الحسابات المالية السبعة التي يجب أن يمتلكها كل جيل زد

الحسابات المالية السبعة التي يجب أن يمتلكها كل جيل زد

يونيو 21, 2022 بواسطة admin 0

[ad_1]

المال معقد.

أو على الأقل يمكن أن تشعر بهذه الطريقة عندما تكون شابًا بالغًا. أنت تتساءل أين تعيش (وكيف تدفع مقابل ذلك) ، وتستقر فقط في حياتك المهنية. قد تبدو أشياء مثل صناديق التقاعد وحسابات الاستثمار على بعد مليون سنة من ما أنت عليه الآن.

لكن ثق بي ، فأنت تريد أن تبدأ في التفكير في أموالك الآن.

إذن، أين تبدأ؟ كيف تتعامل مع أموالك بطريقة منطقية لمستقبلك ، بينما لا تزال تسمح لك أن تعيش حياة تحبها الآن؟

الخطوة الأولى هي أنه بدلاً من الالتزام بحساب مالي واحد فقط ، يجب عليك التأكد من أن لديك مجموعة متنوعة – وقم بإعدادها عاجلاً وليس آجلاً – لتصل إلى حيث تريد أن تكون.

لماذا يجب أن يكون لديك حسابات مالية متنوعة؟

سواء كان هدفًا قصير المدى أو طويل المدى ، يجب أن يبدأ كل هدف مالي من مكان ما. وبما أن كل هدف مالي يختلف عن الآخر ، فمن المنطقي استخدام حسابات أو أدوات مختلفة للوصول إليه.

على سبيل المثال ، لا تريد أن تقلق بشأن الادخار للتقاعد في حساب التوفير العادي الخاص بك ، حيث تكون معدلات الفائدة منخفضة. بدلاً من ذلك ، يجب أن تحتفظ بأموالك في 401 (k) أو Roth IRA ، حيث يمكنك مشاهدة أموالك تنمو بشكل أسرع ، من خلال قوة الفائدة المركبة.

يجب أن يكون لدى كل جيل Z حسابات مالية

فيما يلي قائمة بجميع الحسابات التي يجب أن تمتلكها كجيل Z – ونعم ، حتى حساب التقاعد مدرج هناك. إذا لم يكن لديك كل هذه الأشياء حتى الآن ، فلا بأس بذلك. قد يكون بعضها ، مثل صندوق الطوارئ ، يتجاوز ميزانيتك الآن ، عندما تبدأ للتو بمفردك.

اقرأ أكثر: 5 خطوات لإنشاء ميزانية تعمل بالفعل

فقط اعمل في طريقك من خلال القائمة وافتح كل منها كما يمكنك ماليًا. واستمر في تذكير نفسك بأنه ليس من السابق لأوانه أبدًا أن تبدأ في مستقبلك.

حساب جار

هناك احتمالات ، لديك بالفعل حساب جاري (إلا إذا كنت تحتفظ بأموالك في صندوق أحذية أسفل سريرك).

المصدر: Giphy.com

تعد الحسابات الجارية وسيلة للوصول إلى أموالك مع الاحتفاظ بها في مكان آمن في مؤسسة مالية (المعروف أيضًا باسم ، ليس صندوق أحذية تحت سريرك). يمكنك الوصول إلى أموالك متى شئت باستخدام بطاقة الخصم ، دون الحاجة إلى القلق بشأن المبلغ النقدي الموجود في محفظتك – على الرغم من أنه من الجيد أن تعرف دائمًا المبلغ الموجود في حسابك.

تعد الحسابات الجارية أيضًا طريقة رائعة لصرف شيك راتبك دون دفع رسوم – تسمح لك معظم البنوك باستخدام الإيداع المباشر من صاحب العمل في حسابك الجاري بدون رسوم.

اقرأ أكثر: أفضل حسابات التحقق بدون رسوم

حساب التوفير

حسابات التوفير هي التالية في قائمة الأشياء التي يجب أن أمتلكها. لماذا ا؟ لأنه مكان رائع لتخزين أموالك للأهداف قصيرة وطويلة المدى.

