Best Business Bank Account For Startups

أفضل حساب مصرفي للأعمال للشركات الناشئة

يوليو 17, 2021 بواسطة admin 0

 

حتى إذا كنت تقوم بتمهيد شركتك الناشئة أثناء نمو الإيرادات والبحث عن مستثمرين ، فلا يزال بإمكانك الوصول إلى حساب مصرفي للأعمال يناسب احتياجاتك.

سواء كنت تنمي صخبًا جانبيًا خارج وظيفتك من التاسعة إلى الخامسة ، أو تقوم ببناء إمبراطورية تكنولوجية من المرآب الخاص بك ، فإن الحساب المصرفي الصحيح يحافظ على تنظيم أعمالك المالية. لن تتمكن من تتبع إيراداتك ونفقاتك بسهولة فحسب ، بل ستكون أيضًا على استعداد لزيادة خصوماتك الضريبية من خلال سجلات معاملات واضحة. 

استكشف ستة من أفضل خيارات الحسابات المصرفية للأعمال المتاحة للشركات الناشئة التي لا تتطلب ودائع كبيرة. علاوة على ذلك ، ستستمر في الحصول على الخدمات والميزات التي تحتاجها للتوسع. 

نظرة عامة على أفضل حساب مصرفي للأعمال للشركات الناشئة

بنك جديد

  • أفضل حساب مصرفي للأعمال للشركات الناشئة - نوفوالحد الأدنى للإيداع الافتتاحي: 50 دولارًا.
  • الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد:  0 دولار.
  • الرسوم الشهرية: 0 دولار.

تم تصميم الحساب المصرفي لبنك نوفو ليتم دمجه بسهولة في الأنظمة الأساسية الأخرى التي تستخدمها بالفعل لعملك. قم بتوصيل حسابك مباشرة بخدمات مثل Stripe و Shopify و Square و Slack و QuickBooks والمزيد. من السهل قبول المدفوعات لأي نوع من نماذج الأعمال ، سواء كنت بحاجة إلى إرسال فواتير وتلقي مدفوعات مقابل الخدمات أو قبول مدفوعات بطاقات الخصم والائتمان من متجر التجارة الإلكترونية. 

حسابك أيضًا خالي من الرسوم ، وهي مكافأة رائعة عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية للأعمال. وهي مثالية للشركات من جميع الأحجام نظرًا لعدم وجود حد أدنى لمتطلبات الرصيد. حتى ACH والتحويلات البرقية المحلية والتحويلات البرقية الأجنبية مجانية تمامًا. الأشياء الوحيدة المدرجة في جدول رسوم بنك نوفو هي إيداع افتتاحي قدره 50 دولارًا ، ورسومًا بقيمة 27 دولارًا لعدم كفاية الأموال ، ورسوم بقيمة 27 دولارًا للأموال غير المحصلة التي تم إرجاعها. 

بصفتك صاحب حساب في Bank Novo ، يمكنك أيضًا الوصول إلى الامتيازات المفيدة مثل الائتمانات والخصومات من مزودي الخدمة الرئيسيين. 

لا يمنحك بنك نوفو مكانًا لإدارة الشؤون المالية لأعمالك فحسب ؛ بدلاً من ذلك ، يمنحك نظامًا أساسيًا شاملاً لإدارة عملك بالكامل. بغض النظر عن نوع بدء التشغيل الذي تطلقه ، افتح حساب Novo Bank في دقائق معدودة مع EIN الخاص بشركتك.

تعرف على المزيد حول Bank Novo أو اقرأ مراجعتنا الكاملة.

Chase Business Complete Banking℠ 

  • أفضل حساب مصرفي للأعمال للشركات الناشئة - Chase Business Checkingالحد الأدنى للإيداع الافتتاحي: 0 دولار.
  • الحد الأدنى المطلوب للرصيد: 2000 دولار يوميًا (لتجنب رسوم الخدمة).
  • الرسوم الشهرية: 0 دولار أو 15 دولار.

تقدم Chase Business Complete Banking طرقًا متعددة لإدارة المدفوعات لبدء التشغيل الخاص بك. تعمل ميزة QuickAccept℠ في التطبيق على تحويل هاتفك الذكي إلى قارئ بطاقات محمول حتى تتمكن من قبول مدفوعات العملاء أثناء التنقل. تكلفة معاملات النقر والغمس والسحب 2.6٪ + 0.10 دولار بينما تكلف المعاملات اليدوية 3.5٪ + 0.10 دولار. تقدم QuickAccept℠ أيضًا ودائع مجانية في نفس اليوم للمساعدة في إدارة التدفق النقدي الخاص بك بشكل أكثر كفاءة.

