In Conversation With Daniel Carroll, Wealthfront's CSO And Co-Founder

في محادثة مع دانيال كارول ، CSO والشريك المؤسس في Wealthfront

أكتوبر 7, 2021 بواسطة admin 0

[ad_1]

ربما سمعت أن مفتاح الثروة هو الاستثمار. ولكن كان هناك دائمًا عائق أمام الدخول يؤدي إلى حلقة مفرغة. فقط أولئك الذين لديهم وسائل للتنقيب والتعلم يمكنهم الاستفادة من سوق الأوراق المالية ، لكن الاستثمار هو أداة مهمة في بناء الثروة.

يسعى Wealthfront لتغيير كل ذلك. وُلد بعد أن رأى دانيال كارول الشريك المؤسس والديه يكافحان من أجل الاستثمار ، يستخدم Wealthfront الأتمتة والأدوات التعليمية لجعل الاستثمار متاحًا للجميع. ليس من السهل التسجيل فحسب ، بل يقوم مستشار الروبوت بأتمتة الكثير من عملية الاستثمار ، مما يعني أنه حتى لو كنت مبتدئًا تمامًا ، فلا يزال بإمكانك الدخول في اللعبة.

يمكنك البدء في Wealthfront بأقل من 500 دولار ، وتكون الرسوم ضئيلة. تستخدم Wealthfront إستراتيجية منخفضة المخاطر عند استثمار أموالك ، بما في ذلك التنويع وإعادة التوازن التلقائي. والنتيجة هي عادة محفظة تنمو ببطء بمرور الوقت بدون الأفعوانية العاطفية التي تأتي مع استراتيجيات عالية المخاطر.

لماذا ويلث فرونت؟

كانت Wealthfront رائدة في الاستثمار في إمكانية الوصول ، بعد أن بدأت في عام 2011. من خلال العمل مع المؤسس المشارك Andy Rachleff ، أراد كارول إيجاد طريقة لجلب إدارة استثمار عالية الجودة إلى الجماهير. كان الهدف هو إضفاء الطابع الديمقراطي على المشورة المالية وإنشاء منصة جلبت الاستثمار إلى أولئك الذين لم يكن بمقدورهم في السابق تحمل كلفته.

عندما تقوم بالتسجيل في Wealthfront ، فأنت لا تقوم فقط بإنشاء محفظة والبدء في شراء الأسهم. ستدخل بعض الأهداف وتحدد تحملك للمخاطر. ثم يقوم برنامج Wealthfront ببناء محفظة مصممة خصيصًا لك لزيادة عوائدك مع إدارة المخاطر الخاصة بك.

بالإضافة إلى عروض الاستثمار ، تقدم Wealthfront أيضًا خيارات مصرفية تنافسية. يجعل حساب التحقق الخالي من الرسوم من السهل تحويل الأموال بشكل روتيني إلى استثماراتك ، مما يؤدي إلى زيادة ثروتك تدريجيًا. بمجرد أن تصل محفظتك الاستثمارية إلى الحد الأدنى للرصيد – 25000 دولار – يمكنك التقدم بطلب للحصول على حد ائتمان على الأموال الموجودة بها.

قابل مدير العمليات في ويلث فرونت – دانيال كارول

تم وضع مفهوم Wealthfront بعد أن رأى كارول والديه يكافحان من أجل الاستثمار. بدأ في بناء نموذج أولي لمنصة تجعل من السهل على الجميع الاستثمار. استحوذ عمله على انتباه آندي راشليف ، المحاضر في جامعة ستانفورد. معًا ، أنشأوا Wealthfront.

اليوم ، يشغل كارول منصب كبير مسؤولي الإستراتيجية في Wealthfront ، حيث يتأكد من أن الشركة تظل وفية لغرضها الأصلي. لا تستخدم Wealthfront أحدث التقنيات فحسب ، بل إن استراتيجياتها مستنيرة من قبل فريق من أفضل حاملي الدكتوراه ، باستخدام خبراتهم المالية.

