المحافظ الكسولة - ما هي وكيف تبني واحدة بنفسك؟

المحافظ الكسولة – ما هي وكيف تبني واحدة بنفسك؟

يوليو 16, 2021 بواسطة admin 0

[ad_1]

ذات يوم ، أخبرتني صديقة عزيزة لي وهي في منتصف العشرينيات من عمرها أنها كانت تدخر ما يكفي لشراء منزل في الثلاثينيات من عمرها.

كانت خطتها لتحصيل دفعة أولى هي ببساطة سحب مبلغ كبير من 401 (ك) عندما يحين الوقت.

عندما ذكرتها بأن الضرائب والعقوبات مجتمعة يمكن أن تصل إلى 30٪ (مما يعني أنها ستخسر 15000 دولار من أصل 50 ألف دولار مسحوبة) ، عبست.

“حسنًا ، لا يمكنني وضع المال في حساب توفير. أسعار الفائدة سيئة هذه الأيام – أعلى نسبة رأيتها هي 1٪ ، وهذا لا يغطي التضخم حتى! “

كانت لديها وجهة نظر. سألته لماذا لا تستثمر المال؟

“حسنًا ، لا أعرف الكثير عن الأسهم ، ولا أتحلى بالصبر على العقارات ، والعملات المشفرة تخيفني.”

هذا عندما أخبرتها أنها كانت في احسن الاحوال مرشح لمحفظة كسول.

“أ ماذا او ما؟ انظر ، باستر … “

بمجرد أن تراجعت وشرح المفهوم ، فهمت أنني لم أكن أصفها بالمتشرد ، بل بالأحرى ، أقوم بإدخالها إلى أقل شهرة ولكن للغاية إستراتيجية استثمار فعالة.

في هذه القطعة ، سأقوم بإرشادك أيضًا!

ما هي “المحفظة الكسولة”؟

المحافظ الكسولة - ما هي وهل يجب عليك فتح واحدة؟  - ما هو ملف

المحفظة الكسولة عبارة عن مجموعة من استثمارات سوق الأوراق المالية التي تتطلب القليل من الصيانة النشطة أو لا تتطلبها على الإطلاق. غالبًا ما تتكون من صندوق واحد إلى خمسة صناديق مؤشرات ، والتي تشبه مجموعات كبيرة من الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى التي يمكنك شراؤها تمامًا مثل الأسهم العادية (المزيد حول تلك الأسهم لاحقًا).

بصرف النظر عن الإيداع العرضي أو إعادة التخصيص اللطيف للأصول ، لا تتطلب المحافظ الكسولة أي عمل.

يمكنك شراء ما قيمته 5000 دولار أو 10000 دولار من أموال المؤشرات اليوم ولا تفعل شيئًا حرفيًا سوى مشاهدتها لمدة 10 سنوات. يعني القيام بذلك أنه سيكون لديك محفظة كسولة ناجحة من شأنها ، نأمل، يولد معدلات عائد جيدة.

لكن انتظر – ألا يتعين عليك أن تشتري وتبيع الأسهم باستمرار لكسب المال في سوق الأسهم؟

لا على الإطلاق – في الواقع ، إنه أفضل إذا لم تفعل. على عكس التداول اليومي ، فأنت لا تعبث بمحفظتك الكسولة – من خلال السُمك والنحافة ، فإنك تتركها تجلس وتولد فائدة مركبة لسنوات.

يمكنك التفكير في محفظة كسولة مثل طفل 401 (ك) تصممها بنفسك وتنسحب منها قبل ذلك بكثير.

هذا هو السبب في أن كونك “كسولًا” يعد أمرًا جيدًا

انا احب الفيلم ذئب وال ستريت و بيت مجنون الاستثمار r / WallStreetBets، لكن كلا الكيانين يواصلان ترسيخ أسطورة مشتركة حول سوق الأسهم: أنك بحاجة إلى التداول اليومي لكسب المال.

لا شيء يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة.

في الحقيقة ، وجدت دراسات أكاديمية متعددة أن الغالبية العظمى من مستثمري التجزئة ينتهي بهم الأمر خاسرة مال.

قال بيرتون مالكيل ، أستاذ برينستون وكبير مسؤولي الاستثمار في ويلث فرونت ، لشبكة سي إن بي سي: “لا تنخدع بادعاءات كاذبة عن أرباح سهلة من التداول اليومي”.

الحقيقة القاسية للاستثمار في سوق الأوراق المالية هي أنه ما لم تكن مدير ثروة مدربًا تدريباً عالياً ولديك عقود من الخبرة وفريق من المحللين ، فمن المحتمل أن تخسر المال في التداول اليومي (وحتى أنهم تميل إلى النضال لاختيار الأسهم الرابحة).