عادةً ما يتم ربط حساب التوفير بحساب جاري ، حيث يمكنك تحويل الأموال منه ، إلى حساب التوفير.

إذا كان لديك حساب توفير مع اتحاد ائتماني ، فقد تضطر إلى الذهاب شخصيًا لإيداع شيك أو نقدًا ، ولكن بخلاف ذلك ، يمكن الوصول بسهولة إلى معظم حسابات التوفير عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو التطبيق المصرفي.

لدي العديد من حسابات التوفير لمساعدتي في الوصول إلى أهداف مختلفة ، مثل رحلة أخطط لها.

اقرأ أكثر: أفضل حسابات التوفير عالية العائد مقارنة

صندوق الطوارئ

صندوق الطوارئ هو حساب توفير محدد تستخدمه في حالات الطوارئ فقط. أنا أتحدث عن أشياء مثل تعطل سيارتك ، واضطرارك إلى التحرك فجأة لأن مالك العقار باع المبنى الخاص بك ، أو مرض حيوان أليف ، أو أي شيء آخر لم تكن تخطط له ولكن عليك دفع ثمنه.

المصدر: Giphy.com

إن وجود نقود في متناول اليد للمساعدة أثناء الأزمات يمكن أن يوفر عليك على المدى الطويل ، حيث لا داعي للقلق بشأن وضع النفقات على بطاقة الائتمان أو الحصول على قرض شخصي. صندوق الطوارئ يغطي نفسك في المستقبل دون الحاجة إلى التفكير مرتين.

فقط تذكر: صندوق الطوارئ هو ليس حساب توفير لحجز الإجازات أو لاستخدامه كأموال إنفاق إضافية!

ألست متأكدًا من المبلغ الذي يجب أن تضعه في صندوق الطوارئ الخاص بك؟ تحقق من حاسبة صندوق الطوارئ لدينا.

اقرأ أكثر: صناديق الطوارئ: كل ما تريد أن تعرفه

حساب Robo-Advisor

الاستثمار ضروري ، ولن تكون أصغر من أن تبدأ ، خاصة عندما يكون لديك قوة الفائدة المركبة من جانبك. ولكن من أين تبدأ؟

أوصي بالذهاب مع مستشار الروبوت.

المستشار الآلي هو مؤسسة مالية تدير أموالك نيابة عنك. كان من المعتاد أن تفتح حسابًا استثماريًا من خلال شركة سمسرة تقليدية – ويمكن أن تتراوح مبالغ البدء من بضع مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات. لكن مستشاري الروبوتات (منصة استثمار تُدار بواسطة خوارزمية كمبيوتر) جعلوا الاستثمار في متناول الجميع ، ويمكنك أحيانًا أن تبدأ بدولار واحد فقط.

يمكن لمستشاري Robo وضع خطة مالية مصممة خصيصًا لمدى المخاطرة التي ترغب في تحملها. كل ما عليك فعله هو الجلوس ومشاهدة نمو استثماراتك.

اقرأ أكثر: أفضل مستشاري الروبوتات

شركتك 401 (ك)

عند الحديث عن الاستثمار ، إذا لم تكن كذلك بالفعل ، فأنت بحاجة إلى الاستثمار في خطة 401 (k) لشركتك (بافتراض أن شركتك تقدم واحدة).

401 (ك) عبارة عن خطة مدخرات تقاعدية مقدمة من خلال صاحب العمل الخاص بك دون أي تكلفة إضافية. يتم استثمار مبلغ محدد مسبقًا من راتبك (قبل الضرائب) نيابة عنك. يمكنك اختيار الطريقة التي ترغب في استثمار الأموال بها ، مثل صناديق المؤشرات أو الأسهم الفردية.

المصدر: Giphy.com

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين حساب 401 (k) الخاص بك وحساب الاستثمار العادي في أنه يتعين عليك الانتظار حتى التقاعد للوصول إلى أموالك. نعم ، قد يبدو التقاعد بعيد المنال ، لكن المستقبل سوف يشكرك على الاشتراك في 401 (ك) الآن. الوقت في صالحك ، لذا استفد منه.

