How To Get The Best Loans For Medical School

كيفية الحصول على أفضل القروض لكلية الطب

أكتوبر 7, 2021 بواسطة admin 0

[ad_1]

وفقًا لجمعية كليات الطب الأمريكية ، بلغ متوسط ​​ديون التعليم لخريجي كليات الطب في عام 2019 200 ألف دولار. قبل عامين فقط في عام 2017 ، أفادوا أن 75٪ من طلاب الطب الذين تخرجوا في عام 2017 اقترضوا ما يزيد عن 170 ألف دولار في المتوسط. 

الحقيقة هي أن كلية الطب تكلف الكثير من المال. لذلك من الطبيعي أن نفترض أن أولئك الذين وضعوا أنفسهم في هذه الصرامة سيحتاجون إلى نوع من الدعم من حيث القروض.

في هذه المقالة ، سأقدم لك كل ما تحتاج لمعرفته حول الحصول على قروض طلاب الطب. من هناك ، يمكنك تحديد الخيارات الأفضل بالنسبة لك.

كيف تعمل قروض طلاب الطب وما هي الأنواع المختلفة؟

بعد استنفاد المنح الدراسية والمنح ، حان الوقت للنظر في القروض لدفع تكاليف كلية الطب. إذا كنت تتطلع إلى الحصول على قروض لكلية الطب ، فسأبدأ دائمًا بقروض فيدرالية.

يجب أن تستهدف القروض المباشرة المدعومة أولاً ، ثم المباشر غير المدعوم. يتمثل الاختلاف الرئيسي في أن الحكومة ستدفع الفائدة أثناء وجودك في المدرسة على قرض مدعوم مباشر – مقابل بداية تراكم الفائدة على الفور مع Direct Unsubsidized.

قروض مباشرة مدعومة

يجب أن يكون لديه حاجة مالية

هذه القروض متاحة لأولئك الذين يظهرون حاجة مالية. هذا الأخير ، القروض المباشرة غير المدعومة ، تُمنح للأفراد بغض النظر عن وضعهم المالي. قد يجد الكثيرون أنهم مؤهلون لمزيج من الاثنين.

أسعار الفائدة قابلة للتغيير

يتم تحديد أسعار الفائدة على القروض الفيدرالية مسبقًا من قبل الحكومة ويمكن أن تتغير بشكل دوري. في المتوسط ​​، يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة بين 4٪ و 8٪. معدلات الفائدة الثابتة هذه ، بالإضافة إلى خطط السداد المدفوعة بالدخل ، تجعل هذه القروض الجذابة لأولئك الذين قد يتطلعون إلى ما يزيد عن 200000 دولار من الديون في نهاية دراستهم.

إذا كنت قد استفادت بالفعل من القروض المذكورة أعلاه إلى أقصى حد لها ، فقد تكون قروض الطلاب من Direct Plus Graduate هي خيارك التالي. غالبًا ما توفر هذه القروض موارد مالية كافية لسد الفجوة والانتهاء من دفع تكاليف تعليمك الطبي.

إنها توفر أعلى معدلات الفائدة بين القروض الفيدرالية ، لذا من الأفضل البحث في خياراتك بدقة. كما أنها تأتي مع فحص ائتماني ، لذا إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، فابحث عن الخيارات الأخرى التي تمت مناقشتها أدناه.

القروض الخاصة

تسمى هذه أحيانًا قروض الطلاب البديلة ولديها إيجابيات وسلبيات ويجب البحث عنها عادةً بعد استنفاد خيارات القرض الفيدرالي. في حين أن هناك بعض المزايا الرئيسية التي يجب عليك البحث عنها ، إلا أن هناك عيوبًا أيضًا.

ائتمانك مهم

تحقق القروض الخاصة من رصيدك ، على عكس العديد من خيارات القرض الفيدرالي. إذا كان لديك ائتمان ممتاز ، فسيكون هذا مفيدًا لأن أسعار الفائدة قد تكون أقل من المعدلات الفيدرالية المحددة من قبل الكونجرس.