تحدثنا مؤخرًا مع كارول حول Wealthfront ، والصناعة المالية ككل ، ومبادئ إدارة الأموال الخاصة به.

مقابلة Money Under 30 مع دانيال كارول

هل يمكن أن تخبرنا قليلاً عن سبب إلهامك لإنشاء Wealthfront كمنصة استثمار شفافة تتمحور حول العميل؟ 

نشأت الفكرة من زيارة لمنزل والديّ أثناء الأزمة المالية لعام 2008. كنا أسرة من الطبقة المتوسطة لا تستطيع حقاً تحمل تكاليف مستشار مالي ، لكن صديقًا للعائلة أخذ والديّ كعملاء لصالحه. فتحت بيانهم ذات يوم بينما كنت في المنزل لأرى ما تم الاستثمار فيه. دعنا نقول فقط أن كل ممارسة سيئة نمطية في إدارة الاستثمار كانت تحدث لوالدي: رسوم إدارية عالية ، صناديق استثمار باهظة الثمن ، معدل دوران مرتفع ، رسوم 12 ب -1 ، إلخ سمها ما شئت – كانوا يدفعونها. كنت مصممًا على بناء طريقة أفضل للأشخاص العاديين مثل والديّ للحصول على مشورة مالية متطورة تساعدهم بالفعل في الوصول إلى أهدافهم ، بدلاً من مجرد أخذ المال منهم كرسوم.

لقد استمر هذا الهدف حتى اليوم ، في كل من مهمة Wealthfront وفي كيفية تصميم منتجاتنا. نحن نعمل على إعادة اختراع الخدمات المالية حتى يعمل النظام بشكل أكثر كفاءة ، ويقدم المزيد من القيمة ، ويوفر المزيد من الفرص لتكوين الثروات بين المهنيين الشباب. نحن أيضًا الشركة الوحيدة التي تدمج ميزات التحقق والاستثمار لأتمتة مدخراتك. نريد إزالة كل العمل الشاق لعملائنا حتى يتمكنوا من العناية بكل شيء في الخلفية دون الحاجة إلى تحريك إصبعهم. هذه رؤية نسميها ™ Self-Driving Money ، ونعتقد أنها يمكن أن تكون أعظم محرك لتكوين الثروة شهده هذا الجيل على الإطلاق.

ما هي التغييرات التي رأيتها في صناعة الاستثمار خلال الفترة التي كنت فيها مع Wealthfront؟ 

لقد تغير عالم التمويل الشخصي كثيرًا منذ إطلاقنا ، وأنا فخور جدًا بأن Wealthfront تلعب دورًا في دفع الصناعة إلى الأمام. كنا أول شركة تقدم محفظة متنوعة ومتوازنة عالميًا من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة والتي تتم إدارتها تلقائيًا بأقل من ربع ما يتقاضاه المستشار. كنا أيضًا أول من قدم العديد من ميزات الاستثمار الأخرى التي كانت متاحة سابقًا فقط من خلال مستشار للعملاء الذين يمكنهم تلبية الحد الأدنى للحساب مليون دولار (وأحيانًا ما يصل إلى 10 ملايين دولار).

تشمل هذه الميزات حصاد الخسائر الضريبية اليومية ، والفهرسة المباشرة ، والبيتا الذكية متعددة العوامل ، وتكافؤ المخاطر ، وحتى الانتقال إلى الحد الأدنى من الضرائب إلى محفظة أكثر تحسينًا. لاحظت صناعة إدارة الاستثمار. نظرًا لنجاحنا ، يمتلك كل شاغل وظيفة كبير إستراتيجية مستشار آلي ، ومن المتوقع أن يوفر المستهلكون أكثر من 100 مليار دولار من الرسوم خلال العقد المقبل نتيجة لذلك. هذا رائع.

