In Conversation With Even Financial's CEO, Phillip Rosen

في محادثة مع الرئيس التنفيذي المالي حتى فيليب روزين

أكتوبر 7, 2021 بواسطة admin 0

[ad_1]

لقد قطعت صناعة الخدمات المالية شوطا طويلا في السنوات الأخيرة. أصبح من السهل على المستهلكين البحث عن المقرضين ومقارنة أسعار الخدمات التي يحتاجون إليها أكثر من أي وقت مضى.

حتى المالية كان لها دور في ذلك. تأسست في 2014 من قبل Phillip Rosen ، حتى أنها تبتكر التكنولوجيا التي تساعد الشركات المالية على خدمة عملائها بشكل أفضل.

يشغل روزين منصب الرئيس التنفيذي لشركة Even ، وهي الآن شركة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية برأس مال يزيد عن 50 مليون دولار. تستخدم بعض أفضل الشركات في العالم تقنية Even ، بما في ذلك SoFi و Marcus من Goldman Sachs و Lightstream.

لماذا حتى؟

في محادثة مع الرئيس التنفيذي لشركة Even Financial ، فيليب روزن - EVEN

سواء كنت تبحث عن قرض أو فرصة استثمارية ، فإن تعقب أفضل صفقة قد يكون أمرًا مربكًا. عملت محركات المقارنة على تبسيط العملية في العديد من الصناعات ، بما في ذلك المنتجات الاستهلاكية والإلكترونيات.

الصناعة المالية هي السوق المثالي لمحرك البحث والمقارنة والتوصية. حتى تأسست مع الاعتقاد بأن الخدمات المالية مثالية للتسوق بالمقارنة. حتى أنه يوفر محرك البحث والمقارنة والتوصية النهائي للخدمات المالية.

لن ترى عمل حتى مباشرة. بدلاً من ذلك ، يعملون في الخلفية في بعض أشهر مواقع التكنولوجيا المالية.

قابل الرئيس التنفيذي لشركة إيفين – فيليب روزين

شاهد فيليب روزن شركة Even تنمو بسرعة منذ تأسيسها في عام 2014. في البداية ، سعت الشركة إلى تحويل التمويل من خلال أن تصبح محرك البحث والمقارنة والتوصية للقطاع.

تجعله خلفية روزين في تحليلات البيانات من الأنسب للتكنولوجيا التي تدعم التسوق المقارن. قبل وضع تصور لـ Even ، شارك Rosen في تأسيس Orchard Platform ، وهي منصة استثمارية موجهة نحو الإقراض من نظير إلى نظير والإقراض عبر الإنترنت. كما قاد فريق التطوير لـ Offerpop ، وهي منصة تحليلات من الجيل التالي.

يعمل Rosen كمدير تنفيذي لـ Even ، التي ركزت جهودها الآن على إضفاء المزيد من الطابع الشخصي على النتائج التي يحصل عليها المستهلكون. قدم لنا مؤخرًا بعض النصائح المالية الرائعة وناقش أهداف إيفين.

مقابلة Money Under 30 مع Phillip Rosen

نود أن نسمع المزيد من التفاصيل حول كيف ومتى بدأت حتى. أخبرنا بالمزيد عن كيفية وصولك إلى ما أنت عليه اليوم.

بدأنا حتى عندما رأينا فجوة واضحة في السوق لإيجاد طريقة سهلة للمستهلكين للبحث والمقارنة والمطابقة مع منتجات الخدمات المالية. كمجموعة من المحاربين القدامى في التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا adtech ، رأينا عدم الفعالية الباهظة الثمن في كيفية وصول المؤسسات المالية إلى المستهلكين وعدم توفر إمكانية الوصول لهؤلاء المستهلكين أنفسهم في بحثهم.

كان أول MVP لدينا عبارة عن واجهة برمجة تطبيقات للقرض الشخصي قامت برمجيًا بمطابقة العملاء مع عروض القروض المعتمدة مسبقًا. منذ ذلك الحين ، قمنا ببناء منصة واسعة النطاق تضم أكثر من 400 شريك متميز مع مجموعة واسعة من الخدمات المالية مثل القروض والتأمين على الحياة وبطاقات الائتمان وحسابات التوفير والرهون العقارية. كان هذا ممكنًا فقط بسبب قيام فريقنا ببناء شراكات قوية وتعاونية مع كل من شركائنا في قنوات التوزيع وشركاء المؤسسات المالية.

