الرهون العقارية لمدة 15 سنة مقابل الرهون العقارية  الرهون العقارية لمدة 30 سنة: كيف تختار

الرهون العقارية لمدة 15 سنة مقابل الرهون العقارية الرهون العقارية لمدة 30 سنة: كيف تختار

أكتوبر 1, 2021 بواسطة admin 0

[ad_1]

من المحتمل أن يكون شراء منزل من أكبر عمليات الشراء التي تقوم بها في حياتك.

وبالنسبة لمعظمنا ، من المؤكد أنها لن تكون رخيصة.

هذا يعني أنك المحتمل لا تدفع نقدًا لمنزل في هذه الأيام ، مما يعني أن المصاريف الإضافية مثل الفوائد ورسوم المقرض ستضيف المزيد إلى التكلفة الإجمالية لشراء منزلك (تعرف على جميع التكاليف في مقالتنا: 10 تكاليف لا يجب نسيانها عند شراء منزل).

عند التعامل مع مثل هذا المبلغ الضخم من المال ، من المهم أكثر من أي وقت مضى اختيار قرض عقاري يحقق لك أكبر قدر من الناحية المالية.

هذا هو الفرق بين الرهن العقاري لمدة 15 عامًا والرهن العقاري لمدة 30 عامًا.

الاختلافات بين الرهن العقاري لمدة 15 عامًا ورهن الرهن العقاري لمدة 30 عامًا

الرهون العقارية لمدة 15 سنة مقابل الرهون العقارية  الرهن العقاري لمدة 30 عامًا: كيف تختار - الاختلافات بين الرهن العقاري لمدة 15 عامًا والرهن العقاري لمدة 30 عامًا

يتيح لك المقرضون اختيار مدة قرض السكن عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، وهي الفترة الزمنية التي ستدفع خلالها الرصيد.

الخياران الأكثر شيوعًا؟ الرهون العقارية لمدة 15 سنة و 30 سنة. وبيعالج كلا النوعين من قروض الإسكان مسألة القدرة على تحمل التكاليف بطريقتين مختلفتين.

الرهن العقاري لمدة 15 عامًا يكلفك أقل على المدى الطويل لأنك تسدد المنزل في نصف الوقت التي تود الحصول عليها برهن عقاري لمدة 30 عامًا.

بمعنى آخر ، ستنتهي بدفع فائدة مقابل 15 أقل سنوات. كما سترى في دقيقة واحدة ، فإن هذا يضيف الكثير من المال.

بالإضافة إلى ذلك ، عادةً ما تكون أسعار الفائدة على الرهون العقارية لمدة 15 عامًا أقل من خيار 30 عامًا ، مما يوفر عليك أكثر.

ومع ذلك ، فإن الرهون العقارية لمدة 30 عامًا تكون ميسورة التكلفة على المدى القصير لأنها توزع دينك على فترة زمنية أطول.

تجعل مدة الرهن العقاري لمدة 30 عامًا شراء المنزل أكثر سهولة ، على الرغم من أنك ستدفع فائدة أكبر مما لو حصلت على قرض عقاري لمدة 15 عامًا.

المقارنة بين فترتي رهن عقاري

بالنسبة لهذا السيناريو ، لنفترض أن سعر المنزل هو 340 ألف دولار. يقوم المشتري الألفي المتوسط ​​بعمل دفعة أولى حوالي 8٪، لذلك سأفترض أيضًا أن مبلغ القرض في عملية الشراء هذه هو 312.800 دولار (مع دفعة أولى بنسبة 8 ٪ تزيد قليلاً عن 27000 دولار).

هنا حيث تبدأ الأشياء في التباعد.

سأستخدم سعري فائدة مختلفين لكل فترة قرض:

  • 2.21٪ مقابل قرض عقاري لمدة 15 سنة.
  • 2.77٪ مقابل قرض عقاري لمدة 30 سنة.

قد تبدو كل هذه المتغيرات وكأنها تقود إلى معادلة رياضية ، لكن لا تقلق. يمكنك ببساطة توصيل التفاصيل بجهاز MU30 حاسبة الرهن العقاري بسيطة لمقارنة شروط الرهن العقاري المختلفة بسرعة.

إليك كيفية تكديس كل قرض عقاري لمشتري المنزل الافتراضي لدينا.