ما هي النصيحة التي تقدمها للمستثمر الذي لديه أموال محدودة ويريد البدء في تكوين محفظة؟

للبدء ، توصي Wealthfront بالتأكد من توفير ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ. بمجرد القيام بذلك ، من المهم أن تبدأ الاستثمار في أقرب وقت ممكن. الحصول على مزيد من الوقت في السوق يمنح مدخراتك مزيدًا من الوقت للنمو ، لذا فإن البدء مبكرًا هو الجزء الأكثر أهمية حقًا. حتى لو كان لديك القليل من المدخرات ، فمن الأفضل أن تبدأ استثمار تلك الأموال الآن حتى تتمكن من ترك الفائدة المركبة تعمل من أجلك.

Wealthfront هو واحد من العديد من مستشاري الروبوتات. ما الذي يميز تقنيتك عن غيرها؟ 

ما يميزنا حقًا هو تركيزنا على تطبيق الأتمتة ورؤيتنا ™ Self-Driving Money. نحن نعمل على أتمتة جميع الموارد المالية لعملائنا من البداية إلى النهاية لإخراج العمل من الادخار والاستثمار ، وقد وصلنا مؤخرًا إلى معلم كبير في هذه الرؤية لم يكن من الممكن أن نكون أكثر حماسًا بشأنه. أطلقنا الشهر الماضي المجموعة النهائية من الميزات التي تشكل الإصدار الأول من ™ Self-Driving Money. هذا يعني أن العملاء لم يعودوا بحاجة إلى نقل الأموال بين مؤسسات متعددة والتنسيق عبر واجهات عالية الأداء لزيادة مدخراتهم لأن Wealthfront يمكنها أتمتة كل شيء من البداية إلى النهاية ، مما يضمن نمو كل دولار يتم كسبه.

كل هذا يحدث من خلال الحساب النقدي الخاص بنا. يمكن لعملاء Wealthfront الحصول على شيك رواتبهم مبكراً بما يصل إلى يومين عند الإيداع المباشر معنا ، ومن هناك يمكننا تلقائيًا دفع فواتيرك وإرسال أي شيكات قد تحتاجها ، ثم توجيه مدخرات إضافية على الفور إلى حسابك الاستثماري. مع هذه الميزات الأحدث ، يمكن لحسابنا النقدي الآن العثور على فائض نقدي وإرساله على الفور إلى أفضل الحسابات لتحقيق أهدافك ، سواء كان ذلك حسابًا لحساب IRA أو حساب استثمار خاضع للضريبة أو صندوق طوارئ أو صندوق زفاف أو صندوق عطلة أو أي حساب آخر خاص بك اختيار. كل هذا يحدث على الفور وفي نفس الوقت. نحن متحمسون جدًا لهذه الرؤية لأننا نعلم أنها ستحدث تغييرًا كبيرًا في كيفية تمكن عملائنا من الادخار والاستثمار نحو أهدافهم المستقبلية.

ما هو أكبر تحد واجهته كمؤسس لمشروع ناشئ؟

عندما تبدأ شركتك في تحقيق مستوى معين من النجاح مثل Wealthfront ، فإن أحد التحديات الممتعة لكونك مؤسسًا هو أنك تقوم باستمرار بتحريك الأهداف ، من حيث تأثير الشركة ورسالتها. عندما بدأت Wealthfront لأول مرة ، كانت مهمتنا هي إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى المشورة المالية المتطورة. في ذلك الوقت ، لم تكن هناك طريقة لفرد لم يكن لديه ما لا يقل عن مليون دولار للوصول إلى خدمة من شأنها إدارة استثماراتهم لصالحهم. كان لدى معظم المستشارين الماليين حد أدنى يبدأ بالملايين ، مما يعني أن المواطن الأمريكي العادي كان محظوظًا.