يمثل كل يوم جهدًا مستمرًا للابتكار ، مما يؤدي إلى تقديم نفس المستوى من القرار الآلي لكل خدمة مالية رأسية – مع الاستمرار في تسهيل الدخول لشركاء القنوات بشكل أقل وأقل من خلال خيارات تكامل الديك الرومي.

ما المشكلة التي تحاول حتى حلها؟

كانت مهمتنا دائمًا هي بناء محرك بحث ومقارنة وتوصية نهائي للخدمات المالية.

قبل تأسيس Even ، كانت صناعة الخدمات المالية مجزأة بشدة. لم يكن لدى شركاء القنوات لدينا طريقة سهلة لتقديم الخدمات المالية لمستخدميهم بخلاف الإعلانات الثابتة أو الشروع في عملية طويلة لتنمية علاقاتهم الخاصة مع المقرضين والحفاظ عليها (والامتثال والمراقبة التنظيمية التي تتطلب ذلك). 

حتى أنه عمل على توحيد صناعة الخدمات المالية ، باستخدام Even API والنظام الأساسي. 

تعمل Even API على تسهيل التحول في صناعة الخدمات المالية على غرار ما حدث في صناعة السفر بين أواخر التسعينيات وأوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، عندما أنشأت شركة البرمجيات ITA ، التي تشغل رحلات Google ، سوقًا تعتمد على البيانات لشركات الطيران. باختصار ، تقدم شركات الطيران البيانات إلى Google Flights ، والتي تعمل بعد ذلك مع شركاء المحتوى مثل Orbitz و Kayak لتزويد المسافرين بتوصيات تتناسب مع ميزانيتهم ​​واحتياجاتهم. 

من خلال ITA ، كان بإمكان المستهلكين الوصول إلى سوق آلي ولم يعد يتعين عليهم الاعتماد على وكلاء السفر. وبالمثل ، فقد أنشأت Even سوقًا آليًا يعتمد على البيانات وتسليم المفتاح لقطاع الخدمات المالية يركز على ربط المستهلكين بمجموعة متنوعة من منتجات التمويل الشخصي. بالنسبة لشركائنا الماليين (مثل SoFi ، و Marcus by Goldman Sachs ، و LightStream ) ، أثبت Even قدرته على خفض تكلفة الاستحواذ ، وتحسين تحقيق الدخل ، وتقليل معدلات التأخر في السداد ، وتوفير الشفافية على نطاق واسع – كل ذلك أثناء تقديم مراقبة الامتثال البرنامجي. بالنسبة لشركائنا في قنوات التوزيع ، فقد أنشأنا حلولًا سهلة التنفيذ لإضافة منتجات مالية إلى أعمالهم وتحقيق الدخل.  

نحن مفتونون بخلفيتك في تحليلات البيانات. كيف ترى تحليلات البيانات التي تحول التمويل الشخصي؟ كيف تستخدم البيانات لإفادة شركائك والمستهلكين؟

إحدى القيم الأربع التي نتمسك بها في Even هي كونها تجريبية – وبشكل أكثر تحديدًا ، التأكيد على الاختبار والبيانات والتكرار كنهج لاتخاذ قرارات مستنيرة.

من استخدامنا لبيانات الطرف الأول والثاني والثالث لإنشاء عروض مخصصة مدعومة بالتعلم الآلي ، إلى لوحات المعلومات الشاملة التي نقدمها للشركاء ، إلى مستوى الاختبار الذي نطبقه قبل إطلاق ميزة جديدة – البيانات هي جوهر الكل الذي نقوم به في Even. 

نحن نعمل باستمرار على تزويد شركائنا بفهم أفضل للمستهلكين والسوق ككل. بدلاً من ذلك ، تضمن هذه البيانات نفسها مطابقة المستهلكين برمجيًا مع المنتجات التي ستعمل بشكل أفضل لتلبية احتياجاتهم.  

