكن درجة ائتمانك أقل من الكمال ، فإننا نوصي باستخدام  بطاقة ائتمان Capital One QuicksilverOne للمكافآت النقدية . توفر هذه البطاقة استردادًا نقديًا بنسبة 1.5٪ على كل عملية شراء ، والتي يمكنك استردادها نقدًا أو بطاقات هدايا أو أرصدة كشوفات الحساب ، مما يتيح لك تحقيق أقصى استفادة من كل دولار يتم إنفاقه.

ومع ذلك ، فإن ما أعتقد أنه أكثر فائدة ، خاصة لأولئك الذين يحملون بطاقات لأول مرة ، هو القدرة على الوصول إلى معاملاتك الشهرية المتكررة. هذا يجعل وضع الميزانية أو التخلص من الإنفاق الزائد أسهل من أي وقت مضى.

اقرأ المزيد: أفضل بطاقات الائتمان الآن

استخدم تطبيقات الميزانية

إذا لم تكن طريقة البطاقة الفردية مناسبة لك ، فحاول استخدام تطبيق الميزانية . بدلاً من تقييم إنفاقك يدويًا للتأكد من بقائك على المسار الصحيح ، تراقب تطبيقات الميزانية نفقاتك وتحللها. هذا ، بدوره ، يمكن أن يسهل عليك معرفة إلى أين تذهب أموالك ، والتعديلات التي يمكنك إجراؤها لتحسين التدفق النقدي الخاص بك.

يعد Mint أحد تطبيقات الميزنة المفضلة لدينا ، والذي يتصل بجميع حساباتك المالية لمساعدتك في مراقبة إنفاقك. يتيح لك تطبيق Mint تحديد أهداف مالية وستتلقى تحديثات وتقارير لإعلامك بمدى تقدمك. 

Personal Capital هو تطبيق ميزانية رائع آخر يجب عليك التحقق منه. هذا التطبيق مفيد بشكل خاص إذا كنت ترغب في إضافة الاستثمار إلى استراتيجيتك المالية. كما هو الحال مع Mint ، ستربط حساباتك المالية برأس المال الشخصي وتنتظر حتى يبدأ التطبيق في جمع البيانات من الأموال التي تنفقها. ولكن أثناء وضع الميزانية وإدارة أموالك ، يمكنك أيضًا الاستفادة من مشورة خبراء رأس المال الشخصي لبناء محفظة استثمارية.

الخطوة الثالثة: تعرف على نفقاتك الثابتة

يعد إعداد تطبيق التمويل الشخصي أو تنزيل جميع معاملات بطاقة الائتمان الخاصة بك أمرًا رائعًا للتحليل التاريخي للمكان الذي تذهب إليه جميع أموالك.

ومع ذلك ، بالنظر إلى المستقبل ، فإن هذه البيانات أقل أهمية. ما تحتاج إلى معرفته هو نفقاتك الشهرية الثابتة. وتشمل هذه أشياء مثل:

  • الإيجار أو الرهن العقاري الخاص بك.
  • خدمات.
  • تأمين.
  • مدفوعات القروض (قروض الطلاب ، قروض السيارات ، إلخ).
  • الحد الأدنى من مدفوعات بطاقات الائتمان.
  • المدخرات المرغوبة أو الاستثمارات أو مدفوعات الديون الإضافية.

هذه النقطة الأخيرة مهمة بشكل خاص. من الضروري أن تحسب المبلغ الذي تريد ادخاره أو استثماره أو استخدامه لسداد الديون أولاً. للعثور على ما تبقى ، قم بما يلي:

  • اجمع نفقاتك الشهرية الثابتة.
  • اعرف راتبك الشهري.
  • اطرح نفقاتك الثابتة من راتبك المنزلي.

هذا هو ما تبقى لإنفاقه ، ويسمى أيضًا “مخصص الإنفاق” (الذي سنتحدث عنه أدناه). يمكنك إنفاق هذا على أي شيء: الوجبات الجاهزة ، والنبيذ ، والسفر – في الأساس أي شيء يجعل قلبك يغني.

بالطبع ، إذا حدث شيء كبير ، فقد تحتاج إلى إنفاق الأموال على ذلك وامتلاك القليل للأشياء الممتعة. هذا سيء ، ولكن هذا أيضًا هو السبب في أنه يجب أن يكون لديك دائمًا صندوق طوارئ .