سقف أعلى للاقتراض

هناك ميزة أخرى ستجدها مع القروض الخاصة ، وهي وجود سقف اقتراض أعلى. تقيد القروض الفيدرالية المبلغ المقترض بناءً على المرحلة الجامعية أو كلية الدراسات العليا ، وإذا كنت تدرس في مدرسة باهظة الثمن أو ربما تدرس في كلية الطب ، فإن هذا النوع من القروض سيسمح لك باقتراض ما يصل إلى 100٪ من تكلفة الحضور.

أنت غير مؤهل للسداد على أساس الدخل

تشمل العيوب الخطيرة للقروض الخاصة أنك غير مؤهل للسداد القائم على الدخل أو الإعفاء الفيدرالي. كما هو مذكور أعلاه ، مع القروض الفيدرالية ، يمكنك اللجوء إلى السداد المدفوع بالدخل والذي يمكن أن يخفض دفعة قرض الطالب الشهرية إلى أقل من 10٪ من دخلك التقديري.

مع القروض الخاصة ، هذا ليس خيارًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن القروض الخاصة ليست مؤهلة لبرامج التسامح الفيدرالية. بالإضافة إلى ذلك ، في حين أن بعض المقرضين يقدمون أسعار فائدة ثابتة ، فإن الكثير منهم لا يقدمون ذلك ، وقد تجد نفسك مع معدل فائدة متغير.

دعم الفائدة

أخيرًا ، تأتي العديد من قروض الطلاب الفيدرالية مع دعم الفائدة. بافتراض الأهلية ، ستدفع الحكومة الفائدة الخاصة بك أثناء وجودك في المدرسة أو حتى أثناء السداد. هذا يمكن أن يوفر عليك الآلاف من الديون الخاصة بك.

القروض الخاصة لا تقدم هذا. تبدأ الفائدة من اليوم الأول. سيحتاج بعض الطلاب إلى cosigner ليكونوا مؤهلين للحصول على هذا القرض.

أين يمكنني العثور على أفضل القروض لكلية الطب؟

عندما تكون مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على قروض طلابية اتحادية ، استخدم التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA) كل عام تكون فيه في الكلية أو مدرسة الدراسات العليا. سيحدد هذا أهليتك للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية.

بمجرد أن تصبح جاهزًا لاستكشاف القروض الخاصة ، لدينا بعض التوصيات. إذا كان لديك ائتمان ممتاز ، قارن خياراتك أدناه باستخدام بعض المقرضين المفضلين لدينا – Ascent Loans و SoFi و Credible .

صعود

كل ما تحتاج لمعرفته حول الحصول على قروض طلاب الطب - الصعود

إذا كنت تسعى للحصول على درجات علمية تشمل قياس البصر ، وتقويم العظام ، وطب القدم ، والطب البيطري ، وطب الأسنان ، يمكن لـ Ascent بسرعة (في 4 خطوات سهلة) مساعدتك في الحصول على قروض الطلاب. لا توجد رسوم للتقديم ولا يؤثر التحقق من الأسعار المؤهلة مسبقًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

مع Ascent ، يمكنك الاختيار من بين أسعار الفائدة الثابتة أو المتغيرة:

  • تتراوح قروض الدراسات العليا للمدارس بفائدة ثابتة بين  3.19٪ – 12.93٪ .
  • تتراوح قروض المدارس العليا ذات معدل الفائدة المتغير بين 1.83٪ – 11.10٪ .

تشمل شروط القرض ذات المعدلات المتغيرة شروط السداد لمدة 5 سنوات ، أو 7 سنوات ، أو 10 سنوات ، أو 12 سنة ، أو 15 سنة ، أو 20 سنة ؛ بالنسبة للأسعار الثابتة ، تشمل 7 أو 10 أو 12 عامًا. لا يعاقبك Ascent على السداد المبكر.

احصل على قرض من Ascent أو اقرأ مراجعتنا الكاملة لـ Ascent.