سريعًا إلى اليوم: يدير Wealthfront 25 مليار دولار ويتوقع أن يدير مستشارو الروبوتات أكثر من 5 تريليون دولار بحلول عام 2025. تقريبًا كل شاغل الوظيفة لديه أو سيكون لديه إستراتيجية مستشار آلي ، لذلك في حين أن مهمتنا لم تتحقق بنسبة 100٪ ، فإن المستهلكين لديها خيارات أكثر بكثير ولث فرونت لديها طموحات أكبر بكثير. من الطبيعي أن يكون لبيانات المهمة مدة صلاحية تصل إلى عقد من الزمان ، وفي العام الماضي قامت Wealthfront بتحديث مهمتها. الآن ، نحن نعمل على بناء نظام مالي يخدم الناس وليس المؤسسات. يجب أن يكون إنجاز هذه المهمة تحديًا ممتعًا في العقود القادمة. 

هل تجد جيل الألفية أكثر راحة مع أدوات مثل مستشاري الروبوت مقارنة بالأجيال السابقة؟ 

بالتأكيد – نشأ جيل الألفية وجيل زد على المستوى الرقمي ويتوقعون أن يكونوا قادرين على إدارة أموالهم بنفس الطريقة التي يطلبون بها الطعام أو حجز سيارة أجرة. لقد اختارونا كعلاقتهم الأساسية على البنوك التقليدية لأنه يمكنهم الوصول إلى ميزات التحقق وإدارة الاستثمار منخفضة التكلفة والمشورة المالية المجانية ببساطة عن طريق تنزيل تطبيقنا.

المهنيين الشباب متحمسون حقًا بشأن المنتجات المالية الرقمية بالكامل مثل Wealthfront التي يمكن أن تساعدهم في كسب المزيد من أموالهم. إنهم يفهمون كيف يمكن للأتمتة وامتلاك متجر شامل لأمورهم المالية أن يزيل متاعب الادخار والاستثمار ويساعدهم على العمل نحو أهدافهم المالية. 

من في حياتك كان الأكثر فاعلية في تعليمك إدارة الأموال؟ 

كانت أمي هي الشخص الذي يتعامل مع الشؤون المالية لعائلتنا وكل يوم أحد كانت تجلس على طاولة غرفة الطعام ، وتراجع الفواتير باستخدام الآلة الحاسبة للمدرسة القديمة وتوازن دفتر الشيكات بينما تصرخ كثيرًا على والدي بسبب الإنفاق الزائد. 🙂

عندما كان عمري 12 عامًا ، جعلني والدي أحصل على وظيفة – بدأت العمل في نادٍ ريفي قريب ولم يعطوني أي أموال للإنفاق منذ ذلك الحين. لذا فإن المال الوحيد الذي أملكه هو ما تمكنت من كسبه. لقد قمت بعمل جيد للغاية في النادي الريفي بحيث يمكنني استخدام أموالي الخاصة فقط لشراء أشياء مثل ألعاب الفيديو ، أو دراجة جديدة ، أو بعض الركلات الجديدة. 

دفعني والداي إلى تعلم المزيد عن المال من خلال التجربة ، ونتيجة لذلك ، من المحتمل أنني ارتكبت كل خطأ على طول الطريق. منذ أن بدأت العمل في وقت مبكر ، تمكنت من تكوين قدر كبير من المدخرات ، لكن الأمر متروك لي لمعرفة كيفية وضع الميزانية ، وكم تكلفة الأشياء ، وكيفية التعامل مع كل شيء منذ الصغر. أنا أقدر أنهم ساعدوني في العثور على استقلاليتي وتعلم الثقة لمعرفة كيفية استخدام أموالي في الأمور المهمة. من الجنون بالنسبة لي أن المدارس لا تعلم أساسيات إدارة الميزانية وإدارة الأموال.