رهن عقاري لمدة 15 سنة قرض عقاري لمدة 30 سنة
الدفعة الشهرية (رأس المال والفائدة فقط) 2043.28 دولار 1،280.29 دولارًا أمريكيًا
إجمالي الفائدة المدفوعة على مدى فترة القرض 54991.22 دولارًا 148106.03 دولارًا

كما ترون، الرهن العقاري لمدة 30 عامًا لنفس المنزل سيكلف أكثر من 93000 دولار أكثر من الرهن العقاري لمدة 15 عامًا. لكن، سيكون مبلغ الرهن العقاري الشهري أقل بحوالي 800 دولار مع خيار 30 عامًا – هذا فرق كبير في ميزانيتك اليومية.

بالنسبة للعديد من الأشخاص ، قد يكون اختيار الرهن العقاري لمدة 30 عامًا على خيار 15 عامًا هو الفرق بين توفير منزل والاستمرار في الاستئجار.

عندما تنظر في الرهن العقاري لمدة 15 عاما

إذا كانت مدخراتك الطارئة قوية

نظرًا لأنك ستدفع أكثر كل شهر مقابل الرهن العقاري الخاص بك ، فسيكون لديك مساحة أقل للمناورة في ميزانيتك للتعامل مع النفقات المفاجئة.

تأكد من توفير ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ ، فقط في حالة فقدان وظيفتك.

اقرأ أكثر: 5 طرق لبدء صندوق الطوارئ الخاص بك

إذا كان بإمكانك الاستمرار في الادخار أثناء تغطية الرهن العقاري الخاص بك

يمكن أن يكون الرهن العقاري لمدة 15 عامًا بمثابة نقلة مالية ذكية ، ولكن ليس إذا كان يعرض صحتك المالية قصيرة الأجل للخطر. ضع في اعتبارك هذا الخيار إذا كان بإمكانك تحمل الدفعة الشهرية بشكل مريح دون التضحية بقدرتك على الادخار في مكان آخر ، بما في ذلك مدخرات التقاعد.

إذا كنت تريد معالجة الديون بسرعة

يمكن أن يكون الرهن العقاري لمدة 15 عامًا خيارًا جيدًا للأشخاص المتحمسين للتعامل مع الديون بسرعة وبقوة. ستوفر الكثير من المال على الفائدة بمرور الوقت وتقطع مدة القرض إلى النصف.

اقرأ أكثر: بعقب ركلة الديون! كيف تخرج من الديون بنفسك

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري لمدة 15 عامًا

الرهون العقارية لمدة 15 سنة مقابل الرهون العقارية  الرهن العقاري لمدة 30 عامًا: كيف تختار - إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري لمدة 15 عامًا

الايجابيات:

  • ستدفع أقل مقابل منزلك بمرور الوقت. كوسر من تنخفض مدفوعات الفائدة عندما تدفع أكثر من 15 عامًا أقل.
  • ستحصل على معدل فائدة أقل. تأتي الرهون العقارية لمدة 15 عامًا بمعدلات أقل من خيار 30 عامًا.
  • ستبني الأسهم في منزلك بشكل أسرع. يذهب المزيد من مدفوعاتك الشهرية إلى رأس المال بدلاً من الفائدة. إذا قمت ببيع منزلك ، فستسترد الكثير من النقود.
  • يمكنك التقدم بطلب للحصول على تمويل حقوق الملكية. إذا بقيت في المنزل ، يمكنك الوصول إلى منتجات تمويل الأسهم عندما يكون لديك حصة ملكية أكبر في العقار.
  • ستصبح خاليًا من الديون في وقت أقرب بكثير. يمكن أن يؤدي عدم وجود مدفوعات منزل إلى إعدادك للأمان المالي طويل الأجل مع تقدمك في السن والتقاعد لأنه لن يكون لديك دفعة رهن عقاري تقلق بشأنها.

سلبيات:

  • سيكون مبلغ الرهن الشهري الخاص بك أعلى. قد يؤثر إنفاق المزيد على قرضك العقاري على مجالات أخرى من أموالك ، مثل مدخراتك.
  • قد تواجه صعوبة في التأهل لأنواع أخرى من التمويل. يقوم المقرضون دائمًا بتقييم نسبة الدين إلى الدخل. تستهلك دفعة الرهن العقاري الكبيرة جزءًا أكبر من دخلك الشهري. قد لا يشعر المُقرض بالراحة عند السماح لك بتجاوز مبلغ معين من الديون للحصول على قرض سيارة أو قرض شخصي.