SoFi

كل ما تحتاج لمعرفته حول الحصول على قروض طلاب الطب - SoFi

تقدم SoFi إعادة تمويل قرض الطالب الطبي بسعر تنافسي للغاية. بينما لا يمكنك إنشاء قروض جديدة معهم ، يمكنك إعادة تمويل أي قروض قديمة عديمة الجدوى لديك. 

يمكنك الاختيار من بين أسعار الفائدة الثابتة أو المتغيرة:

  • قروض بسعر الفائدة الثابت – 3.12٪ – 6.78٪ (بما في ذلك خصم الدفع التلقائي)
  • قروض بأسعار فائدة متغيرة – 2.38٪ – 6.78٪ (بما في ذلك خصم الدفع التلقائي)

تقول SoFi أنه “يمكنك إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة وتقليل مدفوعاتك إلى 100 دولار شهريًا فقط لمدة تصل إلى أربع سنوات”. لكن أحد الأشياء التي نحبها هو أنه لا توجد فائدة مركبة أثناء إقامتك.

احصل على قرض من SoFi أو اقرأ مراجعتنا الكاملة لـ SoFi.

معقول

كل ما تحتاج لمعرفته حول الحصول على قروض طلاب الطب - موثوق

متاجر ذات مصداقية العديد من المقرضين من القطاع الخاص للعثور على أسعار لك. ستختلف الأسعار ، وستحتاج إلى التحقق من شروط أي قرض تختاره. تقدم Credible مجموعة متنوعة من أنواع القروض المختلفة بما في ذلك معدلات القروض الشخصية التي تبدأ من 3.99٪ APR (مع الدفع التلقائي) * ؛ معدلات إعادة تمويل قرض الطالب تبدأ من 2.58٪ APR (مع الدفع التلقائي) * و 2.25٪ Var. APR (مع الدفع التلقائي) * ، ومعدلات قروض الطلاب الخاصة تبدأ من 2.99٪ APR (مع AutoPay) * و 0.99٪ Var. أبريل (مع الدفع التلقائي) * .

الشيء الوحيد الذي يميز Credible هو المرونة في خيارات الدرجة. يقدم المقرضون الذين يقدمون عروض أسعار لـ Credible قروضًا للطلاب لأنواع شهادات البكالوريوس والدراسات العليا.

احصل على قرض من خلال Credible أو اقرأ مراجعتنا الكاملة لـ Credible.

كيف يمكنني سداد قروض طلاب الطب بخلاف ذلك؟

هناك عدة أنواع مختلفة من برامج سداد القروض لكلية الطب. وفقًا لموقع Debt.org ،

“خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات هي الخطة الأكثر شيوعًا إلى حد بعيد حيث تم تسجيل 11.37 مليون مقترض في عام 2017 ، لكن هذا لا يعني أنها أفضل خطة بالنسبة لك. هذه هي الخطة الافتراضية. يتم تسجيل المقترضين تلقائيًا في خطة السداد القياسية ما لم يختاروا خطة مختلفة. “

البرنامج القياسي هو المكان الذي تسدد فيه ما يقرب من 2000 إلى 4000 دولار شهريًا (اعتمادًا على حجم قرضك بالطبع). مع متوسط ​​راتب إقامة يبلغ حوالي 60 ألف دولار في السنة ، فهذا غير ممكن.

يقوم معظم الأشخاص المقيمين بسداد قرض على أساس الدخل. وهناك ثلاثة أنواع مختلفة من برامج سداد القروض على أساس الدخل : خطة السداد على أساس الدخل (IBR) ، والدفع كما تكسب (PAYE) ، والدفع حسب الكسب المنقح (REPAYE).

خطة السداد على أساس الدخل والدفع كما تكسب

في الأساس ، يعتمد أول خطوتين – خطة السداد على أساس الدخل والدفع كما تكسب – على دخلك. بعد 20 عامًا من سداد هذه القروض بسعر محدد ، ستتنازل الحكومة عن قروضك. هذه صفقة رائعة.