لهذا السبب هو أفضل ليس إلى التجارة اليومية ، وكن كسولًا بدلاً من ذلك. بدلاً من البحث عن الأسهم وشرائها وبيعها كل يوم على مدار السنوات العشر القادمة ، سيكون من الأفضل لك شراء صناديق المؤشرات في الدقائق الثلاثين القادمة والاستمرار في يومك (أو عقدك).

مما تتكون المحافظ الكسولة؟

المحافظ الكسولة - ما هي وهل يجب عليك فتح واحدة؟  - ما هي المحافظ الكسولة التي تتكون منها؟

تتكون المحافظ الكسولة بشكل شائع من مزيج صغير من صناديق المؤشرات. فيما يلي تفصيل لما هي هذه ولماذا تكون فعالة للغاية للاستثمار السلبي.

صناديق المؤشرات: لبنة بناء المحافظ الكسولة

صناديق المؤشرات هي شكل من أشكال صناديق الاستثمار المتداولة ، أو الصناديق المتداولة في البورصة ، والتي تشبه مجموعات كبيرة من الأسهم والأصول الأخرى القابلة للاستثمار. عندما تشتري أسهمًا في ETF ، فأنت تشتري فعليًا أسهم عشرات أو مئات الشركات في وقت واحد.

يجب أن تتم الموافقة على كل مؤسسة ETF بشكل فردي من قبل SEC وأن يكون لها “سمة” جذابة لها. على سبيل المثال ، هناك صناديق الاستثمار المتداولة blockchain ؛ صناديق الاستثمار المتداولة التي تتعقب صناعة النفط ؛ وحتى صناديق الاستثمار المتداولة الفريدة والغريبة التي تحتوي على أسهم الشركات التي تحاول جذب جيل الألفية.

لذلك ، بينما تتيح لك الأسهم الاستثمار في شركة، تتيح لك صناديق الاستثمار المتداولة الاستثمار في صناعة أو مفهوم أو استراتيجية بأكملها.

الآن ، ما يجعل صناديق المؤشرات فريدة من نوعها مثل صناديق الاستثمار المتداولة هو أنها مصممة لتعكس أداء مؤشر السوق بأكمله، مثل S&P 500 أو سوق السندات الأمريكية. للتوضيح ، إليك اثنان من أكثر صناديق المؤشرات شيوعًا لبناء محافظ كسولة:

  • صندوق Vanguard Total Bond Market Index (BND) ، مما يعكس أداء إجمالي سوق السندات الأمريكية.
  • صندوق Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)، وهي مفاجأة كبيرة تعكس أداء سوق الأوراق المالية بشكل عام.

لذلك من خلال شراء أسهم VTI و BND ، فأنت تستثمر بشكل أساسي في “ال سوق الأسهم “و”ال سوق السندات.” أعلم أن فكرة الاستثمار في سوق الأوراق المالية بأكملها دفعة واحدة تبدو ميتا وربما سخيفة بعض الشيء ، لكن تحمل معي.

تحظى صناديق المؤشرات بشعبية كبيرة لسبب واحد بسيط

إذا كنت جديدًا في سوق الأسهم ، فيجب أن تعلم أن كل مستثمر يشتغل في صناديق المؤشرات. كل شخص بدءًا من Warren Buffet وحتى أجدادك لديه حصة فيها – في الواقع ، إليك ما يشعر به السيد Buffet نفسه حيال صناديق المؤشرات:

“من وجهة نظري ، بالنسبة لمعظم الأشخاص ، فإن أفضل ما يمكن فعله هو امتلاك صندوق مؤشر S&P 500 ،” قال لشبكة CNBC.

تحظى صناديق المؤشرات بشعبية كبيرة بين الهواة والمحترفين على حد سواء لسبب واحد بسيط: فهي تنتج بشكل موثوق حوالي 3٪ إلى 10٪ APY عامًا بعد عام. تعتبر صناديق المؤشرات التي تتبع مؤشر S&P 500 عالية الأداء بشكل خاص ، وهذا هو السبب في أن العديد من الصناديق المشتركة المدارة بنشاط ستقول إنها “تفوقت على S&P 500” كمعيار للنجاح.