هناك رسوم شهرية قدرها 15 دولارًا لاستخدام خدمة Chase Business Complete Banking SM ولكن هناك عدة طرق يمكنك من خلالها التنازل عن الرسوم. يمكنك الاحتفاظ برصيد يومي بقيمة 2000 دولار ، أو إجراء ما لا يقل عن 2000 دولار في عمليات الشراء الشهرية على بطاقة أعمال Chase Ink® الخاصة بك ، أو تلقي 2000 دولار في ودائع QuickAccept℠ ، أو الارتباط بحساب Chase Private Client Checking. 

قد تبدو رسوم Chase الشهرية مرتفعة بالنسبة إلى شركة ناشئة جديدة ، خاصة إذا كان عملك لا يفي بعد بأي من عتبات 2000 دولار للتنازل عنها. الجانب السلبي الآخر هو أنه عليك الذهاب إلى فرع لفتح حسابك. 

لحسن الحظ ، هناك أكثر من 4700 موقع على مستوى البلاد ، ولكن لا يزال عليك التحقق للتأكد من وجود موقع قريب بما فيه الكفاية. ومع ذلك ، بالنسبة لبعض الشركات الناشئة ، فإن رسوم المعاملات المنخفضة لقبول المدفوعات قد تفوق السلبيات ، خاصة أنه لا يوجد حد أدنى للإيداع الافتتاحي. يمكنك الوصول إلى جميع ميزات الحساب بدون ميزانية بدء تشغيل ضخمة. 

تعرف على المزيد حول خدمات Chase Business Complete Banking أو اقرأ مراجعتنا الكاملة.

LendingClub حساب فحص الأعمال المصمم

  • أفضل حساب مصرفي للأعمال للشركات الناشئة - LendingClub فحص الأعمال المصمم خصيصًا الحد الأدنى للإيداع الافتتاحي: 100 دولار.
  • الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد: 0 دولار.
  • الرسوم الشهرية: 10 دولارات للحسابات الأقل من 5000 دولار.

على عكس العديد من الحسابات المصرفية للشركات الصغيرة ، يقدم حساب LendingClub المخصص للأعمال Checking كلاً من الفوائد ومكافآت استرداد النقود. اربح ما يصل إلى 0.10٪ APY على حسابك ، بالإضافة إلى استرداد نقدي بنسبة 1٪ على مشتريات الخصم.

لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد ، لكنك تحتاج إلى البدء بإيداع 100 دولار لفتح حسابك. احصل على رسوم شهرية بقيمة 10 دولارات معفاة من خلال الاحتفاظ بمبلغ 5000 دولار على الأقل في حسابك.

تعد إدارة التدفق النقدي لشركتك أمرًا سهلاً باستخدام تطبيق LendingClub. يمكنك عرض سجل معاملاتك الكامل وإنشاء تقارير محاسبية بسرعة. الفواتير الرقمية متاحة أيضًا ويمكنك قبول المدفوعات عبر البطاقة أو ACH أو lockbox. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك جدولة مدفوعات الفواتير وتحويل الأموال وإرسال التحويلات البنكية تمامًا كما تفعل مع حساب التحقق القياسي. 

ستستفيد الشركات الناشئة التي لديها احتياطيات نقدية موجودة أكثر من حساب LendingClub المخصص للأعمال. لن يتم التنازل عن الرسوم فحسب ، بل ستستفيد أيضًا بشكل كامل من معدل الفائدة على رصيد حسابك. 

تعرف على المزيد حول حساب LendingClub المخصص للأعمال Checking أو اقرأ مراجعتنا الكاملة.

نورث وان

مراجعة بنك Chase: الجمع بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمحلية - NorthOne

  • الحد الأدنى للإيداع الافتتاحي: 50 دولارًا.
  • الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد:  0 دولار.
  • الرسم الشهري: 10 دولارات.

تجعل NorthOne من السهل تنظيم أموال بدء التشغيل من خلال ميزة المغلفات الرقمية الخاصة بها. يمكنك إنشاء فئة مغلف لنفقات مختلفة ، ثم تخصيص القواعد للحفظ تلقائيًا لكل منها. على سبيل المثال ، يمكنك وضع ميزانية لمبلغ مدخرات أسبوعية لإيجار الشهر المقبل ثم تخصيص نسبة مئوية من مدفوعاتك لتذهب إلى الضرائب.