تفرض عليك هذه الخطط 10٪ من دخلك التقديري كدفعة. يعتبر الدخل التقديري هو الدخل الذي لديك بعد دفع التزاماتك الرئيسية – مثل الرهن العقاري والمرافق والفواتير الضرورية -. لذا فإن أي مبلغ نقدي لديك للإنفاق هو دخلك التقديري. وستحسب الحكومة 10٪ من ذلك لتستنتج المبلغ المستحق عليك كل شهر.

تقدر الحكومة هذا بناءً على النماذج الضريبية الخاصة بك من العام السابق. بطبيعة الحال ، مع تقدمك في حياتك المهنية ، يُفترض أنك تكسب المزيد من المال ، وبالتالي سترتفع المدفوعات باطراد. مع هذه البرامج ، هناك حدود للمبلغ الذي يتعين عليك دفعه.

لذلك ، إذا لم تسدد جميع قروضك الطبية بعد 20 عامًا في هذين البرنامجين ، فسوف تغفر الحكومة كل ما تبقى.

ولكن هذا هو الهدف. نظرًا لأن مدفوعاتك تتجه بشكل كبير نحو الفائدة وليس الرصيد الأساسي ، فيمكن فرض ضرائب على أي مبلغ متبقي.

لذلك لنفترض بعد 20 عامًا أنهم سامحوا 50000 دولار ، ولكن من هذا القبيل ، ستخضع للضريبة في ذلك العام قائلين إن دخلك مهما كان ، بالإضافة إلى 50000 دولار. بعض الناس يسمون هذا القنبلة الضريبية.

مراجعة الدفع حسب ربحك

برنامج الدفع عند الكسب المنقح هو برنامج معدّل للدفع عند الكسب. إنه مخصص فقط لأولئك الذين حصلوا على قروض قبل أكتوبر 2007 ولا يتأهلون للحصول على Pay As You Earn ، لذلك لا داعي للقلق من قراءة معظمكم لهذا.

مع نظام الدفع المنقح كما تكسب ، يتمثل الاختلاف الرئيسي في أنه يتعين عليك حساب دخل الزوج ، لذا مهما كان دخلك المشترك ، فستكون مدفوعاتك 10٪ من هذا الدخل التقديري.

مع البرامج الأحدث ، سيتم تحديد المدفوعات. ولكن مع الدفع المنقح كما تكسب ، لا يوجد حد أقصى. لذلك إذا حصلت على قروض منذ أكثر من 10 سنوات وكان لديك رصيد كبير ، فقد ينتهي بك الأمر إلى أن تتعثر في سداد دفعة ضخمة. في هذه الحالة ، سوف أتطلع إلى إعادة التمويل.

إذا كنت تبحث عن مقارنة جميع برامج السداد الثلاثة هذه بشكل متعمق ، فقد وضعت US News مخطط مقارنة سهل القراءة .

برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة

يعد برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) خيارًا آخر إذا كنت تعمل في الخدمة العامة أو في مكان تديره الحكومة. إذا كان صاحب العمل مؤهلاً ، فسيتم احتساب إقامتك في هذا الاتجاه.

كل ما عليك فعله هو التقديم والانضمام إلى برنامج سداد القرض المناسب. يجب أيضًا أن تكون جزءًا من برنامج أو تعمل مع صاحب عمل مؤهل للحصول على إعفاء من خدمة القرض العام. كل عام بعد ذلك سيتعين عليك تقديم الطلب للتأهل.

يحتوي مكتب وزارة التعليم الأمريكية على مساحة كاملة من موقعه على الويب مخصصة لـ PSLF ، حيث يمكنك معرفة المزيد.

خيارات أخرى

على الرغم من عدم مناقشته صراحة في هذه المقالة ، فمن المهم البحث عن قروض محددة لكلية الطب والتي قد تساعدك في رحلتك عبر كلية الطب.

تقدم إدارة الموارد والخدمات الصحية قروضًا منخفضة التكلفة لطلاب الطب الذين يستوفون معايير معينة.