قد لا يبدو ما بين 3 ٪ و 10 ٪ من APY بمثابة الكثير من الاهتمام ، لكن lemme أخبرك ، إنه وفرة. الفائدة المركبة هي حليف قوي ، بعد كل شيء. ألق نظرة على حاسبة الفائدة المركبة في MU30 أدناه لتكوين فكرة عن نفسك:

لتوضيح ذلك ، دعنا نلقي نظرة على ما يحدث إذا فتحت “محفظة كسولة من صندوق واحد” اليوم عن طريق شراء 10000 دولار من أسهم Vanguard S&P 500 ETF (VOO).

ما هي قيمة محفظتك الكسولة في 10 سنوات؟

المحافظ الكسولة - ما هي وهل يجب عليك فتح واحدة؟  - أداء لمدة 10 سنوات

الجواب حوالي 40 ألف دولار. كما قلت ، حرفيا يدفع أن تكون كسول!

الآن ، يختار معظم المستثمرين وضع صناديق مؤشرات متعددة في محافظهم البطيئة لمزيد من التنوع ، ولكن حتى المحافظ الكسولة ذات الصندوق الواحد مثل 100٪ VOO شائعة وفعالة للغاية (بشكل واضح).

لماذا تعتبر صناديق المؤشرات أفضل من الصناديق المشتركة أو المستشارين الآليين لبناء محافظ كسولة

للبدء ، تعتبر الصناديق المشتركة والمستشارين الآليين أدوات ممتازة للاستثمار الذكي. أنا لا أطرقهم ، لكن هناك سببًا لعدم استخدام العديد من المستثمرين لها في المحافظ الكسولة.

للمبتدئين ، صناديق الاستثمار تشبه صناديق الاستثمار المتداولة ، لكنها تدار بنشاط – هناك فريق من المحترفين يخلطون باستمرار الأصول في الصندوق في محاولة لتعظيم العوائد للمستثمرين.

بصورة مماثلة، المستشارين الآليين هي برامج الذكاء الاصطناعي التي تأخذ أموالك وتبني محفظة ل أنت ، والتي ، بناءً على معايير المخاطرة الخاصة بك ، قد تحتوي على مزيج من صناديق الاستثمار المتداولة ، والصناديق المشتركة ، والأسهم ، والسندات ، والمزيد.

لكن بناة المحفظة الكسولة لا يميلون إلى استخدام أي من الموردين لسبب واحد بسيط: الرسوم.

ستفرض عليك كل من الصناديق المشتركة والمستشارين الآليين رسومًا تتراوح بين 0.25٪ و 2٪ لتغطية تكاليف إدارة الصندوق – وبما أن المحافظ الكسولة هي عبارة عن حافظة للنسيان ، فإن العديد من المستثمرين السلبيين يفضلون اختيار صناديق المؤشرات بأنفسهم و فقط تجنب الرسوم.

لكي نكون واضحين ، فإن صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة تتقاضى رسومًا عامة أيضًا ، لكنها عادة ما تكون أقل من خُمس ما يفرضه الصندوق المشترك (عادةً أقل من 0.40٪).

كيفية بناء الحق في Portfoilio – 3 محافظ كسول شعبية للنظر فيها

هناك قول مأثور في مجتمع اللياقة البدنية الشخصي مفاده أن هناك 100000 مدرب شخصي مع 100000 نظام تمرين “مثالي”.

الأمر نفسه ينطبق على المحافظ الكسولة في عالم الاستثمار – هناك (على الأقل) 100000 مستثمر مؤسسي مع أكثر من 100000 فكرة حول كيفية بناء المحفظة الكسولة الصحيحة. بعد كل شيء ، هناك قدر كبير من المرونة في تصميم المحافظ البطيئة – قد تحتوي فقط قليلة صناديق المؤشرات على الأكثر ، ولكن هناك أكثر من 1700 صندوق مؤشر للاختيار من بينها!

قبل أن تغمر نفسك ، إليك ثلاثة أمثلة قوية يجب وضعها في الاعتبار:

1. الأساسيات: محفظة الصناديق الثلاثة الكسولة لريك فيري

المؤلف و CFA ريك فيري كتب حرفيا الكتاب عن صناديق المؤشرات وتنشر محافظ بسيطة وفعالة وكسولة ليستخدمها المستثمرون الهواة. هذا هو الخبز والزبدة ، محفظة Lazy Three Fund Portfolio:

  • 40٪ صندوق فانجارد توتال لمؤشر سوق السندات (BND).
  • 40٪ صندوق Vanguard Total Stock Market Index (VTI).
  • 20٪ صندوق فانجارد توتال للأسهم الدولية (VXUS).