قم بتوصيل حسابك المصرفي في NorthOne بعدة تطبيقات ، بما في ذلك PayPal و Stripe و Square و Etsy و Shopify و Amazon و Venmo والمزيد. يمكنك أيضًا التكامل مع برامج المحاسبة مثل QuickBooks و FreshBooks بحيث يتم تسجيل معاملاتك تلقائيًا.

يأتي حسابك المصرفي في NorthOne مزودًا بخدمات مصرفية سهلة عبر الإنترنت وإيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول ، ولكنك ستحصل أيضًا على إمكانية الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم في أكثر من مليوني جهاز صراف آلي Cirrus ® في جميع أنحاء العالم. إذا كنت ترغب في أي وقت في إضافة مبالغ نقدية إلى بطاقة الخصم الخاصة بك ، فيمكنك القيام بذلك في أي موقع من مواقع Green Dot®.

بينما يعد NorthOne حسابًا عبر الإنترنت بالكامل ، إلا أنه يمكن الوصول إلى دعم خدمة العملاء البشري. اطرح الأسئلة واحصل على إجابات عبر الدردشة الحية أو الهاتف أو البريد الإلكتروني. ساعات الدعم واسعة النطاق ، وتستمر من 8:00 صباحًا إلى 10:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة ، سبعة أيام في الأسبوع. 

حساب NorthOne يأتي برسوم شهرية قدرها 10 دولارات. يتضمن ذلك جميع الميزات وعمليات الدمج ، التي قد تستحق العناء. على عكس بعض الحسابات الأخرى ، لا يمكنك التنازل عن الرسوم بغض النظر عن رصيدك اليومي أو الودائع الشهرية. ومع ذلك ، في الوقت الحالي ، تقدم NorthOne ثلاثة أشهر مجانًا لجميع قراء Money Under 30.

إذا كان بإمكان شركتك الناشئة الاستفادة من تكامل برامج متعددة للتطبيقات والمحاسبة ، فضلاً عن أدوات إعداد الميزانية السهلة ، فقد يظل NorthOne خيارًا رائعًا.

تعرف على المزيد حول NorthOne أو اقرأ مراجعتنا الكاملة.

الحساب النقدي Brex

  • أفضل حساب مصرفي للأعمال للشركات الناشئة - Brexالحد الأدنى للإيداع الافتتاحي: 0 دولار.
  • الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد: 0 دولار.
  • الرسوم الشهرية: 0 دولار.

يوفر Brex للشركات الناشئة حسابًا لإدارة النقد ، بالإضافة إلى خيار بطاقة الخصم بدون ضمان شخصي. يبرز حساب الأعمال بشكل خاص مع عدم وجود رسوم على المعاملات الدولية ، مما يجعله مناسبًا تمامًا للشركات الناشئة مع بائعي الأعمال أو العملاء في الخارج. ACH والتحويلات البرقية مجانية ، محليًا ودوليًا. بالإضافة إلى ذلك ، لا يوجد حد شهري للمبلغ الذي يمكنك إرساله. 

تتيح لك بطاقة الشحن الاختيارية ربح مكافآت ، مع فئات معينة تقدم مضاعفات استرداد نقدي أفضل. توفر Rideshares ، على سبيل المثال ، 8x نقاط ، بينما تكسبك مدفوعات البرامج المتكررة 3x نقاط. يمكنك أيضًا إصدار بطاقات لأعضاء فريقك ، مع تعيين حدود مخصصة لكل فرد. نظرًا لعدم وجود ضمان شخصي ؛ ومع ذلك ، سيكون لديك أموال يتم سحبها يوميًا من حساب الخصم الخاص بك لسداد الرصيد. 

الحساب النقدي Brex يجعل محاسبة بدء التشغيل أسهل بكثير أيضًا. توجد تكاملات محاسبية مضمنة لـ QuickBooks و Xero و NetSuite و Concur و Expensify. يتضمن التطبيق أيضًا ميزة مطابقة الإيصالات ، والتي تتيح لك إما التقاط صورة أو إعادة توجيه إيصال بالبريد الإلكتروني لتأكيد المبالغ.

الشركات الناشئة التي تحتاج إلى معاملات دولية مجانية مناسبة تمامًا لبريكس كاش. يسمح الحساب أيضًا للمؤسسين الدوليين بالتقدم ، على الرغم من أنه يجب دمج الأعمال الفعلية في الولايات المتحدة 

تعرف على المزيد حول حساب Brex Cash أو اقرأ مراجعتنا الكاملة.

بنك وادي السيليكون

  • أفضل حساب مصرفي للأعمال للشركات الناشئة - بنك وادي السيليكونالحد الأدنى للإيداع الافتتاحي: 0 دولار.
  • الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد: 0 دولار.
  • الرسوم الشهرية: 0 دولار.