أخطاء يجب تجنبها عند الحصول على قروض كلية الطب

أثناء وجودك في كلية الطب ، ستنظر في مبلغ كبير جدًا من قروض الطلاب في معظم الحالات. يمكن أن يصبح هذا أمرًا صعبًا نظرًا لأنك ربما لم تر هذا القدر الكبير من المال من قبل. لذلك عليك المضي قدما بحذر عند التعامل مع القروض بهذا الحجم.

فيما يلي بعض الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها عند الحصول على قروض طلاب الطب.

1. استخدام قروضك لتحسين نمط حياتك

يمكن أن تصبح الأوقات صعبة خلال كلية الطب. لدينا صديق مر به وهو مرهق وتحصل على الفول السوداني إذا كان هناك أي شيء. سيكون من المغري الاستفادة من بعض تلك الأموال النقدية التي تكذب عليها من أجل تعليمك لترقية نمط حياتك قليلاً.

لا تفعل ذلك.

استخدم المال بدقة في قروضك ولا شيء آخر. ستكون ممتنًا لما فعلت بمجرد خروجك من كلية الطب ولديك ما يزيد عن 300000 دولار لتسديدها.

2. عدم القيام بواجبك

قارن خياراتك. يتسوق في الانحاء. ضع في اعتبارك الرسوم وأسعار الفائدة. ابحث دائمًا عن خيارات المنح والمنح الدراسية قبل السعي للحصول على قروض.

ما قد يكون منطقيًا بالنسبة لشخص واحد قد لا يكون منطقيًا بالنسبة لك. لا تقفز في الخيار الأول الذي لديك ببساطة لأنه سيساعدك على دفع تكاليف المدرسة. إذا كنت تستخدم الخيارات التي حددتها أعلاه ، فسيتم تقديمك مع العديد من المقرضين والقروض للاختيار من بينها. لذا خذ وقتك وقم بأداء واجبك واختر أفضل قرض لك.

3. تجاهل درجة الائتمان الخاصة بك

قد يكون الائتمان هو آخر شيء يدور في ذهنك عندما يتعلق الأمر بكلية الطب ، ولكن صدق أو لا تصدق ، فقد يكلفك الكثير من المال في المستقبل. إذا تجاهلت رصيدك حتى هذه النقطة ، فقد حان الوقت لبدء العمل على إعادة بنائه. إذا كان لديك ائتمان جيد ، فافعل كل ما في وسعك للحفاظ على درجة الائتمان الجيدة.

اسمحوا لي أن أقدم لكم مثالاً عن سبب أهمية ذلك. لنفترض أنك تستخدم SoFi لاقتراض 100000 دولار. قد يتأهل المقترض “أ” لسعر فائدة 9٪ لأن درجته الائتمانية أقل من 700. وقد يتأهل المقترض “ب” للحصول على معدل فائدة بنسبة 5٪ لأن درجة الائتمان الخاصة به تزيد عن 800. نفس القرض ، ونفس الشروط ، ودرجة ائتمان مختلفة فقط.

كيف يبدو هذا بعد 20 عاما من السداد؟ سيدفع المقترض “أ” حوالي 115.932.50 دولارًا أمريكيًا في الفائدة فقط على مدى فترة القرض. من ناحية أخرى ، يدفع المقترض B بدرجة ائتمان 800+ 58388.65 دولارًا فقط على مدار 20 عامًا في الفائدة. 

ملخص

الحصول على قروض لكلية الطب ليس قرارًا بسيطًا. سيؤدي الذهاب إلى كلية الطب نفسها إلى فرض ضرائب على حياتك الشخصية والعملية ، لذا فإن إضافة مئات الآلاف من الدولارات من الديون إلى جانب ذلك يعد سببًا كافيًا للتوقف.

فكر في جميع خصوصيات وعموميات التقدم بطلب للحصول على ديون كلية الطب وتحملها قبل التوقيع على أي شيء. نأمل أن يكون هذا المقال قد أعطاك كل ما تحتاج إلى معرفته للبدء.

اقرأ أكثر

[إعلان_2]