ما هي النصيحة التي تقدمها إلى جيل الألفية الذي يبحث عن خدمة مالية من نوع ما؟ وإذا كنت تتواصل مع جيل الألفية الذي شعر بأنه “عالق” في التردد بشأن المنتج الذي يناسب احتياجاته ، فما هي النصيحة التي ستقدمها؟

التكنولوجيا الآن تحت تصرفك للعثور بسهولة أكبر على الخدمات المالية التي تلبي احتياجاتك على أفضل وجه – إنها مشابهة وسهلة مثل بحث Google الآن ، خاصة مع النظام الأساسي Even. لقد ولت منذ فترة طويلة أيام والديك ينتقلون من مقرض إلى مقرض يتقدمون بطلب للحصول على قروض ويأخذون ضربة إلى ائتمانهم في كل مرة. لقد ولت منذ فترة طويلة أيام الاجتماع مع وكلاء التأمين على الحياة للعثور على السياسة التي تعمل على حماية أسرتك بشكل أفضل ، ولا يتم عرض الأسعار إلا من شركات النقل التابعة لهذا الوكيل ، وملء أكوام من الأوراق.

لقد مكّننا شركائنا من تزويد المستهلكين مثلك بمحرك بحث يعمل بكامل طاقته ، مما يتيح لك التوافق مع عروض الخدمات المالية التي تناسبك بشكل أفضل ، مدعومة بالتعلم الآلي. 

المحتوى صديقك ، حيث يتم إزالة الغموض عن الخدمات المالية. تعمل مواقع الويب مثل Money Under 30 على تقسيم المعلومات المالية الأكثر تعقيدًا إلى محتوى سهل القراءة – مما يجعل الإجابات على أي أسئلة لديك فقط للبحث في Google. استخدم براعتك التكنولوجية لصالحك! 

لقد عملت بشكل أساسي مع الشركات الناشئة طوال حياتك المهنية. ما الذي يعجبك في العمل مع الشركات الناشئة مقابل شركة كبيرة؟

تتيح الشركات الناشئة مستوى من المرونة في التطوير يضمن قدرتنا على التكيف باستمرار وفقًا للظروف الحالية للسوق ، فضلاً عن احتياجات شركائنا. أفضل تلك الطبيعة الرشيقة ، للتأكد من أن الفريق الذي أقوده أو أعمل معه يمكنه تقديم الحلول التي تعمل بشكل أفضل في الوقت الفعلي باستمرار ، مع تكرارها كلما ظهرت الحاجة.  

بصفتك مؤسس شركة ناشئة ، فقد تم الثناء عليك لقدرتك على زيادة رأس المال واكتساب الأعمال. ما هي النصيحة التي قد تقدمها لشخص مهتم بإطلاق شركة ناشئة أو بدء مشروع صغير؟

على الرغم من أنني لا أستطيع التحدث عن الشركات الصغيرة ، فيما يتعلق بالشركات الناشئة – فإن جمع الأموال وسيلة لتحقيق غاية ، لكنها ليست “النهاية”. من المهم أن يكون لديك مهمة محددة ، جنبًا إلى جنب مع مجموعة من الركائز الأساسية في كيفية تصورك أن شركتك سوف تتقدم وتنمو. استثمر في موظفيك ، وقم بتمكينهم من الشعور بالقوة والخوف لأنهم يجدون الحلول بشكل تعاوني كفريق واحد. 

الناس هم في قلب كل عمل تجاري ناجح ، والاستثمار فيهم سيحقق أرباحًا أكبر. مقابل كل إطلاق ناجح لميزة أو تمديد إلى قطاع جديد لدينا ، كان هناك فريق من الأشخاص الموهوبين الذين يعملون بجد جعلهم ناجحين. 

هل لديك تجربة يمكنك مشاركتها مع قرائنا – حيث تعلمت الكثير مما حدث؟

لقد تعلمت مؤخرًا أهمية التركيز. بغض النظر عن عدد الأفكار العظيمة التي لديك ، فإن قدرة التركيز على المرء وأهميته يمكن أن يؤدي إلى نجاح أو فشل في تحقيق أهدافه وغاياته. 

خلال هذه الفترة الفوضوية وغير المسبوقة ، من السهل إغفال خط النهاية من خلال اتخاذ مسارات جديدة والركض نحو الفرص الناشئة. ركز على المهمة التي بين يديك ، وتأكد من رؤيتها حتى اكتمال الهدف الذي حددته في الأصل ، سيكون هناك دائمًا وقت لمتابعة الأفكار الأخرى التي نشأت أثناء الرحلة. 