اقرأ أكثر: استراتيجية الاستثمار البالغة قيمتها مليون دولار 401 (ك) لمدة 20 و 30 عامًا

إن الشيء الرائع في الاستثمار في 401 (ك) لشركتك هو قوة الفائدة المركبة. الفائدة المركبة هي الفائدة التي تربحها على أي مكاسب استثمارية حققتها بالفعل. بكل بساطة ، إنها الفائدة التي اكتسبتها من الفائدة.

لذلك ، إذا استثمرت 10 دولارات وحققت 10 دولارات 1 دولارًا ، فستحصل الآن على فائدة 11 دولارًا. يرتفع هذا المبلغ تلقائيًا كلما طالت أموالك في الحساب.

لتختبر الرياضيات بنفسك باستثماراتك الخاصة ، تحقق من حاسبة الفائدة المركبة الخاصة بنا.

روث إيرا

آخر حساب مالي أوصي به هو Roth IRA.

Roth IRA هو حساب تقاعد فردي (IRA) تموله ذاتيًا بأموال دفعت الضرائب عليها بالفعل. هذا يعني أنه ، بخلاف 401 (ك) ، لا تحتاج إلى الانتظار حتى تصل إلى 59 درجة لسحب المال منه.

مهما يكن هنا هو عقوبة الانسحاب المبكر – مع استثناءات قليلة ، مثل شراء منزلك الأول ، أو العودة إلى المدرسة ، أو نفقات الولادة أو التبني.

مثل حسابات الاستثمار الأخرى المذكورة ، يتم استثمار أموالك نيابة عنك ، لكن لديك سيطرة كاملة على من يدير أموالك. يمكنك أيضًا الحصول على الحد الأقصى لحساب IRA بمبلغ أقل بكثير من 401 (k) ، لذلك إذا كانت المكاسب السريعة تحفزك ، فقد يكون هذا هو الحساب المناسب لك.

اقرأ أكثر: Roth IRAs للشباب: لماذا البدء مبكرًا يؤتي ثماره

التأمين على الحياة

حسنًا ، نعلم أنه لا أحد يحب التفكير في الأسوأ. خاصة في عمرك حيث حياتك كلها أمامك. ولكن تمامًا كما في حالات الطوارئ ، يمكن أن تحدث أشياء سيئة ، وستريد تغطية عائلتك. بالإضافة إلى ذلك ، كلما كنت أصغر سنًا وأكثر صحة ، انخفض السعر الذي تحصل عليه في التأمين على حياتك.

التأمين على الحياة هو عقد ملزم قانونًا ينص على أنه في حالة وفاتك ، ستدفع شركة التأمين مبلغًا معينًا من المال للمستفيد (الشخص الذي تحدده كمتلقي). يمكن أن تغطي هذه الأموال نفقات الجنازة ، وتحل محل أي خسارة في الدخل إذا كان لديك معالون ، ويمكن استخدامها لسداد أي ديون مستحقة كنت مسؤولاً عنها – بحيث لا تتعثر عائلتك في الفاتورة إذا انضمت عائلتك إلى القرض.

اقرأ أكثر: التأمين على الحياة: هل يستحقه ومتى تحتاجه؟

الخط السفلي

لن تكون أبدًا أصغر من أن تبدأ في الادخار ، ويمكن أن تساعدك مجموعة متنوعة من الحسابات المالية في اجتياز الخطوة التالية في الحياة ، مهما كانت.

من خلال تنويع أموالك ، ستتمتع بقدر أكبر من التحكم في تحقيق أهدافك المالية وتكون خطوة فوق البقية عندما يتعلق الأمر بأحداث الحياة المهمة ، بغض النظر عن الجدول الزمني الذي تختاره.

الصورة المميزة: Asier Romero / Shutterstock.com

اقرأ أكثر:



[ad_2]