2. لمزيد من التنوع: محفظة Fidelity Portfolio لديفيد ويليفر

من أجل القليل من التنوع الإضافي ، صمم David Weliver الخاص بـ MU30 محفظة كل شيء ما عدا حوض المطبخ تمس أربعة أسواق مختلفة:

  • 20٪ iShares Core S&P إجمالي سوق الأسهم الأمريكية (ITOT).
  • 20٪ iShares S&P Small Cap 600 Value (IJS).
  • 40٪ iShares Core MSCI إجمالي الأسهم الدولية (IXUS).
  • 20٪ سندات iShares Core الأمريكية المجمعة (AGG).

3. إذا لم يتم كسرها: محفظة وارين بافيت 90/10

لتحقيق أقصى قدر من المكاسب والحد الأدنى من الجهد (كما تعلم ، جوهر المحفظة البطيئة) لا يمكنك أن تخطئ في نسخ الأفضل. تعد محفظة 90/10 من Warren Buffet واحدة من أعلى المحافظ أداءً ، لكنها أبسط ، كسولة في الوجود.

ولكن ربما يكون أفضل جزء من محفظة 90/10 هو أن Buffet صممها خصيصًا لإلصاقها بمديري الصناديق الذين يتقاضون رسومًا إدارية عالية.

وفقًا للمؤلف والمستثمر روب بيرغر ، طالب بافيت بهذا الصندوق …

“ستكون أفضل من تلك التي حصل عليها معظم المستثمرين – سواء كانت صناديق معاشات تقاعدية أو مؤسسات أو أفراد – الذين يوظفون مديرين يتقاضون رسومًا عالية.”

وقد تفوقت المحفظة في الأداء على تلك الصناديق المدارة بنشاط ، عامًا بعد عام. إذا كنت بحاجة إلى أي موافقات نهائية ، فقد نصح بوفيه أمناءه بوضع أمواله وأموال زوجته في هذه المحفظة بعد وفاته.

  • 90٪ صندوق Vanguard S&P 500 ETF (VOO).
  • 10٪ Vanguard Short-Term Treasury Index Fund ETF (VGSH).

ما هي المنصة التي يجب أن أستخدمها لبناء محفظة كسولة؟

يمكنك بناء محفظة كسولة ومراقبتها على أي منصة تداول تتيح لك شراء صناديق الاستثمار المتداولة ، ولكن بعضها مناسب بشكل أفضل لاستضافة محافظ كسولة من غيرها.

فيما يلي خياران فقط:

تمويل M1

على عكس تطبيقات التداول الأكثر شيوعًا ، تمويل M1 تم تصميمه خصيصًا للاستثمار السلبي. من السهل شراء عدد قليل من صناديق الاستثمار المتداولة وإنشاء محفظة كسولة ومراقبتها بمرور الوقت دون إغراء البيع أو التداول اليومي. إذا اخترت الاعتماد على دعم robo-Advisor ، فهو متاح أيضًا.

لكن أفضل جزء عنه تمويل M1 هو المجتمع. هناك الآلاف من المستثمرين السلبيين على M1 Finance subreddit جاهزين لإقراض استراتيجياتهم ودعمهم.

ويبول

يحب العديد من المستثمرين الاحتفاظ بمحافظهم الاستثمارية النشطة والسلبية في تطبيقات منفصلة حتى لا يبيعوا عن طريق الخطأ أو الاندفاع حيازاتهم من صناديق المؤشرات – ولكن إذا كنت واثقًا من قدرتك على التوفيق بين الاثنين على منصة واحدة ، فراجع ويبول.

على عكس منافسيها ، ويبول تقدم لوحة تحكم تداول متقدمة وتحليلات مفصلة مجانًا. بالإضافة إلى ذلك ، ستحصل على أسهم مجانية مقابل الانضمام فقط ، مما يجعلها منصة هبوط رائعة للمستثمرين على المدى القصير والطويل.

ملخص

تتكون المحافظ الكسولة من عدد قليل من صناديق المؤشرات التي تشتريها مرة واحدة وتتركها تنضج وتنضج لمدة 10 سنوات على الأقل. إن الأداء السنوي الصحي والمتسق لصناديق المؤشرات مثل Vanguard S&P 500 ETF (VOO) يجعل المحافظ البطيئة استراتيجية استثمار قابلة للتطبيق بنسبة 100٪ ، يستخدمها المستثمرون الهواة والمؤسسات على حدٍ سواء.

إذا كنت تبحث عن طريقة لاستثمار الأموال حتى تتمكن من شراء منزل أو سداد قروض الطلاب الخاصة بك في غضون 10 سنوات ، فلا تفكر في الأمر: كن كسولًا.

اقرأ أكثر:



[ad_2]