نقوم بإنشاء “OKRs” السنوية والربع سنوية ، أو “الأهداف والنتائج الرئيسية” التي نستخدمها كإطار عمل لتحديد الأهداف لتحديد وتتبع الأهداف ونتائجها. من خلال إنشائها على مستوى الشركة وكل فريق على حد سواء ، نضمن أن يتمكن الجميع من التركيز على ما يجب القيام به – بغض النظر عن الأفكار والمشتتات التي قد تنشأ على طول الطريق. 

يمكن العثور على مثال جيد على ذلك في كيفية انتقالنا إلى قوة عاملة موزعة بالكامل مع الوباء. لقد كان لدينا بالفعل العديد من زملائنا الموزعين في جميع أنحاء العالم ، لذا فإن الانتقال بعيدًا تمامًا لم يكن يمثل عقبة – لكن الفهم على مستوى الشركة فيما يتعلق بما لدينا من OKRs ومناقشتها في اجتماعات الشركة نصف الأسبوعية يضمن أنه بغض النظر عن مكان وزمان زملائنا في الفريق من خلال العمل ، عرفوا الهدف العام ويمكنهم العمل مباشرة نحوهم ، حتى مع تغير السوق وحياتنا اليومية.  

فريقك ينمو بسرعة. ما الذي فعلته للتأكد من أنك تبني فريقًا يعمل بشكل جيد معًا؟ 

لدينا فريق أشخاص يعمل بجد بشكل لا يصدق لضمان أننا نرى أكبر مجموعة من المتقدمين المحتملين وأكثرها تنوعًا لكل منصب. بمجرد تعييننا ، لدينا مجموعة متنوعة من الأنظمة والأنظمة الأساسية التي تعمل لضمان الشفافية في اتصالاتنا ، والموارد التي تمكننا من الإعداد المرن وغير المتزامن مثل ويكي الشامل المبني على

يتم استخدام Atlassian بشكل مستمر لتوثيق وإحياء عملنا وعمليةنا ، و Lattice لتمكين الإرشاد والإدارة والنمو 1: 1 الموجزة ، وبرنامج التعليم المستمر على مستوى الشركة الذي نطلق عليه “حتى المدرسة” الذي يوفر للموظفين الجدد المعرفة التي يحتاجون إليها القفز مباشرة إلى العمل وإحداث فرق. 

إلى أين تتجه الخدمات المالية في السنوات القادمة برأيك؟ كيف ستستمر التكنولوجيا في تغيير كيفية عثور الناس على منتجات الخدمات المالية واستخدامها؟

ستكون كل شركة شركة خدمات مالية. نظرًا لتوحيد السوق بشكل أكبر ، أصبح التكامل للشركات (خاصة على مستوى المؤسسة) أسهل وأسهل – يتمتع كل شخص بدءًا من بائعي التجزئة على الإنترنت الكبيرة إلى منصات القوى العاملة بالوظيفة التي توفر للمستهلكين سوقًا آليًا وسهل الاستخدام للمنتجات المالية التي هي الأكثر منطقية بالنسبة لهم. 

هذا سيفيد المستهلك بشكل كبير ، ولم يعد يطلب منهم البحث على نطاق واسع عن المنتجات المالية التي يحتاجون إليها. ستزداد إمكانية الوصول ، وسيتمكن المستهلكون من العثور على المنتجات المالية التي يحتاجون إليها ، أينما ومتى يحتاجون إليها. كما سيكون من الأسهل على المستهلكين تحقيق تأمين تلك الخدمات المالية أكثر من أي وقت مضى ، حيث تعمل التكنولوجيا على تبسيط عملياتهم بشكل كبير. 

يمكن العثور على مثال على ذلك في كيفية مساعدتنا في تبسيط عملية شراء التأمين على الحياة. قبل استخدام واجهات برمجة التطبيقات ، كان على المستهلكين التحدث إلى وكيل التأمين على الحياة الذي كان قادرًا فقط على تزويدهم بالوثائق المتوفرة لديهم. لقد قمنا بتحديث هذا النهج ، مما يتيح أوسع تدفقات تأمين على الحياة عبر الإنترنت من البداية إلى النهاية ومتعددة شركات النقل ورقمية بالكامل في الصناعة.

يمكن للمستهلك الآن التفاعل مع النظام الأساسي Even على أحد مواقع الويب الخاصة بشركاء القنوات لدينا وعروض أسعار بوليصة تأمين شخصية آمنة على الحياة لاحتياجاتهم الصحية والمالية المحددة ، وإنهاء العملية بالكامل عبر الإنترنت – مع بعض شركات النقل على شبكتنا لا تتطلب حتى شهادة طبية تحقق (اعتمادًا على عدة عوامل تأمين). 