متى تنظر في الرهن العقاري لمدة 30 عامًا

الآن دعنا نتحدث عن متى يمكن أن يكون الرهن العقاري لمدة 30 عامًا مناسبًا لك بشكل أفضل عند شراء منزل.

إذا كنت لا تستطيع تحمل أقساط الرهن العقاري لمدة 15 عامًا

في بعض الحالات ، قد لا تتمكن من التعامل مع الدفعة الشهرية التي تأتي مع رهن عقاري لمدة 15 عامًا – ولا بأس بذلك! تجنب وضع نفسك في موقف محفوف بالمخاطر من الناحية المالية.

إذا كنت تعطي الأولوية للأهداف المالية الأخرى

لدينا جميعًا أهدافًا تتطلب المال في الحياة ، وغالبًا ما تكون ملكية المنازل واحدة منها. يمكنك إعطاء الأولوية لمدخرات التقاعد ، أو نفقات الكلية المستقبلية للأطفال ، أو ببساطة إنشاء صندوق ادخار كبير للطوارئ.

يمكن أن يساعدك الرهن العقاري لمدة 30 عامًا في تسريع الأهداف المالية الأخرى ، خاصة إذا كنت مؤهلاً للحصول على معدل منخفض.

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا

الرهون العقارية لمدة 15 سنة مقابل الرهون العقارية  الرهون العقارية لمدة 30 عامًا: كيف تختار - إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا

الايجابيات:

  • سيكون لديك دفعة شهرية أقل. يمنحك هذا مساحة أكبر في ميزانيتك للادخار لأشياء أخرى أو التعامل مع حالات الطوارئ المالية.
  • يمكنك اختيار منزل أكثر تكلفة. يمكن أن يسمح لك توزيع الرهن العقاري الخاص بك باقتراض أكثر مما يمكنك تحمله بقرض عقاري لمدة 15 عامًا فقط.
  • يمكنك أيضًا الحصول على وقت أسهل في التأهل لأنواع أخرى من القروض. الرهن العقاري لمدة 30 عامًا سيخفض نسبة الدين إلى الدخل الشهري.
  • يمكنك تقصير فترة السداد عن طريق سداد دفعات رئيسية إضافية. تقلل هذه الإستراتيجية مقدار الوقت المتبقي على قرضك العقاري. يمكن أن تؤدي إضافة دفعة رهن عقاري إضافية للمبلغ الأساسي فقط كل ربع سنة أو سنة إلى تقليل مقدار الفائدة التي ستدفعها بمرور الوقت بشكل كبير.

سلبيات:

  • قد لا تعطي الأولوية للمدفوعات الأساسية الإضافية. بينما يعتقد العديد من مالكي المنازل أنهم سوف يقومون بهذه المدفوعات الإضافية لتقليل الفائدة الإجمالية ، فمن السهل أن تنسى أو تختار إنفاق هذه الأموال في مكان آخر. نتيجة لذلك ، من المحتمل جدًا أن ينتهي بك الأمر إلى دفع هذه الفائدة الإضافية على مر السنين.
  • ستظل تسدد قرضك العقاري عندما تكبر. إذا اشتريت منزلك عندما تبلغ من العمر 30 عامًا ، فسوف تقوم بسداد دفعاتك حتى سن الستين. مع قرض المنزل لمدة 15 عامًا ، ستكون خاليًا من الرهن العقاري بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 45 عامًا.
  • يستغرق بناء حقوق ملكية المساكن وقتًا أطول. يتم إطفاء قروض المنزل ، مما يعني أن مدفوعاتك السابقة يتم تحميلها مسبقًا لتكون باهظة الثمن. يذهب جزء صغير فقط بالفعل إلى مديرك الأساسي حتى سنوات لاحقة.

إذا لم تكن متأكدًا من نوع الرهن العقاري الأفضل بالنسبة لك ، فلا تخف من التسوق. يمكنك معرفة كيفية القيام بذلك من خلال قراءة مقالتنا: كيف تختار أفضل قرض عقاري لك.



[ad_2]