ما هي أفضل نصيحة تلقيتها (ليست بالضرورة متعلقة بالمال) والتي شكلت طريقة عيش حياتك؟

كان والدي دائمًا لديه حكمة بسيطة أنه كان يكررها لي باستمرار كطفل: “كارولز لا يستسلم أبدًا.” وقد حملت هذا طوال حياتي واكتسب أهمية ومعنى جديدين تمامًا عندما كنت أتنقل خلال فترات الصعود والهبوط في بناء شركة. بصفتك رائد أعمال ، فإن العزيمة والعزيمة هما شرطان أساسيان للنجاح ، لكن القراءة عنها في الكتب شيء وشيء آخر لتجربتها.

لدي الآن فتاتان تبلغان من العمر ستة وثمانية أعوام ، ولأنهما بدأن في ممارسة الأنشطة والرياضة ، فقد كررت ، “كارولز لم يستقيل أبدًا” لدرجة أنهما ينزعجان من والدهما. 🙂 

ما هي أهم نصيحة مالية شخصية لك؟ 

ابدأ في التعامل مع المال في سن مبكرة جدًا. من المؤسف جدًا أن المدارس لا تعلم الناس كيفية إدارة الميزانية ودفع الفواتير والنظافة المالية الشخصية العامة. كما ذكرت ، حصلت على وظيفتي الأولى في سن 12 في النادي الريفي المحلي ، ومنذ ذلك الوقت فصاعدًا ، لم أطلب أبدًا إنفاق المال من والديّ مرة أخرى. لقد سمحوا لي بارتكاب جميع الأخطاء (التي كانت عادةً أشتري ألعاب فيديو سيجا جينيسيس التي لا نهاية لها!) ، لكنني كنت أرتكب هذه الأخطاء في سن مبكرة جدًا. بحلول الوقت الذي تركت فيه الكلية ، كنت أقوم بموازنة الميزانية لمدة عقد تقريبًا حتى أتمكن من موازنة الميزانية بشكل فعال ولدي أموال متبقية من تلك الوظيفة الأولى للحفاظ على 401 (k) والاستثمار طويل الأجل في سوق الأسهم كل شهر.

ما هو الكتاب المالي / الموقع الإلكتروني / البودكاست الذي أثر فيك أكثر؟

إنه في الواقع ليس كتابًا ماليًا ولكنه كتاب تحفيزي / مساعدة ذاتية من تأليف Navy Seal السابق David Goggins بعنوان Can’t Hurt Me: Master Your Mind and Defy the Odds . إنها قصة رائعة لرجل من نشأة مؤلمة للغاية تغلب على الصعاب ليصبح جنديًا بحريًا ولاحقًا رياضيًا شديد التحمل. بعد أن انتهيت من الكتاب ، أدركت أنني لم أدفع نفسي بما يكفي وقررت أن أجري ماراثون لوس أنجلوس على الرغم من عدم الجري لما يقرب من عشرين عامًا.

أنهيت الماراثون وأتذكر في حوالي 22 ميلاً أنني لعبت جزءًا من كتابه الصوتي للمساعدة في تحفيزي. لديه لغة غنية بالألوان على أقل تقدير. 🙂 أحاول أن أستهلك البودكاست / كتب الأشخاص الناجحين لأنك تتعلم من النجاح أكثر من الفشل. تتذكر إخفاقاتك لكنك تتعلم من النجاح.

ما هي الحكمة التي ستمنحها لطفلك البالغ من العمر 20 عامًا حول إدارة الأموال؟

هل لديك شخص آخر يدفع علامات التبويب؟ لا ، بكل جدية ، ركز على حياتك المهنية لأن الحصول على هذا الحق سيكون له أكبر تأثير على مستقبلك المالي. تعرف على كيفية الادخار مبكرًا ودع سحر التركيب يعمل من أجلك. 

ملخص

بمساعدة من أصحاب الرؤى مثل دانيال كارول ، لم يكن إنشاء وإدارة محفظة استثمارية أسهل من أي وقت مضى. سواء كنت تختار المخزون المناسب أو تضع ميزانية ، يمكن أن تساعدك النظافة المالية الجيدة في الحصول على الاستقلال وراحة البال التي تبحث عنها.

اقرأ أكثر:

[إعلان_2]