إن Silicon Valley Bank ليس مخصصًا للشركات الصغيرة فحسب ، بل إنه مصمم خصيصًا للشركات الناشئة. في الواقع ، إنها تحظى بشعبية كبيرة بين شركات التكنولوجيا وعلوم الحياة المدعومة من المشاريع. استكشف الخيارات المختلفة للشركات في مراحلها المبكرة ، والممولة من المشاريع ، والمتأخرة. بغض النظر عن موقع شركتك الناشئة اليوم ، فإن لدى Silicon Valley Bank الأدوات اللازمة للمساعدة مع توسع شركتك.

تم إنشاء حساب SVB Edge للشركات الناشئة قبل السلسلة أ. الفحص مجاني ويتضمن تحويلات بنكية غير محدودة ودفع الفواتير وإيداعات الهاتف المحمول. يمكنك أيضًا فتح حساب في سوق المال بفائدة لكسب 1.0٪ APY على أرصدة أقل من مليون دولار. 

بالإضافة إلى الحساب المصرفي لـ SVB للشركات الناشئة في المراحل المبكرة ، ستستفيد أيضًا من الوصول إلى الأبحاث والبيانات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك المشاركة في جلسات عروض رأس المال الاستثماري والأحداث المنظمة للتواصل مع المستثمرين والمؤسسين الآخرين. يمكن للعملاء أيضًا الوصول إلى لوحة الوظائف في المراحل المبكرة من SVB للمساعدة في التوظيف أثناء التوسع. 

أخيرًا ، تمتع بخصومات على الخدمات الشائعة مثل Amazon Web Service و Google Cloud و QuickBooks و Gusto و Airtable. تم تصميم Silicon Valley Bank للشركات الناشئة مع وضع النمو طويل الأجل في الاعتبار. يمكن أن تساعدك مستويات الدعم المختلفة في الوصول إلى هناك بشكل أسرع. 

تعرف على المزيد حول بنك وادي السيليكون.

ملخص لأفضل الحسابات المصرفية للشركات الناشئة

كيف توصلنا إلى قائمتنا لأفضل الحسابات المصرفية للأعمال للشركات الناشئة

لقد اخترنا هذه الحسابات المصرفية التجارية الستة بناءً على التكاليف المنخفضة والحد الأدنى للحساب مع موازنة إمكانية الوصول مع الميزات والأدوات المفيدة. الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أمر لا بد منه لأي شركة ناشئة ، لذلك قدمنا ​​مجموعة متنوعة من الخيارات بناءً على نماذج أعمال مختلفة. بعضها أفضل للشركات التي تعتمد على فواتير العميل ، في حين أن البعض الآخر أكثر ملاءمة لمعاملات نقاط البيع. 

ما هو حساب البنك التجاري للشركات الناشئة؟

يتيح لك الحساب المصرفي التجاري الاحتفاظ بجميع معاملاتك التجارية منفصلة عن الخدمات المصرفية الشخصية الخاصة بك. بالنسبة للشركات الناشئة ، من المفيد أيضًا دمج أدوات أخرى مثل إدارة المدفوعات والمحاسبة. نظرًا لأنه من غير المحتمل أن يكون لديك محاسب بدوام كامل للمساعدة في هذه المهام ، فإن الحساب المصرفي الشامل للأعمال يبقيك منظمًا.

يمكنك استخدام كل من الحسابات الجارية وحسابات التوفير لبدء التشغيل. مع نمو إيراداتك ، فإن نقل الأموال من حساب جاري إلى حساب توفير عالي العائد يمكن أن يربح فائدة. كما أن وجود حسابات احترافية يمنح شركتك الناشئة مصداقية مع البائعين والعملاء. يقطع المظهر المصقول شوطًا طويلاً في إنشاء شركتك الجديدة بسرعة كمورد موثوق به ، بغض النظر عن الصناعة.

أخيرًا ، يمنحك الحساب المصرفي التجاري علاقة راسخة مع مؤسسة مالية. مع نمو شركتك الناشئة واحتياجك إلى التمويل من أجل التوسع ، يمكن أن تساعد هذه العلاقة المصرفية الحالية في تأهيل عملك. سيكون لدى البنك الذي تتعامل معه سجلات معاملاتك وأصولك لمراجعة طلبك بسرعة أكبر وبنظرة أكثر ملاءمة.