سيتم تبسيط مستقبل الخدمات المالية وتبسيطه وتحسينه لجميع الأطراف المعنية. 

من في حياتك كان الأكثر فاعلية في تعليمك إدارة الأموال؟

لقد قدم لي الكثير من الناس رؤى وتعاليم على طول الطريق ، ولكن العمل في مجال التكنولوجيا المالية – تتعلم الكثير عن الدرجة الهائلة من المنتجات والخدمات المالية التي تتعدى ما تدرسه الأسرة أو الوالدان عندما تكون أصغر سنًا. 

بعد سنوات من العمل في هذا المجال ، وكوني شخصًا بالغًا في عالم المال – لم يكن هناك معلم أفضل من تجربة كل ذلك في حياتي الخاصة. 

على سبيل المثال ، بعد سنوات من استخدام بطاقات الائتمان – تبدأ في إدراك قيمة استخدام بطاقات الائتمان التي تكافئك على عادات الإنفاق المحددة الخاصة بك ، ولكن لن يتمكن شخص آخر من تعليمك ما هي عادات الإنفاق هذه – سيتعين عليك لاحظها ، ثم قم بتدوير مجموعة البطاقات في محفظتك لمكافأتك عليها.  

ما هي أفضل نصيحة تلقيتها (ليست بالضرورة متعلقة بالمال) والتي شكلت طريقة عيش حياتك؟

عندما يتعلق الأمر بالإدارة ، تأكد دائمًا من أن المكاسب تذهب إلى موظفيك ، وأن الخسائر يتم إضفاء الطابع الاجتماعي عليها بين القيادة. 

على سبيل المثال ، إذا لم يسير العرض التقديمي وفقًا للخطة ، فإن إلقاء اللوم على فريق المبيعات الذي قاد العرض لا يكون منطقيًا كما أنه غير مثمر – من الأفضل الحصول على نتيجة ما بعد الوفاة عبر فريق القيادة فهم الخطأ الذي حدث بشكل عام ، وما الذي كان سيجعل شركتك أكثر جاذبية. بدلاً من ذلك ، إذا سارت إحدى العروض بشكل جيد ، فلا شك في أنه يجب أن يُنسب ذلك إلى فرق المبيعات والتسويق التي نجحت في نجاح هذا العرض – ويجب على فريق القيادة تهنئتهم وفقًا لذلك. 

ما هي أهم نصيحة مالية شخصية لك؟

اشترِ العملات المشفرة في عام 2012. لا ، ولكن الأهم – كما قيل سابقًا “الفائدة المركبة هي أقوى قوة في الكون”. استخدامه لصالحك. 

ما هو الكتاب المالي / الموقع الإلكتروني / البودكاست الذي أثر فيك أكثر؟

لقد اكتشفت أن Twitter ، خاصةً في نهاية FinTwit ، هو مصدر قيم للغاية ليس فقط لفهم الوضع الحالي للسوق والصناعة ولكن أيضًا لفهم ما يواجهه المستهلكون حتى تتمكن من إنشاء حلول بناءً عليه.

مع التحديثات المستمرة في الوقت الفعلي القادمة من الأشخاص الأكثر ذكاءً في هذه الصناعة ، والصحافة المتسقة والمهمة التي يتم مشاركتها ، وتفاعل المستهلكين مع الأسواق والأخبار في الوقت الفعلي – إنها مصدر معلومات لا ينتهي.  

ما هي الحكمة التي ستمنحها لطفلك البالغ من العمر 20 عامًا حول إدارة الأموال؟

احصل على حساب IRA وقم بوضع الأموال في صناديق المؤشرات كل شهر. 

ملخص

بفضل عمل Even ، أصبح العثور على الخدمات المالية المثالية لتلبية احتياجاتهم أسهل من أي وقت مضى. يقود فيليب روزن وفريقه المنصة إلى المرحلة التالية ، حيث تسعى الشركات من جميع الأنواع إلى محركات التوصية والمقارنة. نظرًا لوجود عقل للبيانات وتاريخ طويل من العمل في مجال التكنولوجيا ، فإن Rosen هو القائد المثالي لتوجيهه حتى في العصر التالي.

اقرأ أكثر:

[إعلان_2]