ثم هناك مشكلة عدم وجود أموال متبقية. ماذا تفعل بعد ذلك؟ خذ نفسا عميقا – لقد حصلت على هذا. إذا كان المال شحيحًا ، فمن المحتمل ألا يكون هناك الكثير (أو أي شيء) متبقي لإنفاقه بعد تحديد نفقاتك الشهرية الثابتة وما تأمل في توفيره. على المدى القصير ، يمكنك تقليل أهداف المدخرات الخاصة بك وليس القضاء عليها ، مع تقليل الإنفاق في نفس الوقت.

عند تقليص النفقات ، فكر في الأشياء الكبيرة ، مثل السكن ودخلك. فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك على توفير المال في تلك المجالات:

الخطوة 4: ضع كل أموالك على الطيار الآلي

الأتمتة تعني القليل من هذا | مصدر الصورة: Hananeko_Studio / Shutterstock.com

قرأت لأول مرة عن وضع أموالي على الطيار الآلي منذ أكثر من 10 سنوات في “المليونير التلقائي” بقلم ديفيد باخ. الكتاب بأكمله مخصص لإنشاء أنظمة آلية لإدارة واستثمار أموالك. هذا يفعل شيئين رائعين:

  1. يزيل القلق. تتوقف عن إضاعة الوقت في التفكير في أشياء غبية مثل ، “هل دفعت فاتورة الكهرباء هذا الشهر؟”
  2. إنه يحميك من نفسك. تجعل الموارد المالية الآلية من الصعب عليك تخريب أموالك. لا مزيد من مدفوعات بطاقات الائتمان المتأخرة (والرسوم المرتبطة بها والأضرار التي لحقت درجة الائتمان الخاصة بك). لا مزيد من مساهمات IRA التي تم تخطيها. وعلى وعلى.

فكرة أتمتة أموالك ليست جديدة. في الواقع ، كاتب آخر نقل فكرة التمويل الآلي إلى المستوى التالي هو المعلم المالي السلوكي راميت سيثي.

يضع خططًا بسيطة لأتمتة أموالك الشخصية في كل من مدونته ، “سأعلمك أن تكون غنيًا” ، وفي كتابه الذي يحمل نفس الاسم . إنه مدافع صريح لما يرفض العديد من “الخبراء” الماليين الآخرين الاعتراف به لسبب ما. لا نريد أن يطلب منا الأشخاص “إعداد ميزانية” و “تقليص استهلاك القهوة بالحليب” – فالأخير عبارة عن ضربة مباشرة في باخ ، الذي وضع علامة تجارية لمصطلح “Latte Factor” لوصف كيفية تناول عادة القهوة اليومية في ثروة طويلة الأجل.

بدلاً من ذلك ، نريد أن نكون قادرين على إنفاق أموالنا بوعي ، حتى عندما يشمل ذلك الأشياء التي نريدها. والمفتاح لذلك هو الأتمتة.

اقرأ المزيد:  ضع أموالك على الطيار الآلي

الخطوة 5: اقضِ الباقي دون قلق باستخدام بدل إنفاق

أي أموال إضافية متبقية لديك بعد نفقاتك الشهرية ومدخراتك هي ما أسميه بدل الإنفاق الخاص بك. إنه المبلغ الذي يمكنك إنفاقه هذا الشهر (على ما تريد) دون قلق.

باستخدام أي طريقة أعددتها لتتبع إنفاق الطيار الآلي ، يمكنك مراقبة مقدار بدل الإنفاق الذي استخدمته لهذا الشهر. على سبيل المثال ، باستخدام طريقة البطاقة الواحدة لجميع نفقاتك اليومية.

هذا ما أفعله: بدل إنفاق أسرتي هو 2500 دولار شهريًا. أراقب رصيد بطاقتنا الائتمانية على مدار الشهر ، وإذا وصل إلى 2000 دولار قبل نهاية الشهر بعيدًا جدًا ، على سبيل المثال ، أعلم أن الوقت قد حان لتقليل الإنفاق قليلاً.

ملخص

 إليك الخلاصة الرئيسية لهذه المقالة: الميزانيات مبالغ فيها. إنهم يخلقون ضغوطًا ، وفي كثير من الأحيان ، نحن ببساطة لا نلتزم بها.

بدلاً من ذلك ، حاول وضع خطة إنفاق ، واعتماد نهج مرن للمال يسمح لك بتعديل إنفاقك كما تذهب. 

أخيرًا ، حاول أتمتة جميع أموالك. بهذه الطريقة ، ستحصل على نظرة شاملة إلى أين تذهب أموالك وتسمح لك بتقييم الطرق الانتهازية للادخار أو الاستثمار. 

اقرأ أكثر:

[إعلان_2]