لماذا يجب عليك استخدام حساب بنكي تجاري؟

تريد محاسبة دقيقة

تتمثل إحدى الفوائد الأساسية لاستخدام حساب مصرفي للأعمال في أنه يبسط المحاسبة ومسك الدفاتر. سيكون لديك سجل معاملات واضح لإيراداتك ونفقاتك لقياس أرباحك. كما أنه يبسط الضرائب الخاصة بك ويجعل من السهل خصم النفقات مع الاحتفاظ بسجلات واضحة. 

شركتك الناشئة هي شركة مدمجة

بمجرد دمج شركتك الناشئة ، ستحتاج إلى فتح حساب مصرفي تجاري منفصل. في هذه المرحلة ، تكون شركتك هي الكيان القانوني الخاص بها رسميًا ، لذا لا يمكنك الجمع بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية. 

تحتاج إلى قبول عدة طرق للدفع

تساعدك العديد من الحسابات المصرفية التجارية على إدارة مدفوعاتك من العملاء أو العملاء ، إما مباشرة داخل الحساب أو من خلال التكامل مع الأنظمة الأساسية الأخرى. هذا يجعل من السهل إدارة فواتيرك ومعاملاتك الأخرى دون الحاجة إلى إدخال المعاملات يدويًا في برنامج الدفع أو المحاسبة الخاص بك.

لماذا لا تستخدم حساب بنكي تجاري؟

أنت مالك وحيد

إذا كنت مالكًا فرديًا غير مدمج ، فلن تحتاج بالضرورة إلى حساب مصرفي تجاري ، خاصة إذا لم يكن لديك الكثير من النفقات. يمكن أن يذهب دخلك مباشرة إلى حسابك المصرفي الشخصي دون الحاجة إلى إدارة حسابين منفصلين. 

أنت لا تفي بالمتطلبات المعفاة من الرسوم

تتطلب بعض الحسابات المصرفية التجارية ودائع فتح ضخمة وأرصدة يومية من أجل التنازل عن رسوم الخدمة الشهرية. إذا كنت بدأت عملك للتو وكنت في مرحلة ما قبل الإيرادات ، فقد تكون مترددًا في إضافة تكلفة أخرى إلى كتبك. ولكن في الواقع ، لا يزال يتعين عليك اختيار حساب مصرفي تجاري مبكرًا ، خاصةً إذا كنت مسجلاً.  

أهم ميزات الحسابات المصرفية التجارية للشركات الناشئة

اعتمادًا على هيكل بدء التشغيل الخاص بك ، قد تكون بعض الميزات أكثر أهمية بالنسبة لك من غيرها. فيما يلي نظرة عامة على بعض الميزات الشائعة التي يجب أن تبحث عنها في حسابك المصرفي التجاري. 

بدون رسوم شهرية

كل دولار مهم عندما تبدأ عملك التجاري لأول مرة. ابحث عن حساب مصرفي تجاري لا يحتوي على خدمة شهرية أو يقدم طريقة ممكنة للتنازل عنها. إذا كانت هناك رسوم خدمة شهرية ، ففكر في الميزات والفوائد المدرجة ؛ في بعض الحالات ، قد تساوي التكلفة تلك الامتيازات الإضافية.

تطبيق الهاتف المحمول

يجعل تطبيق الهاتف المحمول القوي من السهل إدارة بدء التشغيل أينما كنت. حتى إذا كنت تريد فرعًا محليًا أن يتولى بعض الأمور ، يتيح لك التطبيق مراقبة دخلك ونفقاتك ، ناهيك عن استخدام وظيفة إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول.

تكامل البرامج

سواء كانت شركتك الناشئة تستخدم برنامج محاسبة منفصلًا أو تطبيقًا للمدفوعات (أو كليهما) ، ابحث عن حساب تجاري يتكامل مباشرة مع تلك الأنظمة الأساسية. ستوفر لك ميزة التكامل البسيطة هذه ساعات كل شهر عن طريق استيراد البيانات تلقائيًا بدلاً من الاضطرار إلى إدخالها يدويًا بنفسك. بالإضافة إلى ذلك ، ستكون جميع حساباتك دقيقة في الوقت الفعلي ، بدلاً من الاضطرار إلى الانتظار لرؤية البيانات المالية للصورة الكبيرة بمجرد تسوية أرقامك. 

لا حدود للمعاملات

إذا كان لدى شركتك الناشئة الكثير من المعاملات كل شهر ، فركز على الحسابات المصرفية للأعمال التي لا تفرض رسومًا بعد أن تصل إلى الحد الأدنى الشهري. يمكن أن تتراكم هذه التكاليف بسرعة وتتلف هوامش الربح الخاصة بك.

[إعلان_2]